5家城商銀行營(yíng)收增速均放緩 青島銀行涉房類貸款超監(jiān)管指標(biāo)

　　3月的最后兩日，五家城商銀行披露了2020年成績(jī)單。

　　2021年3月30日和31日，青島銀行(002948.SZ)，常熟銀行(601128.SH)，鄭州銀行(002936.SZ)，無錫銀行(600908)，江陰銀行(002807.SZ)5家城商銀行披露了2020年業(yè)績(jī)報(bào)告。

　　從披露的數(shù)據(jù)來看，中國(guó)科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，這5家城商銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與2019年相比，均出現(xiàn)大幅放緩，尤其是江陰銀行營(yíng)收和鄭州銀行凈利均呈負(fù)增長(zhǎng)。

　　此外，5銀行涉房類指標(biāo)多數(shù)合規(guī)，僅唯青島銀行超出紅線。在2021年起房貸集中度管理新規(guī)實(shí)施起，房貸占比情況備受關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士指出，2021年房地產(chǎn)將成為監(jiān)管重點(diǎn)，涉房類貸款超過了監(jiān)管紅線的銀行，過渡時(shí)期需要整改；靠近監(jiān)管紅線的銀行，在未來或?qū)⒂龅皆鲩L(zhǎng)壓力。

　　5家城商銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪徑庛y行營(yíng)收呈負(fù)增長(zhǎng)

　　據(jù)年報(bào)梳理，上述5家銀行營(yíng)收增速均放緩。

　　其中，青島銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)率從2019年的30.44%降至2020年的9.61%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率從12.96%降至1.2%；

　　常熟銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)率從10.67%降至2.13%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率從20.14%降至1.01%；

　　鄭州銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)率從20.88%降至8.30%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率從7.40%降至-3.58%；

　　無錫銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)率從10.89%降至10.07%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率從14.07%降至4.96%；

　　江陰銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)率從6.86%降至-1.56%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率從18.12%降至4.36%。

　　值得注意的是，上述五家城商行中凈利增速均為個(gè)位數(shù)，有3家銀行凈利增速油兩位數(shù)降到了個(gè)位數(shù)，鄭州銀行凈利更是呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

　　此外，青島銀行的營(yíng)收增速降幅最大，2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收105.41億元，同比增長(zhǎng)9.61%，其營(yíng)收增速已經(jīng)連續(xù)下滑2年，一度在2017年曾出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

　　而常熟銀行的凈利潤(rùn)增速降幅是最大，2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.03億元，同比增長(zhǎng)1.01%，而此前三年，凈利潤(rùn)增速均保持著20%上下。

　　作為5家銀行中唯一營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)的銀行，江陰銀行營(yíng)收增速由正轉(zhuǎn)負(fù)數(shù)，凈利潤(rùn)增速相比2019年也大幅放緩，而此前在2015和2016年凈利潤(rùn)曾出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)起起伏伏，譬如過山車一般。

　　中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天表示，疫情之后，金融消費(fèi)者行為出現(xiàn)更進(jìn)一步的線上化遷移趨勢(shì)，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的數(shù)字化水平提出了更高要求；

　　部分城商銀行應(yīng)當(dāng)盡快轉(zhuǎn)變粗放經(jīng)營(yíng)思路，收縮以高風(fēng)險(xiǎn)、高定價(jià)支撐的產(chǎn)品條線，下大力氣找準(zhǔn)新的盈利模式。

　　涉房類貸款指標(biāo)多數(shù)合規(guī)僅青島銀行超標(biāo)

　　由于2020年底出臺(tái)了新的房地產(chǎn)貸款集中管理規(guī)定，在2020年報(bào)中，上市銀行房貸占比情況備受關(guān)注。

　　在上述5家銀行中，中國(guó)科技新聞網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，在公司貸款方面，上述5家銀行涉房類貸款占貸款總額均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)；在個(gè)人貸款方面，僅常熟銀行和無錫銀行涉房類貸款占貸款總額比例呈現(xiàn)上升。

　　青島銀行年報(bào)顯示，該行個(gè)人住房貸款為405.88億元，占貸款總額19.63%；房地產(chǎn)業(yè)貸款為209.70億元，占貸款總額10.14%。

　　常熟銀行年報(bào)顯示，該行個(gè)人住房抵押貸款為102.00億元，占貸款總額7.74%；房地產(chǎn)業(yè)貸款為12.93億元，占貸款總額0.98%。

　　鄭州銀行年報(bào)顯示，該行個(gè)人住房按揭貸款為359.65億元，占貸款總額15.11%； 房地產(chǎn)業(yè)貸款為305.57億元，占貸款總額12.84%。

　　無錫銀行年報(bào)顯示，該行個(gè)人住房貸款為113.55億元，占貸款總額11.39；房地產(chǎn)業(yè)貸款為10.48億元，占貸款總額1.05%。

　　江陰銀行年報(bào)顯示，該行個(gè)人按揭貸款為82.15億元，占貸款總額56.71%；房地產(chǎn)業(yè)貸款為2.75億元，占貸款總額0.42%。

　　根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)，上述5家城市商業(yè)銀行均屬于第三檔，房地產(chǎn)貸款占比上限27.5%，個(gè)人住房貸款占比上線17.5%。

　　需要注意的是，青島銀行個(gè)人住房貸款占貸款總額比例為19.03%，雖然與2019年相比有所下滑，但該行是唯一家超出監(jiān)管紅線的銀行。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)科技新聞網(wǎng)

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