六險(xiǎn)企或被列入償付能力不達(dá)標(biāo)公司 中法人壽最新償付能力降至-24409%

　　截至11月6日，除部分被銀保監(jiān)會(huì)接管的險(xiǎn)企之外，大部分險(xiǎn)企三季度償付能力報(bào)告已披露完畢。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，對(duì)照銀保監(jiān)會(huì)前不久發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》，有6家險(xiǎn)企不符合征求意見稿提到的監(jiān)管要求，或被列入償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

　　據(jù)了解，中法人壽目前的償付能力為行業(yè)最低，三季度末其綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均降至-24408.67%，三季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為0元，最新的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為D級(jí)。

　　從投保人最為關(guān)心的保險(xiǎn)給付情況來看，11月6日，記者致電中法人壽官網(wǎng)提供的客服電話，電話很快接通，客服人員對(duì)記者表示，公司此前投?？蛻舻摹澳壳敖o付、退保等保險(xiǎn)服務(wù)都沒問題”。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中法人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅為70631.29元。

　　中法人壽償付能力持續(xù)大降

　　根據(jù)央行、銀保監(jiān)會(huì)7月30日下發(fā)的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》，險(xiǎn)企須同時(shí)符合三項(xiàng)監(jiān)管要求，才算償付能力達(dá)標(biāo)：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。

　　目前，中法人壽提到，公司目前面臨三大風(fēng)險(xiǎn)：“一是償付能力不足，因公司資本金長(zhǎng)期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評(píng)估體系下，公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降，總體償付能力低于監(jiān)管要求水平。二是流動(dòng)性不足，公司自2005年成立以來，資本金從未得到過補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月份即出現(xiàn)流動(dòng)性枯竭情形。三是人員不足，因目前公司償付能力不足，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足?！?/p>

　　就應(yīng)對(duì)策略，中法人壽表示，為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)，公司努力協(xié)調(diào)股東借款，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，日常運(yùn)營(yíng)均靠股東借款維持。9月23日，中法人壽發(fā)布公告稱，鑒于公司目前償付能力嚴(yán)重不足，并已出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，股東鴻商集團(tuán)向中法人壽提供借款1100萬元，這是中法人壽年內(nèi)第3次向鴻商集團(tuán)借款，今年已經(jīng)累計(jì)借款2700萬元。而在2019年，中法人壽合計(jì)向鴻商集團(tuán)借款5次，合計(jì)5400萬元。

　　連續(xù)借款并不能解決根本問題，中法人壽預(yù)計(jì)未來一年的形勢(shì)仍很不樂觀，公司表示，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號(hào)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)》的要求，測(cè)算凈現(xiàn)金流、綜合流動(dòng)比率、流動(dòng)性覆蓋率等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)均暴露公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不足，且有愈演愈烈的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)未來一個(gè)季度，在壓力情景一下，流動(dòng)性覆蓋率為84.14%，預(yù)計(jì)未來一年，公司綜合流動(dòng)比率為1.19%。

　　增資擴(kuò)股是目前中法人壽擺脫困境的出路之一，公司稱，“后續(xù)，將持續(xù)全力推動(dòng)增資擴(kuò)股工作，力求增資申請(qǐng)盡快批復(fù)，從根本上化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?；趦敻赌芰Τ渥懵实慕Y(jié)果，公司已啟動(dòng)業(yè)務(wù)管控、費(fèi)用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對(duì)償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤?！?/p>

　　五險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)獲C

　　除中法人壽之外，長(zhǎng)安保險(xiǎn)等5家險(xiǎn)企的綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均高于上述意見稿提到的最低要求，但風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C級(jí)，也有可能被列入償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企之列。

　　其中，長(zhǎng)安保險(xiǎn)三季度末的綜合償付能力充足率為157.74%，遠(yuǎn)高于征求意見稿提到的監(jiān)管線，核心償付能力充足率為78.87%，也大幅高于監(jiān)管線，但其最新的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)定為C類，低于監(jiān)管線。

　　長(zhǎng)安保險(xiǎn)表示，被評(píng)為C類主要受公司流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)在二季度末出現(xiàn)暫時(shí)性下降影響。公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)均正常，現(xiàn)金流入可以滿足未來支出。三季度，公司的現(xiàn)金流、綜合流動(dòng)比率和流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)均得到大幅度改善。公司將嚴(yán)格按照償二代的要求，檢視公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)管理管理工作中的不足，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理，開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練，確保公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在健康范圍內(nèi)，為公司的健康發(fā)展提供保障。

　　此外，百年人壽三季度的核心償付能力充足率為122.25%，綜合償付能力充足率為136.39%，兩項(xiàng)指標(biāo)均高于上述意見稿提到的監(jiān)管線，但其最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也為C。百年人壽表示，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類，推測(cè)主要原因是綜合償付能力充足率未能持續(xù)高于120%，公司采取相應(yīng)措施提升償付能力，一方面通過提升經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、投資收益，提升公司實(shí)際資本；另一方面通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資結(jié)構(gòu)，有效控制最低資本增長(zhǎng)速度。(作者：蘇向杲)

　　轉(zhuǎn)自：證券日?qǐng)?bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