車改配套細則開征意見 增保障、刪免責(zé) 巨災(zāi)風(fēng)險也能賠

　　影響上億車主的車險綜合改革(下稱“車改”)穩(wěn)步推進。記者昨日獲悉，按照銀保監(jiān)會關(guān)于車改有關(guān)部署，中國保險行業(yè)協(xié)會(下稱保險業(yè)協(xié)會)啟動了商業(yè)車險綜合示范條款的修訂工作，現(xiàn)已形成《商業(yè)車險綜合示范條款(2020版征求意見稿)》(下稱修訂版條款)，并于近期向社會公開征求意見。

　　作為公開面世的首份車改配套細則，修訂版條款全面貫徹落實車改精神，圍繞保護消費者權(quán)益這一主要目標(biāo)，詳細調(diào)研了消費者對車險保障的服務(wù)需求，系統(tǒng)梳理了現(xiàn)行條款中容易引發(fā)爭議的內(nèi)容，充分借鑒國際市場車險產(chǎn)品特點，在保障被保險人駕駛風(fēng)險的同時，兼顧其作為交通參與者會面臨的意外事故風(fēng)險，保障內(nèi)容更加全面。

　　修訂版條款最大的亮點在于理順了主險和附加險責(zé)任。在機動車損失保險現(xiàn)有責(zé)任基礎(chǔ)上，大幅增加了新的附加險種，如：增加機動車全車盜搶，玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等可選條款。同時，還開發(fā)了車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責(zé)任險等附加險產(chǎn)品，為消費者提供更完善的車險保障服務(wù)。

　　作為車險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要一環(huán)，修訂版條款通過多種方式豐富車險產(chǎn)品。比如，開發(fā)了駕乘人員意外險條款，與現(xiàn)有車上人員責(zé)任險相互融合，既解決了駕駛?cè)恕⒈槐ｋU人自身人身安全保障，又保證了被保險人和駕駛?cè)藢τ谲嚿先藛T的賠償責(zé)任；還設(shè)計了絕對免賠率特約條款、發(fā)動機進水損壞除外特約條款兩個減費附加險，給消費者更多的選擇權(quán)。

　　針對消費者日常使用車輛場景，修訂版條款特別推出增值服務(wù)附加險條款，融合車生活產(chǎn)業(yè)鏈條，為消費者提供更多用車保障。比如新增道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款四個獨立特約條款，方便消費者選擇。

　　擴大保障的同時，修訂版條款對實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款進行了刪除，如將“地震及其次生災(zāi)害等”剔除免責(zé)條款。也就是說，未來，我國車險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險。此外，修訂款條款還取消了機動車事故責(zé)任免賠率，讓消費者出險時獲得更全面充分的理賠，有利于減少理賠糾紛。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，免責(zé)條款和免賠率的刪除，將讓保險公司承擔(dān)更多的賠償責(zé)任，在讓利消費者的同時，保險公司整體賠付率預(yù)計將出現(xiàn)一定程度的上升。這與車改“增保、降費”的目標(biāo)一致。

　　“一旦車改啟動，預(yù)期車險賠付成本將上升，要控制業(yè)務(wù)綜合成本，就必須降低手續(xù)費等費用成本?！睆V西一財險公司車商渠道負責(zé)人表示。（作者 韓宋輝）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報

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