北京銀行書寫新北京故事 二十五年求索“新思路”兩大品牌、三大模式走出金融服務(wù)新格局

　　今年是北京銀行成立25周年。25年春華秋實(shí)，25年光陰似箭，北京銀行伴隨中國經(jīng)濟(jì)騰飛崛起、首都建設(shè)氣象更新的腳步，一路乘勢而上、開拓創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，打造了首都金融業(yè)優(yōu)秀品牌。25年來，北京銀行始終立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本源，扎根首都市場，堅(jiān)守“服務(wù)中小企業(yè)”的根本定位，加快公司業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)了由簡單的存貸匯向本外幣、離在岸、融資+融智、線下+線上的綜合化一站式服務(wù)轉(zhuǎn)變，為國家戰(zhàn)略實(shí)施、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新注入了強(qiáng)勁的金融活水。

　　堅(jiān)守一個(gè)根本定位：在“服務(wù)中小企業(yè)”的實(shí)踐中堅(jiān)守初心使命

　　作為一家中小銀行，北京銀行深知小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)之艱難、發(fā)展之不易，因此從成立之初就確立了“服務(wù)中小企業(yè)”的發(fā)展定位，25年矢志不渝，守望相助，助力萬千小微企業(yè)茁壯成長，用實(shí)際行動鑄就了服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)質(zhì)品牌。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品體系。2001年，北京銀行率先推出“小巨人發(fā)展計(jì)劃”及配套實(shí)施方案。在此基礎(chǔ)上，于2006年推出“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案，2007年正式推出“小巨人”中小企業(yè)融資服務(wù)品牌，打造了涵蓋初創(chuàng)、成長、成熟整個(gè)企業(yè)生命周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系，包括適合于初創(chuàng)期企業(yè)的創(chuàng)業(yè)貸、見貸即保、文創(chuàng)普惠貸等準(zhǔn)信用、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，降低小微企業(yè)融資門檻；適用于成長期企業(yè)的成長貸、智權(quán)貸、永續(xù)貸等產(chǎn)品，提升信貸靈活性；適用于成熟期企業(yè)的并購貸款、融信寶、主動授信等產(chǎn)品以及債券承銷、現(xiàn)金管理等，為小微企業(yè)提供多元化金融服務(wù)。

　　創(chuàng)新運(yùn)營模式。在服務(wù)小微企業(yè)的實(shí)踐中，北京銀行不斷摸索總結(jié)，創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升普惠金融專職專業(yè)化水平?？傂袑用妫瑥?qiáng)化小企業(yè)事業(yè)部對民營、小微業(yè)務(wù)的前中后臺集約化管理，貼合首都文化中心、科技創(chuàng)新中心戰(zhàn)略定位，成立文化金融中心、科技金融中心，加大文化、科技領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度。分行層面，打造13家“信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，推動小微業(yè)務(wù)專職專業(yè)化運(yùn)營。單筆貸款審批時(shí)間縮短至最快1天。支行層面，設(shè)立56家小微業(yè)務(wù)特色支行，包括25家小微特色支行，創(chuàng)新打造雍和、大望路2家文創(chuàng)專營支行，21家文創(chuàng)特色支行以及23家科技特色支行，并連續(xù)4年成為獲評人行中關(guān)村中心支行A檔科技金融專營機(jī)構(gòu)數(shù)量最多且質(zhì)量最好銀行。

　　加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。新形勢下，實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)“增量、擴(kuò)面、降本、提效”離不開數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新賦能。為此，北京銀行積極加快小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。打造數(shù)字化的運(yùn)營模式。啟動“京匠工程”普惠金融業(yè)務(wù)中臺系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目和“線上信貸工廠”項(xiàng)目，全面打造系統(tǒng)化、智能化的普惠小微全流程業(yè)務(wù)系統(tǒng)；啟動“普惠金融線上拓客項(xiàng)目”建設(shè)，圍繞前端營銷環(huán)節(jié)提升客戶倍增能力；上線業(yè)內(nèi)首個(gè)對公線上業(yè)務(wù)管理平臺應(yīng)用項(xiàng)目——銀擔(dān)在線系統(tǒng)，拓寬業(yè)務(wù)合作渠道。創(chuàng)新數(shù)字化的特色產(chǎn)品。創(chuàng)新推出對公“銀稅貸”產(chǎn)品，以稅務(wù)大數(shù)據(jù)模型實(shí)現(xiàn)自動化線上審批；聯(lián)合擔(dān)保公司推出“流水貸”產(chǎn)品，以賬戶流水模型實(shí)現(xiàn)便捷擔(dān)保；推出“房抵貸”特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上房產(chǎn)評估、預(yù)警及大數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告等功能。

