單季日賺34.5億！五大行成績單出爐 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)轉(zhuǎn)好 中行實(shí)現(xiàn)不良“雙降”

　　得益于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)復(fù)蘇，國有大行今年一季度的營業(yè)收入和凈利潤增速延續(xù)了去年下半年以來的良好態(tài)勢(shì)，凈息差下降勢(shì)頭趨于收斂，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)轉(zhuǎn)好，尤其是不良貸款率無一家上漲，而是與去年底持平或下降，中國銀行更是實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良率的“雙降”。

　　五大行第一季度經(jīng)營業(yè)績顯示，單季度五大行歸母凈利潤共計(jì)3106.41億元人民幣，也就是說第一季度五大行平均日賺34.5億元。

　　“開局良好”是多家大行對(duì)自身一季度經(jīng)營業(yè)績的評(píng)價(jià)總結(jié)，反映出當(dāng)前國有大行的經(jīng)營情況整體平穩(wěn)。農(nóng)業(yè)銀行就表示，業(yè)績公告顯示，農(nóng)行一季度主要經(jīng)營業(yè)績延續(xù)了去年以來穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)，財(cái)務(wù)運(yùn)行好于預(yù)期，業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)良好開局。

　　光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰表示，不良率較低且撥備厚實(shí)的銀行，信用成本預(yù)計(jì)邊際趨降，并有望形成利潤釋放的來源。

　　貸款增幅4%-5%左右

　　整體來看，今年一季度，五大國有銀行營業(yè)收入保持了4%、5%左右的增幅，稅后凈利潤增速也繼續(xù)保持2%左右的同比增幅。

　　營收和凈利潤能保持平穩(wěn)增幅離不開銀行加大信貸投放的力度。銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和保市場(chǎng)主體提供穩(wěn)定資金支持。信貸資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

　　作為信貸投放的主力，五大國有銀行公布的一季度經(jīng)營業(yè)績同樣反映上述特點(diǎn)。今年一季度，國有大行普遍在制造業(yè)、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等領(lǐng)域繼續(xù)加大信貸投放力度，貸款增幅基本保持在4%-5%左右。

　　例如，農(nóng)業(yè)銀行一季度新增貸款主要投向制造業(yè)等“穩(wěn)增長、補(bǔ)短板”領(lǐng)域。截至3月末，重大項(xiàng)目貸款投放2040億元，制造業(yè)貸款增速8.9%，高于全行3.3個(gè)百分點(diǎn)。持續(xù)提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)性和覆蓋面，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.16萬億元，增加2033億元，貸款客戶數(shù)增加28.7萬戶，總量達(dá)185萬戶。

　　中國銀行一季度境內(nèi)人民幣貸款比年初新增4886億元，增幅4.2%。普惠金融貸款余額7211億元，比年初新增1455億元，增幅25.28%，超過各項(xiàng)貸款增速，綜合融資成本穩(wěn)中有降。中長期制造業(yè)貸款比年初新增538億元，增幅12.01%。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款比年初新增641億元，增幅29%。

　　交通銀行也表示，報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款時(shí)點(diǎn)余額較上年末增長5.43%。貸款投向與國家戰(zhàn)略保持“同頻共振”，長三角、珠三角和環(huán)渤海三大區(qū)域貸款較上年末新增2,022億元，占集團(tuán)貸款比重較上年末提升0.53個(gè)百分點(diǎn)。支持重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展，境內(nèi)行制造業(yè)貸款較上年末增長6.47%，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長16.62%。打造普惠金融特色，普惠型小微企業(yè)貸款較上年末增長15.4%。

　　值得注意的是，除了貸款增速平穩(wěn)增長對(duì)營收和凈利潤形成貢獻(xiàn)外，凈息差(NIM)降幅的收斂也有貢獻(xiàn)。今年一季度，受貸款重定價(jià)和負(fù)債成本走高等影響，多家國有大行凈息差仍有所下降，但降幅趨于收斂。建行一季度末凈息差2.13%，同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；交行一季度末凈息差1.54%，同比微降1個(gè)基點(diǎn)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)轉(zhuǎn)好

　　隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)復(fù)蘇，以及銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，國有大行的資產(chǎn)質(zhì)量逐漸擺脫疫情影響。

　　今年一季度，五大國有銀行無一家不良率繼續(xù)攀升，而是與去年底持平或下降，中國銀行更是實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良率的“雙降”，多家大行撥備覆蓋率均有不同程度提高。

　　數(shù)據(jù)顯示，工商銀行一季度不良貸款余額較上年末增加130.65億元，不良率1.58%，與上年末持平。撥備覆蓋率183.22%，比上年末提高2.54個(gè)百分點(diǎn)。建行情況與工行類似，不良貸款余額增加135億元左右，不良率與上年末持平，撥備覆蓋率較上年末上升1.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國銀行則實(shí)現(xiàn)了不良貸款的“雙降”。中行表示，中行堅(jiān)定不移防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性、前瞻性和有效性，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，不良余額和不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至3月末，集團(tuán)不良貸款余額1948.77億元，比年初減少123.96億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率為189.88%，比年初上升12.04個(gè)百分點(diǎn)。

　　交通銀行表示，今年一季度，交行建強(qiáng)“好銀行”“壞銀行”管理模式，抓全面、強(qiáng)重點(diǎn)，打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)。報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率1.64%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款與不良貸款比例90.98%，較上年末下降1.35個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.49%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　國有大行的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)與銀保監(jiān)會(huì)公布的銀行業(yè)整體情況較為一致。光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰表示，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)中向好。一季度末，銀行業(yè)不良率較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.89%，預(yù)計(jì)上市銀行問題資產(chǎn)率(不良+關(guān)注率)繼續(xù)下降。不良率較低且撥備厚實(shí)的銀行，信用成本預(yù)計(jì)邊際趨降，并有望形成利潤釋放的來源。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

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