易方達(dá)平安金融暨反洗錢宣傳活動(dòng)之基金公司電信詐騙監(jiān)控模型初探

　　電信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)違法犯罪嚴(yán)重危害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，犯罪分子實(shí)施電信詐騙獲取非法資金后，利用金融機(jī)構(gòu)通過(guò)一系列交易將資金轉(zhuǎn)移，形成洗錢風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)公安部提供的數(shù)據(jù)，2019年全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件20萬(wàn)起、抓獲犯罪嫌疑人16.3萬(wàn)人。

　　從相關(guān)洗錢案例來(lái)看，基金業(yè)、證券業(yè)正逐成為進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)的新領(lǐng)域。為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)并切斷不法分子轉(zhuǎn)移非法資金的鏈條，以風(fēng)險(xiǎn)為本，以金融科技力量為輔，易方達(dá)基金對(duì)基金業(yè)務(wù)中涉及電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控進(jìn)行了一些嘗試，通過(guò)對(duì)真實(shí)案例的深入分析來(lái)探索符合行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征的可疑交易監(jiān)測(cè)分析指標(biāo)和模型，從而降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)，助力平安金融。

　　在對(duì)基金行業(yè)電信詐騙案件中的客戶畫像特征進(jìn)行分析后，易方達(dá)提煉出涉嫌電信詐騙監(jiān)控的五個(gè)核心指標(biāo)：交易類型、金額、頻次、銀行扣款失敗原因標(biāo)識(shí)和歷史成功/失敗扣款次數(shù)。并圍繞五個(gè)核心指標(biāo)，搭建了涉嫌電信詐騙監(jiān)控模型，對(duì)模型進(jìn)行持續(xù)的動(dòng)態(tài)調(diào)整、持續(xù)跟蹤、不斷優(yōu)化。部署實(shí)施該涉嫌電信詐騙監(jiān)控模型近一年的時(shí)間，共篩查出預(yù)警客戶800余名，并對(duì)其中18名客戶的賬戶的交易類權(quán)限進(jìn)行限制。實(shí)踐證明該模型為易方達(dá)發(fā)現(xiàn)電信詐騙案件線索、打擊電信詐騙犯罪作出了一定的貢獻(xiàn)。

　　在日常監(jiān)測(cè)中，易方達(dá)通過(guò)“人工+科技”的手段對(duì)模型參數(shù)不斷調(diào)整。涉嫌電信詐騙資金的交易環(huán)節(jié)復(fù)雜、交易層級(jí)較多，要有效發(fā)現(xiàn)相關(guān)涉案賬戶，必須結(jié)合多種可疑特征，進(jìn)行綜合判斷。后續(xù)會(huì)根據(jù)排查中發(fā)現(xiàn)的一些正常客戶的交易情況和已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)情形作為學(xué)習(xí)樣本供模型持續(xù)優(yōu)化，以實(shí)現(xiàn)模型的持續(xù)學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)。

　　相信在未來(lái)，涉嫌電信詐騙監(jiān)控模型的預(yù)警將更加精準(zhǔn)，能更有效地發(fā)現(xiàn)電信詐騙涉案賬戶，從而有力配合防范、打擊電信詐騙犯罪。易方達(dá)將持續(xù)投入更多人力、科技等各方面的資源，以風(fēng)險(xiǎn)為本深入推動(dòng)整個(gè)反洗錢工作提質(zhì)增效，主動(dòng)積極地發(fā)揮反洗錢“第一道防線”的作用。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)基金報(bào)

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