直面車(chē)險(xiǎn)綜合改革，中小險(xiǎn)企憑何突出重圍

       車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)不僅能為消費(fèi)者提供切實(shí)的優(yōu)惠，而且有助于保險(xiǎn)公司獲取差異化競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也有利于三方服務(wù)商開(kāi)拓更加廣闊的市場(chǎng)空間。而在車(chē)險(xiǎn)綜合改革到來(lái)的今天，中小險(xiǎn)企更是有望憑借增值服務(wù)實(shí)現(xiàn)突破。

　　在車(chē)險(xiǎn)價(jià)格透明、產(chǎn)品同質(zhì)化的背景下，中小保險(xiǎn)公司靠什么突出重圍？提升增值服務(wù)或許是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)在車(chē)險(xiǎn)綜合改革征求意見(jiàn)稿中就特別提到，“支持行業(yè)制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測(cè)等車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)的示范條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車(chē)險(xiǎn)保障服務(wù)?！?/p>

　　記者還從業(yè)內(nèi)獲悉，有個(gè)別地方監(jiān)管局已出臺(tái)了相關(guān)細(xì)則，其中明確說(shuō)到，可用車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)中的2個(gè)點(diǎn)來(lái)支配上述四項(xiàng)增值服務(wù)。

　　車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)包括哪些？目前我國(guó)車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)市場(chǎng)情況如何？此次車(chē)改將對(duì)消費(fèi)者(車(chē)主)、保險(xiǎn)公司、三方增值服務(wù)商帶來(lái)哪些影響？尤其對(duì)中小險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，該如何抓住此次車(chē)改機(jī)會(huì)，突出重圍？

　　《國(guó)際金融報(bào)》記者專(zhuān)訪(fǎng)了途泰養(yǎng)車(chē)總經(jīng)理閆偉光，試圖尋求答案。

　　以車(chē)為核心的生態(tài)圈服務(wù)

　　《國(guó)際金融報(bào)》：什么是車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)？為什么需要車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)？

　　閆偉光：對(duì)于車(chē)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的理賠服務(wù)是常規(guī)服務(wù)，能夠以降低或避免風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的個(gè)性化服務(wù)都可以稱(chēng)為車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)。

　　車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)提供的是以車(chē)為核心的生態(tài)圈服務(wù)，但目前監(jiān)管部門(mén)對(duì)車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)的界定范圍還比較小，理論上還有擴(kuò)展的空間，比如保養(yǎng)、漆面美容、洗車(chē)、檢測(cè)、代駕、停車(chē)等都可以成為車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)。

　　對(duì)消費(fèi)者(車(chē)主)來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有發(fā)生理賠，就對(duì)所買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)合同沒(méi)有明顯的感知。如果有了車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，可以讓大多數(shù)沒(méi)有發(fā)生理賠的消費(fèi)者享受到降低或避免風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)，使得無(wú)形的保險(xiǎn)有形化，無(wú)感的服務(wù)有感化，增強(qiáng)了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也可在同質(zhì)化較強(qiáng)的保險(xiǎn)合同之外，增加差異化的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　不過(guò)，目前保險(xiǎn)公司對(duì)增值服務(wù)的態(tài)度各不相同。我們相信，隨著監(jiān)管對(duì)車(chē)險(xiǎn)非理性發(fā)展的制約，增值服務(wù)的價(jià)值將更多地體現(xiàn)出來(lái)。

　　機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)同在

　　《國(guó)際金融報(bào)》：目前車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀如何？

　　閆偉光：從2014年某保險(xiǎn)公司推出自己的車(chē)主生態(tài)平臺(tái)開(kāi)始，經(jīng)過(guò)6年的發(fā)展，車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)品類(lèi)有了一定成熟度，車(chē)主也培養(yǎng)出了一些買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也要看增值服務(wù)的意識(shí)，市面上提供增值服務(wù)的平臺(tái)服務(wù)商和垂直服務(wù)商也百家爭(zhēng)鳴。

