大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著 北京銀行資產(chǎn)規(guī)模突破3萬(wàn)億

　　在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，消費(fèi)升級(jí)再提速。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)、客戶服務(wù)新需求，零售業(yè)務(wù)對(duì)于銀行的重要性日益凸顯。從目前公布業(yè)績(jī)報(bào)的上市銀行情況看，零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為多家銀行拉動(dòng)盈利的重要力量。

　　4月29日北京銀行公布2020年業(yè)績(jī)報(bào)及2021年一季報(bào)，截至2021年一季度末，該行資產(chǎn)總額突破3萬(wàn)億元，成為資產(chǎn)率先突破3萬(wàn)億元的城商行。伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，北京銀行盈利步入加速修復(fù)通道。截至今年一季度末，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)68.98億元，同比增長(zhǎng)3.46%。

　　值得注意的是，北京銀行在移動(dòng)金融、財(cái)富管理、信用卡業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域加碼發(fā)力，截至2020年底，零售營(yíng)業(yè)收入全行占比達(dá)到22.7%，較2019年進(jìn)一步提升。

　　盈利水平穩(wěn)步提升 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末北京銀行資產(chǎn)總額2.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6%；截至2021年一季度，該行資產(chǎn)總額突破3萬(wàn)億元，是率先進(jìn)入3萬(wàn)億元規(guī)模的城商行。

　　在資產(chǎn)負(fù)債方面，北京銀行貸款、存款規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2020年末，該行存款余額1.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7%；貸款余額1.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%。截至2021年一季度末，該行存款余額1.69萬(wàn)億元，貸款余額1.63萬(wàn)億元。

　　在盈利方面，北京銀行盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。面對(duì)2020年特殊形勢(shì)，銀行業(yè)盈利增速承壓。監(jiān)管部門(mén)披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年全年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19392億元，較2019年度減少540億元；其中，城市商業(yè)銀行整體實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2146億元，比2019年度減少363億元。

　　在此背景下，2020年北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入643億元，同比增長(zhǎng)1.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)214.84億元，同比增長(zhǎng)0.2%。伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，北京銀行盈利步入加速修復(fù)通道。截至2021年一季度末，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)68.98億元，同比增長(zhǎng)3.46%。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年北京銀行主動(dòng)加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，年末不良貸款率1.57%，低于監(jiān)管公布的同期城商行不良水平(1.81%)；撥備覆蓋率215.95%，高于監(jiān)管公布的同期撥備覆蓋水平(189.77%)。

　　隨著增量風(fēng)險(xiǎn)有效遏制、存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)，2021年一季度末不良率1.46%，較2021年初下降11BP；撥備覆蓋率226.03%，較2021年初上升10.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)穩(wěn)中有進(jìn)，與銀行持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不無(wú)關(guān)系。2020年，北京銀行積極貫徹落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿?wù)，累計(jì)運(yùn)用人民銀行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款305億元，領(lǐng)先北京地區(qū)銀行同業(yè)。2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長(zhǎng)30.4%，2021年一季度末，普惠貸款達(dá)到1072億元，同比增長(zhǎng)43%。同時(shí)，北京銀行服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)力度加大，2020年末北京地區(qū)貸款余額達(dá)到7536億元，同比增長(zhǎng)800億元，增幅12%；2021年一季度末北京地區(qū)貸款余額達(dá)到7738億元。

　　零售業(yè)務(wù)能力全面提升 AUM邁上8000億元臺(tái)階

　　2020年特殊的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，也為中小銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供推動(dòng)力。北京銀行2020年零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著，尤其是零售業(yè)務(wù)，規(guī)模及占比持續(xù)提升。