　　一路耕耘，一路收獲，北京銀行與眾多小微企業(yè)在成長路上悉心相伴，攜手同行，小微企業(yè)貸款余額也從90多億元增長到現(xiàn)在的近5000億元，帶動數(shù)百萬人就業(yè)，助力萬千夢想成真。眾多小微企業(yè)從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。目前，北京銀行“小巨人”品牌已成為中小微企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)內(nèi)知名品牌，北京銀行也先后多次獲得“年度最佳中小企業(yè)金融服務(wù)銀行”“北京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”“年度小微企業(yè)金融服務(wù)銀行”等榮譽(yù)稱號。

　　打造兩大特色品牌：依托“科技金融”、“文化金融”強(qiáng)化發(fā)展特色

　　差異化、特色化是中小銀行的生存之道、立行之本，同時(shí)也是北京銀行公司業(yè)務(wù)重點(diǎn)打造的方向。25年來，北京銀行充分依托首都北京作為全國科技創(chuàng)新中心、文化中心的區(qū)位優(yōu)勢，積極推動金融資源與首都豐富的科技、文化資源緊密結(jié)合，打造了鮮明的科技金融、文化金融服務(wù)特色。目前，科技金融、文化金融貸款全行占比接近15%，成為了推動北京銀行高質(zhì)量發(fā)展的重要增長極。

　　打造科技金融特色。北京銀行在科技金融方面實(shí)踐探索較早。從20世紀(jì)90年代開始，就率先支持聯(lián)想、用友等一批高新技術(shù)領(lǐng)域小微民營企業(yè)發(fā)展；2000年，率先成立以中關(guān)村科技園區(qū)命名的管理部；2001年率先在中關(guān)村設(shè)立科技型中小企業(yè)專營支行；2011年率先設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家分行級金融機(jī)構(gòu)——北京銀行中關(guān)村分行，成為國內(nèi)科技金融領(lǐng)域的先行者、排頭兵。截至2020年三季度末，北京銀行科技金融貸款余額1641.9億元，較年初增75.6億元；其中，北京地區(qū)科技金融貸款余額1088.14億元，全行占比66.3%，較年初增95億元，增速9.6%。累計(jì)為2.9萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6200億元，服務(wù)北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)。北京地區(qū)63家科創(chuàng)板申請企業(yè)中，46家是北京銀行的客戶，占比73%，累計(jì)授信156.4億元?？萍冀鹑谫J款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名榜首。

