積極擁抱金融科技 全方位打造智能化平臺(tái)券商

　　科技是“自古華山一條道”，科技賦能可以驅(qū)動(dòng)專(zhuān)業(yè)能力一致化、品質(zhì)化，證券公司只有通過(guò)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的輸出才能真正實(shí)現(xiàn)有價(jià)值的穩(wěn)健增長(zhǎng)。

　　從“科技賦能金融”戰(zhàn)略提出到Fintech革命的滲透，券商行業(yè)轉(zhuǎn)型之路始終繞不開(kāi)科技競(jìng)爭(zhēng)力的抬升。而真正從傳統(tǒng)模式升級(jí)為互聯(lián)網(wǎng)思維、在過(guò)去金融架構(gòu)之上注入科技基因，并深度融入到證券業(yè)務(wù)場(chǎng)景之中的券商仍是少數(shù)派，平安證券則是其中之一。

　　日前，平安證券董事長(zhǎng)兼CEO何之江接受中國(guó)基金報(bào)記者采訪(fǎng)，詳細(xì)闡述了平安證券科技賦能金融模式、業(yè)務(wù)智能化改造的內(nèi)在邏輯及發(fā)展路徑。在何之江看來(lái)，科技是“自古華山一條道”，科技賦能可以驅(qū)動(dòng)專(zhuān)業(yè)能力一致化、品質(zhì)化，證券公司只有通過(guò)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的輸出才能真正實(shí)現(xiàn)有價(jià)值的穩(wěn)健增長(zhǎng)。未來(lái)，中國(guó)的證券公司既有可能誕生類(lèi)似高盛這樣的全能券商，也能基于環(huán)境優(yōu)勢(shì)和科技進(jìn)步土壤培育出小而美的機(jī)構(gòu)，形成不同機(jī)構(gòu)的差異化發(fā)展，誕生出符合自身稟賦資源優(yōu)勢(shì)的商業(yè)模式。

　　深度融合集團(tuán)優(yōu)勢(shì)

　　形成極度差異化發(fā)展模式

　　在全球金融業(yè)中，中國(guó)平安是唯一一家從傳統(tǒng)金融成功向科技互聯(lián)網(wǎng)全面進(jìn)軍的行業(yè)巨頭。談到平安證券這幾年的快速發(fā)展，何之江首先提及的是“擁抱集團(tuán)”。

　　“擁抱集團(tuán)，意味著擁有固定的場(chǎng)景和龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)量，這也決定了平安證券通過(guò)提供綜合金融服務(wù)來(lái)進(jìn)行展業(yè)，向廣泛而多元化的客群提供專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。在這一過(guò)程中，我們還深度根植集團(tuán)的科技基因，將科技成果快速運(yùn)用到證券專(zhuān)業(yè)場(chǎng)景、實(shí)現(xiàn)科技賦能，提升證券業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率，最終完成綜合金融服務(wù)體系。”對(duì)于“綜合金融服務(wù)、專(zhuān)業(yè)品質(zhì)、科技賦能”三大戰(zhàn)略的內(nèi)在邏輯，何之江這樣解釋。

　　在何之江看來(lái)，證券公司的本質(zhì)是提供金融服務(wù)，客戶(hù)的需求和對(duì)品質(zhì)的考慮決定了業(yè)務(wù)的模式。當(dāng)前，金融業(yè)客戶(hù)的需求日趨多元化和個(gè)性化，其具備的金融知識(shí)和認(rèn)知也在不斷升級(jí)，通過(guò)券商單一服務(wù)很難滿(mǎn)足新型客戶(hù)的需求。這也促使平安證券選擇深挖集團(tuán)資源和優(yōu)勢(shì)來(lái)提供一站式綜合金融服務(wù)。

　　目前平安證券在對(duì)公業(yè)務(wù)上積極融入中國(guó)平安的團(tuán)金板塊，積極為機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)的綜合金融服務(wù)；在零售業(yè)務(wù)上，則融入集團(tuán)個(gè)金板塊，創(chuàng)設(shè)更豐富的零售產(chǎn)品和服務(wù)，給客戶(hù)帶來(lái)更便捷的選擇，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

　　“生態(tài)圈意識(shí)”始終貫穿在平安證券整體戰(zhàn)略和公司業(yè)務(wù)布局中，從而令各類(lèi)業(yè)務(wù)快速拓展，令公司實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)化、跨越式增長(zhǎng)。

　　“現(xiàn)在很多證券公司都在積極提供綜合金融解決方案，希望在牌照合規(guī)的條件下創(chuàng)造這種業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯，但這也考驗(yàn)了機(jī)構(gòu)調(diào)配資源的能力以及科技投入的能力。相比其他券商，平安證券和集團(tuán)內(nèi)各個(gè)專(zhuān)業(yè)子公司的合作深度是不同的，憑借綜合金融能力解決客戶(hù)獲取一站式金融服務(wù)的問(wèn)題，不僅給客戶(hù)更加便捷高效的體驗(yàn)，也將金融產(chǎn)品的價(jià)值通過(guò)已經(jīng)打通合作的業(yè)務(wù)鏈條傳遞出來(lái)。”何之江表示。