　　從我們了解到的情況來(lái)看，目前66家經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中，大中型公司基本都有車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但真正用車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)來(lái)撬動(dòng)市場(chǎng)的不超過(guò)10家。除了個(gè)別保險(xiǎn)公司是靠自己的隊(duì)伍為車(chē)主提供增值服務(wù)，其他公司大多選擇與第三方增值服務(wù)商合作。

　　當(dāng)然，車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)所面臨的困難和挑戰(zhàn)依舊存在。

　　一方面，車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管政策仍然是決定增值服務(wù)能否大發(fā)展的指揮棒。新一輪車(chē)險(xiǎn)綜合改革一旦正式開(kāi)啟，其能否強(qiáng)力執(zhí)行到位，仍有一定未知數(shù)。

　　另一方面，增值服務(wù)對(duì)車(chē)險(xiǎn)續(xù)保和轉(zhuǎn)保的作用，會(huì)隨著財(cái)險(xiǎn)在線(xiàn)化率升高而更有價(jià)值。2022年財(cái)險(xiǎn)線(xiàn)上化率如能按財(cái)險(xiǎn)部指導(dǎo)意見(jiàn)的要求達(dá)到80%，也將利好增值服務(wù)，但這也取決于保險(xiǎn)公司的執(zhí)行力。

　　此外，增值服務(wù)本身的服務(wù)流程優(yōu)化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提升等，也還有很多可以改善的空間。

　　提升車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)意義重大

　　《國(guó)際金融報(bào)》：那么，提升車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)的意義何在？

　　閆偉光：對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，能得到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。保險(xiǎn)公司依靠有量的集采，能拿到有服務(wù)保障的、更優(yōu)惠的價(jià)格，最終是消費(fèi)者用少的錢(qián)，享受了市場(chǎng)價(jià)格的服務(wù)。而且可以個(gè)性化選擇服務(wù)，消費(fèi)者主動(dòng)性更強(qiáng)。

　　對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，能獲得差異化競(jìng)爭(zhēng)手段。在車(chē)險(xiǎn)合同同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)增值服務(wù)形成自己的特色，甚至一些非車(chē)險(xiǎn)也可以跟增值服務(wù)結(jié)合，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　對(duì)三方服務(wù)商來(lái)說(shuō)，則能得到更廣闊的市場(chǎng)空間，可以有更多做好增值服務(wù)的基礎(chǔ)保障。

　　小而美的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

　　《國(guó)際金融報(bào)》：中小保險(xiǎn)公司能否通過(guò)此次車(chē)改機(jī)會(huì)，突出重圍？

　　閆偉光：我們認(rèn)為，對(duì)于已經(jīng)把握了市場(chǎng)先機(jī)的保險(xiǎn)公司而言，應(yīng)繼續(xù)提升服務(wù)品質(zhì)和范圍。而后來(lái)的保險(xiǎn)公司，也要通過(guò)總結(jié)找到后發(fā)優(yōu)勢(shì)，快速地建立增值服務(wù)系統(tǒng)和平臺(tái)，以防錯(cuò)過(guò)時(shí)機(jī)。

　　具體如何做？

　　一是補(bǔ)齊短板，找成熟的第三方服務(wù)商對(duì)接，可以很快上線(xiàn)多品類(lèi)的增值服務(wù)，解決從無(wú)到有的問(wèn)題。

　　二是盡快跑通流程，通過(guò)電銷(xiāo)和客服，利用增值服務(wù)來(lái)提升續(xù)保率。

　　三是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，此次車(chē)險(xiǎn)擬定新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和條款創(chuàng)新有支持，可力求形成小而美的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　四是加大線(xiàn)上化，與線(xiàn)上場(chǎng)景加大融合，用特色增值服務(wù)吸引轉(zhuǎn)保和續(xù)保流量。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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