“董事會和管理層對這個結(jié)果都非常滿意?！逼桨层y行董事長謝永林在該行一季度業(yè)績發(fā)布會暨零售開放日上表示。
平安銀行剛披露的2021年一季報顯示，該行營業(yè)收入、凈利潤雙雙實現(xiàn)“兩位數(shù)”增長：一季度營收同比增長10.2%至417.9億元；實現(xiàn)歸屬股東的凈利潤超百億，同比增長18.5%。這也是今年首份上市銀行一季報。
謝永林表示，今年是該行深化轉(zhuǎn)型的第二年，“開局不錯，接下來將繼續(xù)保持業(yè)務(wù)全面增長勢頭，同時把負(fù)債業(yè)務(wù)、客戶經(jīng)營兩個基礎(chǔ)做的更扎實，打造穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表和有溫度的客戶經(jīng)營體系?！?/p>
同時，平安銀行零售核心團隊在此次開放日上相繼亮相，介紹該行零售下一階段的思路與打法。其中，該行首次提出零售“五位一體”作戰(zhàn)模式，通過綜合化銀行、AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點銀行、開放銀行，全力打造“平安隨身銀行”。
該行提出，希望“未來三年再造一個新零售、兩年再造新私行”，即：三年內(nèi)零售AUM翻一番，超過5萬億；兩年內(nèi)私行AUM再翻一番，達到2萬億。
存款成本持續(xù)優(yōu)化
截至2021年3月末，平安銀行總資產(chǎn)約4.57萬億元，較年初增長2.3%。其中，貸款總額較年初增長4.2%至2.78萬億元。
在負(fù)債端，該行零售存款繼續(xù)保持快速增長，零售存款占比較年初提升0.7個百分點至26.3%。截至3月末，平安銀行零售存款總額超過7200億元。
與此同時，該行存款成本持續(xù)優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，一季度該行吸收存款平均成本率為2.06%，較去年同期及去年全年分別下降0.36個百分點、0.17個百分點，帶動凈息差同比持平。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行邊際風(fēng)險水平呈現(xiàn)出逐步好轉(zhuǎn)態(tài)勢，新增逾期率和新增不良率均已恢復(fù)至疫情前水平。
數(shù)據(jù)顯示，一季度該行實現(xiàn)關(guān)注類貸款“雙降”、不良“雙降”，不良貸款率、關(guān)注類貸款占比分別降至1.1%、1.06%，撥備覆蓋率則大幅提升近45個百分點至245.2%。
“可以說，一季度的資產(chǎn)質(zhì)量是超出我自己預(yù)期的，也是超出市場預(yù)期的，我開始沒想到出來這么好的數(shù)字。這背后，催清收做出了巨大貢獻，我們一季度一共收回不良資產(chǎn)137億?！逼桨层y行副行長郭世邦表示。
值得注意的是，在去年凈增持約4億股后，北向資金一季度繼續(xù)增持平安銀行，單季度凈增持規(guī)模超過2億股，至3月末，北向資金在該行的合計持股占比達10.86%。
此外，張坤執(zhí)掌的易方達藍籌精選混合型證券投資基金、謝治宇執(zhí)掌的興全合潤混合型證券投資基金同時現(xiàn)身平安銀行前十大股東，3月末持股數(shù)量分別約1.3億股、0.7億股。
財富管理收入大增50%
2021年是零售轉(zhuǎn)型發(fā)展新三年的攻堅之年，平安銀行一季度零售各項業(yè)務(wù)繼續(xù)實現(xiàn)較好增長，實現(xiàn)良好開局。
截至3月末，該行零售AUM超過2.8萬億元，較年初增長 6.8%；零售客戶數(shù)超過1.1億戶，較年初增長3%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)近1.2億戶，較年初增長4.2%，其中，月活躍用戶數(shù)(MAU)約3800萬戶。
而從零售AUM及客群結(jié)構(gòu)來看，該行高凈值客戶增長顯著快于零售基礎(chǔ)客戶增長。3月末，該行財富客戶近99萬戶，較年初增長5.8%，其中私行達標(biāo)客戶超36萬戶，較年初增長9.1%；私行達標(biāo)客戶AUM規(guī)模達1.23萬億元，單季度環(huán)比增幅達9.2%。