　　持續(xù)五年提升科技競(jìng)爭(zhēng)力

　　“領(lǐng)航大腦”改造證券模式

　　在業(yè)內(nèi)看來(lái)，“金融+科技”是平安集團(tuán)的基因，平安證券也繼承發(fā)揚(yáng)了這一點(diǎn)，科技賦能全業(yè)務(wù)的特色非常明顯。

　　科技的投入和成果產(chǎn)出并非一蹴而就，“2015年之前，平安證券IT開(kāi)發(fā)能力有限，主要采購(gòu)?fù)獠抗?yīng)商系統(tǒng)，自身IT部門(mén)工作以運(yùn)維為主。這種運(yùn)營(yíng)模式下，平安證券IT體系由不同供應(yīng)商系統(tǒng)集合而成，導(dǎo)致IT架構(gòu)交叉復(fù)雜，以致于管理異常艱難?！焙沃硎?。

　　2015年，時(shí)任平安證券董事長(zhǎng)謝永林提出了“互聯(lián)網(wǎng)券商”的轉(zhuǎn)型方向，并積極從華爾街、國(guó)內(nèi)優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)、優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等多方引入金融、交易、投行、科技等人才，奠定了公司科技轉(zhuǎn)型發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。爾后，平安證券確定了自主研發(fā)的科技道路，通過(guò)引進(jìn)外力、培育人才，持續(xù)不斷進(jìn)行科技投入，真正實(shí)現(xiàn)科技賦能。

　　近年來(lái)，平安證券IT團(tuán)隊(duì)規(guī)模、資金投入不斷提高，2018年IT投入5.3億元，位列行業(yè)第一；2019年投入7.7億元，信息技術(shù)投入占營(yíng)業(yè)收入比例13.53%，位列行業(yè)第二，僅次于東方財(cái)富證券。

　　據(jù)何之江介紹，2015年開(kāi)始平安證券提出開(kāi)發(fā)領(lǐng)航科技平臺(tái)，從啟動(dòng)到基礎(chǔ)平臺(tái)搭建完成，平安證券共花費(fèi)了5年時(shí)間，投入3億元。該平臺(tái)打破了對(duì)供應(yīng)商的依賴(lài)，是國(guó)內(nèi)行業(yè)首個(gè)分布式實(shí)時(shí)平臺(tái)，進(jìn)而成為整個(gè)平安證券業(yè)務(wù)升級(jí)的“科技大腦”。

　　“領(lǐng)航平臺(tái)能夠幫助把底層數(shù)據(jù)打通、大幅提升系統(tǒng)安全性，讓平安證券擁有了實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)的能力。這一平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)服務(wù)組件之間松耦合，從根本上解決了功能重復(fù)建設(shè)的問(wèn)題，大幅度降低人力費(fèi)用、硬件費(fèi)用等成本。同時(shí)在新業(yè)務(wù)來(lái)時(shí)能快速根據(jù)業(yè)務(wù)需求調(diào)用不同板塊功能，快速落地新業(yè)務(wù)。”何之江表示。

　　在何之江看來(lái)，伴隨金融科技滲透，未來(lái)券商智能化發(fā)展是大勢(shì)所趨。中國(guó)的證券公司既有可能誕生類(lèi)似高盛這樣的全能券商，也能基于環(huán)境優(yōu)勢(shì)和科技進(jìn)步土壤培育出小而美的機(jī)構(gòu)，形成不同機(jī)構(gòu)的差異化發(fā)展，誕生出符合自身稟賦資源優(yōu)勢(shì)的商業(yè)模式。

　　“在我們看來(lái)，平安證券科技賦能業(yè)務(wù)這個(gè)體系已經(jīng)建立，大家自覺(jué)自愿去擁抱科技，管理者用科技解決管理問(wèn)題，業(yè)務(wù)端人員用科技手段解放生產(chǎn)力，這點(diǎn)比前面的那些數(shù)據(jù)更重要，因?yàn)橹灰腥说囊庾R(shí)的改變，那產(chǎn)生的實(shí)際效果就會(huì)倍增，這就是科技帶來(lái)的進(jìn)步?！?/p>

　　金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

　　深耕平臺(tái)型、智能化券商

　　金融科技的有效賦能，也讓平安證券各類(lèi)業(yè)務(wù)真正被注入了“科技基因”。從互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務(wù)的線(xiàn)上化到智能化，最終到一體化平臺(tái)的實(shí)現(xiàn)，平安證券業(yè)已成為國(guó)內(nèi)證券行業(yè)金融科技賽道的領(lǐng)跑者。

　　何之江表示，在科技投入和互聯(lián)網(wǎng)的帶動(dòng)下，平安證券的各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)正在全面實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)化以及智能化的改造。