　　打造文化金融特色。成立以來，北京銀行緊貼首都發(fā)展脈搏，致力于打造文化金融特色品牌、建設(shè)“文創(chuàng)企業(yè)最佳服務(wù)銀行”，在中國銀行業(yè)率先探索文化金融，開創(chuàng)了多項(xiàng)領(lǐng)先：一是實(shí)踐探索早。2006年，北京銀行向北京市委市政府遞交《構(gòu)建北京文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系研究》課題，就此開啟金融支持文化產(chǎn)業(yè)探索之路。二是戰(zhàn)略定位高。北京銀行早在2009年就已樹立全行文化金融戰(zhàn)略定位，將文化金融寫入全行發(fā)展規(guī)劃，并由總行小企業(yè)事業(yè)部牽頭全行文化金融工作。三是市場份額大。北京銀行自推出“創(chuàng)意貸”文化金融品牌以來，年均增速保持在20%以上，自北京有文化金融分類統(tǒng)計(jì)以來市場份額始終位居第一，在第一屆和第二屆“首都文化企業(yè)30強(qiáng)、30佳”入圍的120家企業(yè)中，近70%的企業(yè)都是由北京銀行支持的。四是支持領(lǐng)域廣。北京銀行文化金融覆蓋內(nèi)容創(chuàng)作生產(chǎn)、文化娛樂休閑服務(wù)、文化投資運(yùn)營、文化輔助生產(chǎn)和中介服務(wù)、文化傳播渠道、新聞信息服務(wù)、文化裝備生產(chǎn)、創(chuàng)意設(shè)計(jì)服務(wù)、文化消費(fèi)終端生產(chǎn)9大領(lǐng)域。五是小微服務(wù)多。北京銀行服務(wù)文化金融客戶中90%以上為小微企業(yè)，是同業(yè)中小微文創(chuàng)金融服務(wù)多、下沉客戶小的金融機(jī)構(gòu)。截至目前，北京銀行已累計(jì)為超過9000家文創(chuàng)企業(yè)提供貸款支持超過3300億元，支持了博納影業(yè)、完美世界、鋒尚世紀(jì)等一批文化企業(yè)實(shí)現(xiàn)長足發(fā)展。

　　創(chuàng)新三大服務(wù)模式：通過投資銀行、交易銀行、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓寬未來發(fā)展空間

　　投行業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著。發(fā)展中，北京銀行投行業(yè)務(wù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心本源，圍繞企業(yè)融資需求，逐步建立了涵蓋債務(wù)融資工具、資產(chǎn)證券化、銀團(tuán)貸款、并購業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)理財(cái)銷售、財(cái)務(wù)顧問撮合、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)承銷等在內(nèi)的11大類共計(jì)36個(gè)產(chǎn)品，形成了覆蓋企業(yè)發(fā)展全生命周期的一站式綜合服務(wù)產(chǎn)品體系。圍繞服務(wù)國家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及脫貧攻堅(jiān)，發(fā)行300億元綠色金融債券、全國首單水務(wù)類綠色債券、市場首單綠色金融銀團(tuán)貸款、北京市首單扶貧票據(jù)、新疆地區(qū)首單產(chǎn)業(yè)扶貧債券等，受到交易商協(xié)會等主管機(jī)構(gòu)多次通報(bào)表揚(yáng)，新疆扶貧債券入選了人民銀行全國扶貧示范案例。圍繞服務(wù)疫情防控，發(fā)行460億元抗疫主題小微金融債券，專項(xiàng)服務(wù)受疫情影響嚴(yán)重的小微企業(yè)；累計(jì)承銷發(fā)行疫情防控債57.5億元，成為銀行間市場疫情防控債券承銷規(guī)模最大的首都金融機(jī)構(gòu)。圍繞促進(jìn)企業(yè)融資便利，發(fā)行全國首單保障性住房CMBN、全國首單高速公路沿線廣告收益ABN、北京地區(qū)首單供應(yīng)鏈應(yīng)付賬款A(yù)BN、創(chuàng)設(shè)北京市場首單支持AA評級民營企業(yè)CRMW。圍繞服務(wù)首都建設(shè)，針對北京冬奧會、城市副中心建設(shè)、世園會、大興機(jī)場建設(shè)等首都重點(diǎn)工程以及地區(qū)核心龍頭企業(yè)，深入開展債券、銀團(tuán)、并購貸款等綜合金融服務(wù)。

