從銀保監(jiān)會此次對多家金融機構的行政處罰情況看,理財業(yè)務和同業(yè)業(yè)務違規(guī)成為“重災區(qū)”。其中不乏理財資金用途違規(guī)、理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益、為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾等“經(jīng)典問題”。
理財業(yè)務與同業(yè)業(yè)務持續(xù)處于監(jiān)管“聚光燈”下。2020年,發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)虛假出表等理財業(yè)務違規(guī)行為,多次“現(xiàn)身”銀保監(jiān)會對違法違規(guī)金融機構的集中曝光之中,涉事機構同樣被開出巨額罰單。
通過罰機構、罰人員提高金融機構違法違規(guī)成本,通過公開披露加強行業(yè)震懾、促進公眾監(jiān)督,銀保監(jiān)會為金融機構行為“劃出紅線”,督促金融機構不得拉長融資鏈條、提高融資成本,不得再利用通道等方式進行資金空轉、脫實向虛,而是應引導金融資源精準滴灌實體經(jīng)濟。
持續(xù)整治已獲成效。2017年起,不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務受到集中整治,影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元,相關業(yè)務逐步回歸本源,風險持續(xù)收斂。
這并不意味著監(jiān)管會就此放松。銀保監(jiān)會此前強調(diào),在監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn),該領域仍然存在一些新老問題,局部風險隱患不容忽視,稍不留意可能死灰復燃。
可以預見,監(jiān)管將繼續(xù)嚴防影子銀行“死灰復燃”,對于理財業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、表外業(yè)務等影子銀行和交叉金融業(yè)務持續(xù)保持高壓態(tài)勢。在銀保監(jiān)會開展的銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”中,對上述業(yè)務的整治是工作重點。
對金融機構而言,應在政策過渡期內(nèi)做好理財業(yè)務轉型。警惕理財產(chǎn)品投向限制性領域、投資非標資產(chǎn)出現(xiàn)期限錯配、相互調(diào)節(jié)收益、剛性兌付、違背投資者適當性原則等問題。同時積極執(zhí)行整改計劃,防范理財老產(chǎn)品、同業(yè)理財、保本理財產(chǎn)品規(guī)模反彈,積極進行存量資產(chǎn)整改。(作者:張瓊斯)
轉自:上海證券報
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