消費(fèi)金融公司迎監(jiān)管大考！評(píng)級(jí)辦法正式出爐 這類公司將被接管或退出市場

　　消費(fèi)金融公司迎來首次監(jiān)管評(píng)級(jí)，不同等級(jí)公司將面臨不同監(jiān)管措施?！按舜卧u(píng)級(jí)無疑是消費(fèi)金融公司2021年最重要的一次考試?！币晃幌M(fèi)金融公司人士如是說。

　　1月13日，中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳公布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，從公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理五個(gè)方面對消費(fèi)金融公司進(jìn)行評(píng)級(jí)。據(jù)了解，該《辦法》于印發(fā)之日(2020年12月30日)起施行，有消費(fèi)金融公司已經(jīng)開展相關(guān)工作。

　　《辦法》將消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)分為五級(jí)，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問題越大，監(jiān)管將針對性地采取不同監(jiān)管措施，并規(guī)定對監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到5級(jí)的消費(fèi)金融公司，應(yīng)責(zé)令其實(shí)行救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場退出。

　　券商中國記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有24家消費(fèi)金融公司滿足參與監(jiān)管評(píng)級(jí)條件?！笆状卧u(píng)級(jí)應(yīng)該會(huì)于今年4月底完成，這無疑是消費(fèi)金融公司2021年最重要的一次考試?！币患曳显u(píng)級(jí)條件消費(fèi)金融公司人士表示，是否擁有較強(qiáng)的自主風(fēng)控和科技能力是評(píng)分拉開差距的關(guān)鍵，此外，在消費(fèi)者保護(hù)、教育、體驗(yàn)等方面的建設(shè)與投入，也應(yīng)引起各家公司的重視。

　　未雨綢繆，設(shè)置退出路徑

　　《辦法》設(shè)定了5項(xiàng)消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素，包括公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據(jù)具體評(píng)級(jí)得分，監(jiān)管部門將消費(fèi)金融公司分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

　　銀保監(jiān)會(huì)公告稱，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實(shí)施消費(fèi)金融公司市場準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

　　“從通知的合規(guī)、風(fēng)控、服務(wù)、資本、科技等五大指標(biāo)來看，是否擁有較強(qiáng)的自主風(fēng)控和科技能力應(yīng)當(dāng)是評(píng)分拉開差距的關(guān)鍵?！鼻笆鱿M(fèi)金融公司人士表示，在消費(fèi)者保護(hù)、教育、體驗(yàn)等方面的建設(shè)與投入，也應(yīng)當(dāng)引起各家公司的足夠重視。

　　根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將對不同監(jiān)管評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司采取不同措施，具體如下：

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)；

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明其在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險(xiǎn)，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場檢查；

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明其存在的問題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱，監(jiān)管部門對3B級(jí)公司可依法對其業(yè)務(wù)活動(dòng)采取一定限制措施，原則上每兩年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明其存在非常嚴(yán)重的問題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明其風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場退出。

　　消費(fèi)金融行業(yè)研究人士蘇筱芮指出，根據(jù)規(guī)定，5級(jí)公司可能面臨退出，這與監(jiān)管部門推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)出清的監(jiān)管理念一脈相承，完善了消費(fèi)金融公司的退出路徑，同時(shí)在消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模日漸增長的背景下，也是一項(xiàng)未雨綢繆的規(guī)定，起到震懾作用。

　　《辦法》還規(guī)定，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，不得對外公布；消費(fèi)金融公司也不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

　　“開閘”之際，正需監(jiān)管規(guī)范

　　2020年被業(yè)內(nèi)稱為消費(fèi)金融牌照的“開閘”之年，年內(nèi)共有5家消費(fèi)金融公司獲批籌建，其中，備受關(guān)注的螞蟻金服也在這一年斬獲消費(fèi)金融牌照，擬與寧德時(shí)代、南陽商業(yè)銀行、中國華融等共同發(fā)起設(shè)立重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司。

　　根據(jù)《辦法》規(guī)定，該辦法適用于在境內(nèi)成立時(shí)間超過一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年度1月1日至12月31日，原則上應(yīng)于每年4月底前完成。

　　記者了解到，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)首次評(píng)級(jí)將于今年完成，評(píng)價(jià)期間為2020年。據(jù)此，券商中國記者統(tǒng)計(jì)，目前已有27家消費(fèi)金融公司開業(yè)，其中展業(yè)超過一年、滿足參與評(píng)級(jí)條件的有24家，平安消費(fèi)金融公司、北京陽光消費(fèi)金融公司、小米消費(fèi)金融公司等3家公司成立時(shí)間尚短，不參與本年度評(píng)級(jí)。

　　蘇筱芮指出，這意味著消費(fèi)金融公司的合規(guī)工作將變得常態(tài)化，但也為新設(shè)公司的發(fā)展留下了余地，新成立的消費(fèi)金融公司可擁有一定的緩沖期。

　　“從行業(yè)發(fā)展的視角看，經(jīng)過兩年的治理整頓，消費(fèi)金融公司正取代網(wǎng)絡(luò)小貸公司成為產(chǎn)業(yè)資本布局消費(fèi)金融行業(yè)的平臺(tái)?！碧K寧金融研究院副院長薛洪言表示，此時(shí)正值新的消費(fèi)金融公司陸續(xù)開閘之際，推出監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，有望削弱行業(yè)“利潤至上”的經(jīng)營導(dǎo)向，中和“唯規(guī)模論”、“唯盈利論”導(dǎo)向下引發(fā)的種種問題，對于引導(dǎo)行業(yè)有序發(fā)展具有重要意義。

　　他舉例道，在粗放經(jīng)營時(shí)代，公司治理問題一直是消費(fèi)金融行業(yè)的“軟肋”，評(píng)級(jí)體系賦予這一指標(biāo)的權(quán)重高達(dá)28%，能很好地推動(dòng)行業(yè)持續(xù)改進(jìn)優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)。

　　此外，薛洪言表示，按照統(tǒng)一的規(guī)則對消費(fèi)金融公司進(jìn)行評(píng)級(jí)，也有助于推動(dòng)行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范化、透明化，提高不同區(qū)域監(jiān)管規(guī)則的可比性，能在一定程度上消除基于區(qū)域的監(jiān)管套利問題?！掇k法》規(guī)定，監(jiān)管評(píng)級(jí)將按照屬地監(jiān)管原則，由銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審定所轄消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