　　機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)優(yōu)勢不斷鞏固，智慧生態(tài)場景持續(xù)開拓。北京銀行自成立以來就將機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重中之重，2014年成立機(jī)構(gòu)客戶室，組建機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。2020年，為提升機(jī)構(gòu)客戶戰(zhàn)略地位，北京銀行在總行層面成立機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，全面夯實(shí)機(jī)構(gòu)客戶合作基礎(chǔ)，開啟機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作新篇章。財(cái)政業(yè)務(wù)方面，北京銀行先后取得了北京市市級和西城、東城、海淀、朝陽等九個(gè)區(qū)的主要國庫資金支付業(yè)務(wù)，服務(wù)市、區(qū)級機(jī)關(guān)單位1600余家。服務(wù)市屬單位820余家，占市屬單位數(shù)量超60%，每年為各大市屬機(jī)關(guān)單位辦理國庫集中支付業(yè)務(wù)筆數(shù)超70萬筆，年支付金額超1000億元；累計(jì)參與6000億元以上的北京市地方政府債券發(fā)行，承銷份額名列前茅。社保業(yè)務(wù)方面，北京銀行自2001年起開始承辦北京市社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金存儲和結(jié)算業(yè)務(wù)，為首都百姓制作發(fā)放?？ǔ^2400萬張，覆蓋全市近2500家定點(diǎn)機(jī)構(gòu)。醫(yī)療業(yè)務(wù)方面，北京銀行于2012年與北京市衛(wèi)生系統(tǒng)相關(guān)委辦單位聯(lián)合推出了“京醫(yī)通”惠民工程，覆蓋北京27家三級及以上醫(yī)院，發(fā)放“京醫(yī)通”卡超過2400萬張，單日掛號量超10萬次，市屬門診預(yù)約率近90%，成為北京地區(qū)最大的預(yù)約掛號入口，極大方便了群眾看病就醫(yī)。同時(shí)，北京銀行擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的“京醫(yī)通”APP已上線首都兒科研究所、安貞醫(yī)院、天壇醫(yī)院等市屬醫(yī)院，以“智慧醫(yī)療”新服務(wù)為百姓看病就醫(yī)帶去新體驗(yàn)。教育業(yè)務(wù)方面，北京銀行服務(wù)全國高校近100所、中小學(xué)等教育機(jī)構(gòu)1000余家。其中，服務(wù)北京市市屬高校占比超90%；服務(wù)市屬中小學(xué)占比近30%。累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款近4.5億元，支持8萬余名高校學(xué)子完成學(xué)業(yè)。率先推出“教育e通”行業(yè)綜合金融服務(wù)方案。打造“智慧教育”場景，以開放銀行為底座，整合重構(gòu)校園教育、教務(wù)、生活場景流程，融合高校教學(xué)教務(wù)、后勤、財(cái)務(wù)、一卡通等系統(tǒng)，同時(shí)為校園生態(tài)中資金結(jié)算、工資代發(fā)、繳費(fèi)、支付、理財(cái)以及用款需求提供金融能力支撐，實(shí)現(xiàn)一個(gè)場景入口，全場景、全覆蓋、線上化的校園學(xué)習(xí)、生活旅程。

　　交易銀行服務(wù)體系全面升級，企業(yè)綜合服務(wù)能力水平大幅提升。為提升企業(yè)綜合化服務(wù)水平，北京銀行于2020年3月成立交易銀行部，全方位整合渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和系統(tǒng)，依托金融科技，加速構(gòu)建交易銀行生態(tài)體系，在互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)創(chuàng)新、智能化服務(wù)、場景化金融等方面重點(diǎn)突破，助力全行公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。目前，北京銀行交易銀行業(yè)務(wù)全力推進(jìn)各類產(chǎn)品投研能力和高技術(shù)含量服務(wù)輸出能力提升，向“支付結(jié)算”“貿(mào)易融資”“跨境金融”“網(wǎng)絡(luò)金融”“財(cái)資管理”五大板塊轉(zhuǎn)型初見成效，各業(yè)務(wù)版塊生態(tài)圈已初具規(guī)模并呈現(xiàn)出協(xié)同發(fā)展的良好態(tài)勢。

　　藍(lán)圖已繪就，未來尤可期。北京銀行將緊抓“十四五”時(shí)期各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力支持首都建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域戰(zhàn)略，積極服務(wù)“兩新一重”、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。圍繞科技自立自強(qiáng)和文化強(qiáng)國建設(shè)，進(jìn)一步打造科技金融、文化金融升級版。加快數(shù)字技術(shù)對公司業(yè)務(wù)前中后臺的體系化再造，積極構(gòu)筑在數(shù)字普惠金融、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)生態(tài)場景等領(lǐng)域的全新競爭優(yōu)勢，不斷提升對“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的金融服務(wù)能力。

　　轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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