　　截至2020年末，北京銀行零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到7748億元，較年初增長(zhǎng)8.6%；零售儲(chǔ)蓄存款規(guī)模達(dá)到3925億元，較2020年初增長(zhǎng)11.5%；零售貸款余額達(dá)到5050億元，較2020年初增長(zhǎng)14.1%，高于全行貸款增速。盈利能力穩(wěn)步提升，2020年零售利息凈收入達(dá)到136億元，同比增長(zhǎng)12.6%；零售營(yíng)業(yè)收入全行占比達(dá)到22.7%，較2019年進(jìn)一步提升。個(gè)貸不良率為0.41%，保持同業(yè)較低水平。

　　近年來(lái)零售業(yè)務(wù)成為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重點(diǎn)，銀行如何從中突圍？北京銀行堅(jiān)持以客戶為中心，在科技賦能及場(chǎng)景生態(tài)的推動(dòng)下，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的突破與發(fā)展。

　　據(jù)了解，北京銀行推出包括健康主題“樂(lè)”卡、京東PLUS聯(lián)名卡、DIY信用卡產(chǎn)品Me鑰主題卡、京品人生白金卡以及鼠年生肖卡等產(chǎn)品；著力豐富數(shù)字信用卡營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景，研發(fā)“碼上團(tuán)辦”批量獲客模式，與京東等第三方渠道深入合作開(kāi)展引流。

　　在渠道建設(shè)方面，北京銀行“掌上京彩”APP升級(jí)5.0，新增并完善30余項(xiàng)功能，搭建充值中心、車(chē)主服務(wù)、美食外賣(mài)、貴賓出行四大生活消費(fèi)服務(wù)場(chǎng)景，APP綁定戶與活躍戶同比均增長(zhǎng)超50%。

　　在上述布局下，2020年北京銀行零售客群實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長(zhǎng)，達(dá)到2357.9萬(wàn)戶，較2020年初增長(zhǎng)7.4%。其中，移動(dòng)用戶突破1000萬(wàn)戶，手機(jī)銀行APP客戶達(dá)到845萬(wàn)，同比提升39%；信用卡網(wǎng)申累計(jì)拓客同比翻番。

　　在實(shí)施“大零售”戰(zhàn)略的過(guò)程中，財(cái)富管理被多家銀行寄予厚望。隨著低利率時(shí)代的到來(lái)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)蘊(yùn)含著巨大的機(jī)會(huì)，且在“后資管新規(guī)”時(shí)代，監(jiān)管層的新要求將諸多銀行機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)拉回到了同一起跑線，能率先提升財(cái)富管理實(shí)力的銀行，便能占得先機(jī)。

　　2020年以來(lái)，北京銀行緊跟投資產(chǎn)品凈值走勢(shì)，大力推進(jìn)財(cái)富投資產(chǎn)品銷(xiāo)售，不斷推動(dòng)零售業(yè)務(wù)向更深層次轉(zhuǎn)型。通過(guò)建設(shè)金融產(chǎn)品、整合基金產(chǎn)品體系、定制代銷(xiāo)產(chǎn)品供應(yīng)，資本結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，客戶黏性提高，同時(shí)促進(jìn)零售收入增長(zhǎng)。

　　北京銀行選擇總行資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)合作，加大產(chǎn)品準(zhǔn)入和營(yíng)銷(xiāo)力度，不斷豐富運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品池，滿足客戶財(cái)富增值需求。截至2020年末，北京銀行基金銷(xiāo)量增長(zhǎng)104%，基金手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)122%，市場(chǎng)影響力顯著提升。

　　2021年，北京銀行零售業(yè)務(wù)保持發(fā)展韌性，截至一季度末，零售AUM邁上8000億元臺(tái)階，零售貢獻(xiàn)占比較2020年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)55%。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人展望到，在移動(dòng)金融、財(cái)富管理、信用卡業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域加碼發(fā)力，爭(zhēng)取用5年左右時(shí)間將零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)占比提升至行業(yè)先進(jìn)水平，將零售業(yè)務(wù)打造成為北京銀行鮮明的發(fā)展特色之一。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)

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