2020銀行年報(bào)榜單｜六大行不良“雙升”背后：交行不良貸款率上升幅度最大 郵儲(chǔ)撥備覆蓋率超400%

　　隨著2020年銀行業(yè)業(yè)績(jī)的逐步披露，盡管遭受疫情的沖擊，但國(guó)有六大行盈利能力依然可觀。

　　從營(yíng)業(yè)收入排名來(lái)看，從大到小依次為工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行。

　　但在資產(chǎn)質(zhì)量方面，過去的一年，六大行的不良貸款余額和不良率均呈現(xiàn)了“雙升”的態(tài)勢(shì)。工行、建行、農(nóng)行、交行不良貸款率均上升超過0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　從撥備覆蓋率來(lái)看，除郵儲(chǔ)銀行外，其余五家國(guó)有大行均較2019年有所下降，平均下降12.53個(gè)百分點(diǎn)。

　　銀保監(jiān)會(huì)此前曾公布了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年運(yùn)行及改革發(fā)展情況。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元。截至2020年年末，不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加2816億元。

　　“這部分新生成的不良貸款不可能全部由于新冠疫情沖擊而產(chǎn)生，很大一部分來(lái)自于往年積累的問題貸款，以及提高不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)(比如從逾期90天以上改為逾期60天以上)導(dǎo)致的?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。

　　不良貸余額和不良率“雙升”

　　年報(bào)顯示，六大行2020年末的不良貸款余額及不良率均較去年末有所上升。

　　其中，交通銀行不良貸款率最高為1.67%，同比2019年的1.47%上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，上升幅度最大。該行不良貸款余額976.98億元，較上年末增加196.55億元。郵儲(chǔ)銀行的不良率最低為0.88%，不過相較于上一年末亦微升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　交通銀行在年報(bào)中表示，“我們堅(jiān)持存量處置、增量防控‘雙管齊下’，沉著應(yīng)對(duì)疫情沖擊下的各類風(fēng)險(xiǎn)疊加?！?/p>

　　而其余四家大行的不良貸款率均在1.5%左右。具體來(lái)看，2020年，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的不良貸款率分別為1.58%、1.57%、1.56%、1.46%。

　　貸款余額方面，不良貸款余額最大是工商銀行，截至2020年末，該行不良貸款余額達(dá)到2939.78億元，較2019年末增加537.91億元。

　　其次是建設(shè)銀行，截至2020年末，建行不良貸款余額2607.29億元，較2019年增加482.56億元。

　　建行在年報(bào)中指出，將持續(xù)開展全面主動(dòng)智能風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，堅(jiān)持實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)判斷，審慎開展分類，資產(chǎn)質(zhì)量保持可控。

　　郵儲(chǔ)銀行不良貸款余額最少，截至2020年末，該行不良貸款余額為503.67億元。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，從工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行看，不良貸款較大貢獻(xiàn)來(lái)自中部地區(qū)、長(zhǎng)三角等地區(qū)，“疫情不對(duì)稱沖擊的結(jié)果?！?/p>

　　郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率超400%

　　除了不良貸款率，撥備覆蓋率也是衡量商業(yè)銀行風(fēng)控能力的一項(xiàng)重要指標(biāo)。

　　撥備覆蓋率是實(shí)際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，其衡量銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足。

　　盡管六大行凈利潤(rùn)呈正增長(zhǎng)，但普遍資產(chǎn)質(zhì)量承壓，同時(shí)，五家大行的撥備覆蓋率下降，只有郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率上升，為408.06%，較2019年上升18.61個(gè)百分點(diǎn)。

　　除郵儲(chǔ)銀行外，五大行的撥備覆蓋率下降速度中，降幅度最大的是農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行，分別下降28.11個(gè)百分點(diǎn)和27.90個(gè)百分點(diǎn)。其中，交通銀行撥備覆蓋率墊底，僅為143.87%。

　　交通銀行在六大行中不良貸款率最高，撥備覆蓋率也最低。交通銀行副行長(zhǎng)殷久勇表示，綜合運(yùn)用各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置手段，包括傳統(tǒng)的催收、訴訟、轉(zhuǎn)讓、核銷等手段，同時(shí)加大不良資產(chǎn)的證券化、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股的力度，積極參與個(gè)人資產(chǎn)的批量轉(zhuǎn)讓，對(duì)公資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的試點(diǎn)，加快存量風(fēng)險(xiǎn)貸款的持續(xù)出清，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)年末不良貸款處置額不低于2020年水平。

　　此外，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行，撥備覆蓋率下滑27個(gè)百分點(diǎn)到5個(gè)百分點(diǎn)不等。

　　值得注意的是，在疫情沖擊下，各大銀行的資本充足率面臨一定挑戰(zhàn)。

　　年報(bào)顯示，六國(guó)有大行核心一級(jí)資本充足率均較2019年有所下滑。其中，交通銀行下滑幅度最大，為0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　建設(shè)銀行三項(xiàng)充足率指標(biāo)均出現(xiàn)下滑，年報(bào)顯示，其資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別較2019年下降0.46、0.46和0.26個(gè)百分點(diǎn)。

　　“上市銀行整體來(lái)看營(yíng)收增速穩(wěn)中有升，在前期撥備計(jì)提較多、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回暖背景下，銀行去年四季度撥備計(jì)提力度邊際放緩，并帶動(dòng)全年盈利同比增速回正。” 光大證券分析師王一峰指出，“不良認(rèn)定趨嚴(yán)，雖個(gè)體銀行表現(xiàn)具有一定差異性，但資產(chǎn)質(zhì)量整體呈現(xiàn)邊際改善，撥備也較為厚實(shí)?！保ㄗ髡撸簞⒓眩?/p>

　　轉(zhuǎn)自：華夏時(shí)報(bào)

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