　　以投行業(yè)務(wù)為例，平安證券運(yùn)用系統(tǒng)化、智能化、大數(shù)據(jù)等科技推進(jìn)業(yè)務(wù)作業(yè)模式變革，搭建出覆蓋股、債、ABS業(yè)務(wù)的承攬、承做、審核等業(yè)務(wù)流程的智能化作業(yè)平臺(tái)，通過(guò)打造一系列的智能化系統(tǒng)功能，大力提升投行員工的工作效率以及客戶(hù)服務(wù)水平。

　　除了投行之外，平安證券在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、債券交易、資管業(yè)務(wù)、風(fēng)控管理、合規(guī)管理、運(yùn)營(yíng)管理等多方面實(shí)現(xiàn)智能管控?！扒岸藰I(yè)務(wù)全部線(xiàn)上化和部分智能化、未來(lái)還將實(shí)現(xiàn)可視化，從而獲得有效和快速響應(yīng)客戶(hù)的能力，同時(shí)借助大中臺(tái)能力沉淀數(shù)據(jù)、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)，借助科技能力將所有運(yùn)營(yíng)進(jìn)行一體化，這是平安證券競(jìng)爭(zhēng)力的核心?！焙沃硎?。

　　得力于線(xiàn)上平臺(tái)的全面推廣，平安證券的個(gè)人客戶(hù)數(shù)跨越式地增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，從2015年末將近500萬(wàn)客戶(hù)數(shù)量快速提升至2016年末超1000萬(wàn)。之后客戶(hù)數(shù)量穩(wěn)步上升，截至2020年8月，個(gè)人客戶(hù)數(shù)超1800萬(wàn)，居行業(yè)第一。

　　在金融移動(dòng)端發(fā)展方面，平安證券投入的力度和成效同樣令人印象深刻。據(jù)悉，“平安證券APP”一方面圍繞核心交易場(chǎng)景，優(yōu)化行情、交易、賬戶(hù)體系等功能應(yīng)用，不斷升級(jí)客戶(hù)體驗(yàn)；另一方面，在客戶(hù)基礎(chǔ)金融認(rèn)知、選股、擇時(shí)、持倉(cāng)、資產(chǎn)配置等方面，提供體系化、場(chǎng)景化的智能投教服務(wù)。同時(shí)配套一系列智能決策類(lèi)產(chǎn)品，以智慧IM、視頻直播等作為核心觸點(diǎn)，幫助投資者理解市場(chǎng)、理解產(chǎn)品，做出較優(yōu)的投資策略選擇。

　　據(jù)何之江介紹，今年平安證券繼續(xù)將“平安證券APP”向平臺(tái)化服務(wù)推進(jìn)，預(yù)計(jì)年底前將推出智慧投顧平臺(tái)，通過(guò)搭建買(mǎi)方研究為核心的投研平臺(tái)實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)價(jià)值取向一致，并建立智能投資服務(wù)能力和機(jī)器人運(yùn)營(yíng)能力，輸出千人千面的個(gè)性化內(nèi)容，為用戶(hù)提供全天候“專(zhuān)業(yè)、高效、有溫度”、客群全覆蓋的投資陪伴服務(wù)，將“有AI、懂你”的服務(wù)理念傳遞給每一位客戶(hù)。

　　談及后續(xù)發(fā)展面臨的難題，何之江談到了兩點(diǎn)，一是人才的科技意識(shí)的培養(yǎng)；二是數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)的能力。何之江表示，數(shù)據(jù)化和智能化發(fā)展程度決定平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的能力，在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)，平安證券依然需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)化能力，而實(shí)現(xiàn)這一能力則在于數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

　　“盡管現(xiàn)在平安證券從業(yè)人員的科技意識(shí)已經(jīng)有了很高的提升，但是離未來(lái)平臺(tái)化還有很長(zhǎng)的道路。未來(lái)要有這樣的邏輯才能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)相聯(lián)動(dòng)?，F(xiàn)在來(lái)看，業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)不聯(lián)動(dòng)，僅僅只是數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)，但是業(yè)務(wù)沒(méi)有賦能數(shù)據(jù)，這只是單驅(qū)動(dòng)?！焙沃Q(chēng)。

　　何之江表示，未來(lái)公司的戰(zhàn)略愿景是要實(shí)現(xiàn)平安綜合金融服務(wù)戰(zhàn)略下的智能化證券服務(wù)平臺(tái)，希望通過(guò)專(zhuān)業(yè)品質(zhì)實(shí)現(xiàn)有價(jià)值的穩(wěn)健增長(zhǎng)?！斑@個(gè)增長(zhǎng)并不是為了謀求短期的財(cái)務(wù)目標(biāo)拼盡很多資源甚至越過(guò)底線(xiàn)去獲得，而是確保未來(lái)可持續(xù)增長(zhǎng)。讓我們的用戶(hù)真正感受到科技進(jìn)步、產(chǎn)品體驗(yàn)改善，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)更多價(jià)值?！保ㄗ髡撸簭埨颍?/p>

　　轉(zhuǎn)自：證券時(shí)報(bào)

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