存款利率自律管理見(jiàn)效：年中時(shí)點(diǎn)銀行攬儲(chǔ)利率不高熱情高

　　日前，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制(簡(jiǎn)稱(chēng)“利率自律機(jī)制”)工作會(huì)議在北京召開(kāi)。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要持續(xù)發(fā)揮利率自律機(jī)制重要作用，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要優(yōu)化存款利率監(jiān)管，加強(qiáng)存款利率自律管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自主合理定價(jià)。

　　如今臨近年中時(shí)點(diǎn)，銀行迎來(lái)存款考核壓力。在此節(jié)點(diǎn)上，銀行利率執(zhí)行情況如何？《證券日?qǐng)?bào)》記者6月2日以?xún)?chǔ)戶(hù)身份走訪了北京地區(qū)多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)一探究竟。

　　存款利率差別不大

　　6月2日，在東城區(qū)某城商行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，目前該行20萬(wàn)元和50萬(wàn)元三年期大額存單年利率分別為3.8%和3.85%，近期存款利率基本不會(huì)有變化。不過(guò)，本月對(duì)于“新用戶(hù)”會(huì)贈(zèng)送空調(diào)被等家紡產(chǎn)品。而對(duì)于“新用戶(hù)”的定義，這位大堂經(jīng)理表示“只要不是本行到期產(chǎn)品續(xù)存，從其他銀行轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)的資金都算‘新用戶(hù)’?！?/p>

　　記者注意到，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)“新用戶(hù)”都格外照顧。某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂的宣傳欄用大號(hào)的紅字寫(xiě)著“定期存款，3年期新用戶(hù)年利率3.75%，5萬(wàn)元起存”。該行大堂經(jīng)理表示，與老用戶(hù)存款產(chǎn)品最高年利率為3.7%相比，新用戶(hù)近期來(lái)存款很合適。

　　在另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理介紹，當(dāng)天，該行推出大額存單“新資金”三年期產(chǎn)品秒殺活動(dòng)，年利率4.0%，50萬(wàn)元起存，額度有限，需要搶購(gòu)。此外還有20萬(wàn)元起存的三年期大額存單，年利率為3.9266%。“雖然監(jiān)管叫停了‘靠檔計(jì)息’，不過(guò)大額存單如果不全額提前取出，剩余資金還是按照合同利率執(zhí)行，同時(shí)大額存單可以線上轉(zhuǎn)讓?zhuān)推渌婵町a(chǎn)品相比還是更有優(yōu)勢(shì)的?！边@位理財(cái)經(jīng)理補(bǔ)充道。

　　從記者走訪的總體情況來(lái)看，無(wú)論是定期存款還是大額存單，利率差別并不是太大。 此外，民營(yíng)銀行的高息存款產(chǎn)品已難覓蹤影。《證券日?qǐng)?bào)》記者昨日在某民營(yíng)銀行App中看到，一年定期的存款產(chǎn)品年化利率為2.1%，5年定期的存款產(chǎn)品年化利率為4.55%。而且，上述產(chǎn)品雖然都支持一次性全額提前支取，但是僅按支取日該行掛牌的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，不存在“靠檔計(jì)息”的情況。

　　中介違規(guī)現(xiàn)象猶存

　　近年來(lái)，中國(guó)人民銀行(下稱(chēng)“央行”)高度重視存款管理，去年3月份發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行存款利率和計(jì)結(jié)息管理規(guī)定。同時(shí)，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制，對(duì)存款利率進(jìn)行行業(yè)自律管理，維護(hù)存款市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)。

　　從成效來(lái)看，央行在2021年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中表示，“目前，各金融機(jī)構(gòu)的周期付息型存款產(chǎn)品已基本整改完畢。絕大多數(shù)地方法人銀行已停辦異地存款，異地存款余額正有序壓降”。此外，銀行結(jié)構(gòu)性存款也保持收縮態(tài)勢(shì)。

　　但是，仍有一些違規(guī)現(xiàn)象“冒頭”。近年來(lái)，監(jiān)管層多次明令禁止“通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款”。但是《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，目前，仍有資金掮客活躍?！吧轿髂侈r(nóng)商行，1個(gè)億，單戶(hù)下周一進(jìn)，存3天，價(jià)高”，資金掮客小李(化名)6月2日在微信朋友圈發(fā)布了這條消息。近期，小李發(fā)布信息涉及的單筆攬儲(chǔ)金額均在千萬(wàn)元至億元級(jí)別。

　　記者走訪過(guò)程中，某股份制銀行工作人員表示：“大中型銀行相對(duì)好一些，城商行、民營(yíng)銀行等攬儲(chǔ)難度大，因此有時(shí)還是有涉嫌違規(guī)的情況。我們地區(qū)前段時(shí)間就有城商行高息攬儲(chǔ)被銀保監(jiān)局叫停的情況?！?/p>

　　“近年來(lái)，金融管理部門(mén)在存款利率監(jiān)管方面采取了較多措施，取得明顯成效，比如對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的監(jiān)管，4月末結(jié)構(gòu)性存款余額較去年同期幾近腰斬。但是，目前仍有少數(shù)機(jī)構(gòu)‘打擦邊球’”，招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。對(duì)于如何進(jìn)一步優(yōu)化存款利率監(jiān)管、加強(qiáng)存款利率自律管理，他表示，一是要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)存款的監(jiān)管，二是要繼續(xù)加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性存款的監(jiān)管，三是要加強(qiáng)對(duì)靠檔計(jì)息存款產(chǎn)品的整治。

　　董希淼進(jìn)一步表示，加強(qiáng)存款利率自律管理，有助于引導(dǎo)銀行合理、理性發(fā)展存款業(yè)務(wù)，適當(dāng)降低負(fù)債成本。銀行的貸款利率往往受制于負(fù)債成本，因此降低負(fù)債成本有利于推動(dòng)銀行降低貸款利率，進(jìn)而降低企業(yè)實(shí)際融資成本，對(duì)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)都具有積極意義。

　　轉(zhuǎn)自：證券日?qǐng)?bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