銀保監(jiān)會發(fā)布保險代理人監(jiān)管規(guī)定 保險中介制度框架基本建成

　　銀保監(jiān)會近日印發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，自2021年1月1日起施行?！兑?guī)定》把保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)和個人保險代理人納入同一部規(guī)章進行規(guī)范調(diào)整，建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則，涉及機構(gòu)多、人員廣。

　　《規(guī)定》通過理順法律關(guān)系、統(tǒng)一適用規(guī)則、強化事中事后監(jiān)管、完善保險中介監(jiān)管制度體系等，促進保險中介市場改革深化。至此，關(guān)于保險代理人、經(jīng)紀人、公估人的三部規(guī)章共同構(gòu)建的保險中介制度框架基本建立完成。

　　統(tǒng)一規(guī)范

　　保險代理人是指根據(jù)保險公司委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。

　　截至目前，全國共有保險專業(yè)代理法人機構(gòu)1776家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點22萬個，個人保險代理人900萬人，保險中介機構(gòu)從業(yè)人員300萬人。

　　《規(guī)定》理順了法律關(guān)系，根據(jù)《保險法》對保險代理人的定義，把保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)和個人保險代理人納入同一部門規(guī)章中規(guī)范調(diào)整；統(tǒng)一了適用規(guī)則，對各類保險代理人在經(jīng)營規(guī)則、市場退出和法律責任等方面建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則，進一步維護了市場公平。

　　《規(guī)定》明確，強化事中事后監(jiān)管，理順了“先照后證”流程，作出一系列制度安排，完善準入退出管理。強化保險機構(gòu)主體責任，優(yōu)化分支機構(gòu)管理，強化機構(gòu)自我管控，進一步整肅市場秩序。

　　銀保監(jiān)會指出，《規(guī)定》的出臺標志著以《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》三部規(guī)章共同構(gòu)建的保險中介制度框架基本建立完成，形成《保險法》為統(tǒng)領(lǐng)，三部規(guī)章為主干，多個規(guī)范性文件為支撐的科學(xué)監(jiān)管制度體系。

　　監(jiān)管重點

　　對于保險專業(yè)代理機構(gòu)，《規(guī)定》的要求主要有四大方面。一是加強市場準入管理，強化對其股東的審查，并對股東的出資能力作出要求，在資本金托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度及商業(yè)模式等方面也作出規(guī)定。二是加強分支機構(gòu)管控，列明設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當符合的具體條件，同時進一步強化保險專業(yè)代理法人機構(gòu)的管控責任。三是理順后置審批流程，要求此類機構(gòu)取得許可證后，應(yīng)及時在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息；對于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應(yīng)及時辦理相關(guān)事項變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。四是提升最低注冊資本，把區(qū)域性機構(gòu)最低注冊資本調(diào)整為2000萬元。

　　《規(guī)定》還對繳納職業(yè)責任保險、保證金相關(guān)要求進行了調(diào)整，對違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為設(shè)定了相應(yīng)罰則，加強日常合規(guī)管理。

　　對于保險兼業(yè)代理機構(gòu)，《規(guī)定》的要求主要有三大方面，包括明確準入條件，規(guī)定業(yè)務(wù)準入的基本條件，明確法人持有許可證、授權(quán)分支機構(gòu)經(jīng)營的模式，并對報告事項與信息披露、保險代理業(yè)務(wù)責任人等提出要求；完善退出機制，規(guī)定依法注銷許可證的情形，以及業(yè)務(wù)退出流程；設(shè)置相應(yīng)罰則，對違法違規(guī)行為依法設(shè)定了規(guī)章權(quán)限范圍內(nèi)的罰則。

　　此外，《規(guī)定》為保險兼業(yè)代理機構(gòu)的政策制定預(yù)留了一定空間。銀保監(jiān)會指出，下一步將在《規(guī)定》框架下，按照“分類施策、穩(wěn)步推進”的思路研究制定非銀行類兼業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管政策。

　　加速制度化

　　《規(guī)定》首次提出了“獨立個人保險代理人”概念，表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領(lǐng)方向。

　　日前，銀保監(jiān)會已配套起草《關(guān)于保險公司發(fā)展獨立個人代理人有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》，鼓勵探索獨立個人保險代理人相關(guān)制度，進一步提高市場經(jīng)營效率。

　　在《規(guī)定》中，“國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對個人保險代理人實施分類管理，加快建立獨立個人保險代理人制度”被專列一條。

　　獨立個人保險代理人，是指與保險公司簽訂委托代理合同，不參加營銷團隊，自主獨立開展保險銷售的個人保險代理人，其本質(zhì)特征是破除層級結(jié)構(gòu)、不隸屬團隊。近年來，不少保險公司開展了獨立個人保險代理人試點工作。

　　有保險業(yè)內(nèi)人士指出，代理人銷售渠道是保險銷售的主要渠道之一，隨著保險市場發(fā)展，代理人隊伍也在發(fā)生轉(zhuǎn)變，摒棄人海戰(zhàn)術(shù)、注重質(zhì)態(tài)提升已經(jīng)成為共識。推進獨立個人保險代理人制度建設(shè)，有助于推動保險營銷體制變革和保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，也有助于推動“穩(wěn)就業(yè)、保就業(yè)”。

　　銀保監(jiān)會指出，下一步，將盡快出臺系列配套性文件，進一步細化對保險代理人的監(jiān)管要求，防控風險、治理亂象，扎緊制度籠子，維護平穩(wěn)、健康的保險中介市場秩序。（作者：薛瑾）

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

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