銀行理財子公司產(chǎn)品銷售將迎來統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則

　　12月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》，向社會公開征求意見?！掇k法》共八章69條，從劃定銷售機構范圍、厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責任、規(guī)范銷售機構和人員行為等方面對銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售進行統(tǒng)一規(guī)范。

　　《辦法》明確，理財產(chǎn)品銷售機構包括兩類，一類是銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行理財子公司；一類是接受銀行理財子公司委托銷售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷售機構，包括其他銀行理財子公司，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構，以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他機構。

　　對于通過營業(yè)網(wǎng)點向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，《辦法》要求，理財產(chǎn)品銷售機構按照監(jiān)管規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，在銷售專區(qū)設置明顯標識，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。除非與投資者當面書面約定，評級為四級以上理財產(chǎn)品銷售，應當在營業(yè)網(wǎng)點進行。

　　對于通過電子渠道向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，《辦法》要求理財產(chǎn)品銷售機構積極采取有效措施和技術手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風險和關鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。

　　銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，《辦法》現(xiàn)階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構作為代理銷售機構，保持了現(xiàn)有理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況，適時將理財產(chǎn)品銷售機構范圍擴展至其他金融機構和專業(yè)機構。

　　此外，《辦法》還對銀行理財子公司和代理銷售機構分別提出機構和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求。針對銀行理財子公司一方，要求其對代理銷售機構的條件要求、專業(yè)服務能力和風險管理水平等開展盡職調(diào)查，明確規(guī)定準入標準和程序、責任與義務、存續(xù)期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務及退出機制。針對代理銷售機構一方，要求對擬銷售的理財產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，承擔集中審批職責，并納入本機構統(tǒng)一專門名單管理，不得僅以銀行理財子公司相關產(chǎn)品資料或其出具意見作為審批依據(jù)。

　　中銀理財表示，理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)多、涉及面廣、影響大，《辦法》全面深入地從產(chǎn)品銷售機構、風險管理與內(nèi)部控制、產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理和投資者合法權益保護等方面提出了務實的規(guī)定要求，對理財產(chǎn)品發(fā)行方、銷售方和投資者三方的權利義務及行為規(guī)范進行了明晰的界定和約束，充分體現(xiàn)了“賣者盡責”與“買者自負”的有機統(tǒng)一，為銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務開展提供了有力指導。（作者：賀覺淵）

　　轉(zhuǎn)自：證券時報

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