其中，該行依托平安集團個人綜合金融平臺，MGM(客戶介紹客戶)貢獻度保持高增。新增獲客方面，MGM模式下的基礎(chǔ)零售客群、財富客群、私行客群新增貢獻度分別為35%、58%和46%，高凈值客群導(dǎo)流力度大，MGM模式對全行零售AUM增量的貢獻也接近55%。
數(shù)據(jù)顯示，一季度平安銀行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入25.4億元，同比增長50.2%，帶動一季度非息收入同比增長14.5%至120億元，高于全行營收增速。
其中，代理基金收入12.1億元，同比增長290%，代理保險收入4.9億元，同比增長63.7%，代理理財收入1.8億元，同比增長79%。
此外，一季度該行代理私募復(fù)雜產(chǎn)品銷售額336.5億元，同比增長73.7%，代理非貨幣公募基金銷售額580.9億元，同比增長57.2%。
平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)表示，將繼續(xù)通過AUM規(guī)模持續(xù)擴張、增加復(fù)雜產(chǎn)品銷售配置、提升銀保滲透率來提高財富中收。
“三年再造一個新零售”
此次零售開放日上，平安銀行零售核心團隊相繼亮相，介紹該行零售下一階段的思路與打法。
蔡新發(fā)表示，過去四年是平安銀行零售1.0時代，通過過去四年的零售轉(zhuǎn)型，該行以增速制勝，已經(jīng)從過去的“第三梯隊”躍升至股份行“第一梯隊”，被市場譽為“零售新王”。
在此基礎(chǔ)上，平安銀行提出“三年再造一個新零售”，即“三年內(nèi)零售AUM翻一番，超過5萬億”。其中，兩年內(nèi)私行AUM再翻一番，達到2萬億，實現(xiàn)“兩年再造新私行”。
如何“再造”？蔡新發(fā)坦言，按照現(xiàn)有的發(fā)展模式，要“再造”還是有點難的：
一是，今天的起點與四年前的起點是完全不一樣的；
二是，零售“二次騰飛”還存在六方面阻滯和障礙，包括：難以實現(xiàn)真正的千人千面；集團獲客占比高、缺乏線上獲客場景；微觀層面的客戶服務(wù)精細(xì)度不足；客群經(jīng)營處于初級階段、客均PPC待突破；存款主動負(fù)債占比高、資產(chǎn)負(fù)債承壓；銀保滲透率有較大的進步空間。
為了解決當(dāng)前的一些困難和問題，實現(xiàn)“再造”目標(biāo)，平安銀行提出全力打造“平安隨身銀行”，具體通過綜合化銀行、AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點銀行、開放銀行“五位一體”模式落地。蔡新發(fā)對此詳細(xì)解釋：
“綜合化銀行”，要求銀行能洞察客戶的一站式綜合金融服務(wù)需求，并在內(nèi)部的資源調(diào)度上做好文章。“我們今年做了幾個打通，包括打通零售內(nèi)部各板塊，打通公司和零售板塊，打通個金團金，打通金融生活，通過四個打通，真正打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)綜合供應(yīng)能力?！?/p>
“AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點銀行”，其實是把客戶經(jīng)營體系由以產(chǎn)品銷售為主轉(zhuǎn)向圍繞客戶旅程的智慧經(jīng)營體系，增強最廣大客戶的獲得感；
“開放銀行”，是通過渠道拓展、產(chǎn)品方案、聯(lián)合經(jīng)營、組織推動“四大升級”，“走出去、引進來”實現(xiàn)共建生態(tài)、共建場景、共同經(jīng)營，以形成大零售新增長極。
“我們提出的目標(biāo)是在1到2年之內(nèi)，開放銀行對大零售板塊的業(yè)績貢獻占比超過1/3，目前這個占比還在10%到20%左右?！辈绦掳l(fā)透露。
在謝永林看來，零售“五位一體”的作戰(zhàn)模式是顛覆性的，新的客戶經(jīng)營服務(wù)模式將顛覆傳統(tǒng)銀行客戶分層體系，實現(xiàn)客戶體驗最好、經(jīng)營成本最低、科技感最強。（作者：馬傳茂）
轉(zhuǎn)自：券商中國
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