傻眼！還了7年多房貸 117萬本金竟一分錢沒還 發(fā)生了什么

　　近日，南京市民蒲先生反映，2013年10月份，他在民生銀行南京分行辦理了一筆117萬的房貸，貸款期限為20年，當(dāng)時和銀行約定，這筆貸款按照等額本息的方式進(jìn)行還款?？勺罱?，蒲先生在查看自己的征信報告時突然發(fā)現(xiàn)，自己還了七年多的房貸，到現(xiàn)在沒有歸還的本金竟然還是117萬，一分都沒減少。

　　此事迅速在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)熱議，媒體采訪了民生銀行南京分行，相關(guān)工作人員表示，辦理此項房貸業(yè)務(wù)的工作人員早已離職，目前上級部門正在妥善處理這件事。

　　“等額本息”還貸7年多，117萬本金竟然一分都沒還

　　據(jù)江蘇新聞，2013年10月，蒲先生在民生銀行南京分行鳳凰西路支行辦理了一筆組合房貸業(yè)務(wù)，貸款總額為147萬元，其中住房公積金貸款30萬元，商業(yè)貸款117萬元，貸款期限為20年。

　　蒲先生表示，當(dāng)時簽訂合同時，約定117萬元的商業(yè)貸款折后年利率為4.2%左右，按照等額本息的方式進(jìn)行還款，每個月的還款金額為8092.95元。

　　2020年11月，蒲先生想要換房，在查看自己的征信報告時發(fā)現(xiàn)，還款7年后，自己的房貸本金并沒有變化。

　　“不管怎么樣我還了將近有7年了，本金總歸會有變化的，不可能是一分錢沒有變化的”，蒲先生在接受媒體采訪時說道。

　　按照等額本息的還款方式，每月還款金額不變，還款的本金逐月遞增，利息逐月遞減。蒲先生每個月還款金額為8092.95元，其中本金應(yīng)從2600元遞增，利息應(yīng)從5500元遞減。

　　然而根據(jù)蒲先生的貸款還款明細(xì)，從2014年2月開始還款至今，本金歸還金額一直為0，利息卻是每個月都在歸還。

　　客服經(jīng)理稱還款實際是“先息后本”

　　在采訪中，蒲先生提到，“當(dāng)時前兩個月還的時候，我第一個月、第二個月都存了9000塊錢進(jìn)去，它自動扣款就扣了我四五千塊錢，然后每個月我都按照足額存，但他扣就扣這么多?！?/p>

　　蒲先生還表示，每期還款前，民生銀行都會發(fā)來當(dāng)月應(yīng)還款金額的提示短信，因為自己辦理的是組合貸款，他以為差額部分已經(jīng)從公積金中扣除，因此并沒在意。

　　民生銀行的客服經(jīng)理則答復(fù)蒲先生：“這筆房貸采用的是先息后本的還款方式，先歸還利息，到期后一次性歸還117萬本金，類似于消費信用貸款?！?/p>

　　蒲先生并不認(rèn)同銀行的說法，“我并沒有要求改變還款方式，是銀行擅自變更的，屬于重大違約”。蒲先生還算了一筆賬，如果按照當(dāng)時合同約定的4.2%左右的年利率計算，20年期的房貸，先息后本的還款方式要比等額本息多還三四十萬。

　　民生銀行南京分行的一位工作人員告訴蒲先生，原先為他辦理房貸的那位客戶經(jīng)理目前已經(jīng)離職。

　　蒲先生后來聯(lián)系的客戶經(jīng)理對這件事情的來龍去脈也不是很清楚，當(dāng)時究竟為什么會發(fā)生這種情況，他們還需要詳細(xì)調(diào)查。

　　專業(yè)人士：房貸主流還款方式是等額本息和等額本金

　　據(jù)紅星新聞，在幾家銀行信貸業(yè)務(wù)中心了解到，目前各家銀行的房貸都是采用等額本息和等額本金兩種還款方式。

　　等額本息是指每月還款金額不變，還款的本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是指每月還款金額遞減，其中每月還款的本金不變，利息逐月減少。

　　一位中國農(nóng)業(yè)銀行信貸經(jīng)理向記者表示，先息后本是指借款人可以先還利息最后還本金的還款方式，目前只適用于經(jīng)營貸、消費貸等短期貸款，房貸業(yè)務(wù)只有等額本息和等額本金兩種還款方式。

　　四川盛豪律師事務(wù)所郝慧珍律師向記者表示，根據(jù)《民法典》第509條“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)”的規(guī)定，銀行應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同約定的金額、還款方式、期限，履行與貸款者簽訂的合同，擅自變更還款方式屬于合同違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，若因違約給貸款者造成損失的，還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。貸款者可以向銀行所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)進(jìn)行投訴，也可以向人民法院起訴，要求銀行按照合同履行。

　　如果銀行不是故意變更還款方式，而是錄入錯誤、程序錯誤等其他原因造成的，屬于銀行自身管理存在問題，不能免除其承擔(dān)違約責(zé)任。另根據(jù)第543條“當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同”的規(guī)定，銀行變更還款方式，須與貸款者協(xié)商一致。

　　民生銀行南京分行的工作人員表示，將在近期拿出相關(guān)的處理方案，再和蒲先生進(jìn)行協(xié)商。

　　轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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