兩家大行超標(biāo)！銀行涉房貸款半年考 個(gè)人住房貸款占比壓降成趨勢(shì)

　　今年，房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)正式實(shí)施。隨著半年報(bào)收官，銀行房貸占比情況浮出水面。

　　中證君統(tǒng)計(jì)15家在A股上市的國(guó)有大行和股份行的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，與去年末相比，絕大多數(shù)銀行在壓降個(gè)人住房貸款占比。不過(guò)，截至6月末，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的個(gè)人住房貸款占比雖有降低，但仍然超標(biāo)。

　　“從目前觸及監(jiān)管‘紅線’的銀行看，占比超限程度不嚴(yán)重。同時(shí)，國(guó)內(nèi)強(qiáng)化監(jiān)管，預(yù)計(jì)過(guò)渡期內(nèi)絕大多數(shù)銀行能完成整改。接下來(lái)應(yīng)該會(huì)看到部分超標(biāo)銀行房貸增量放緩，也可能出現(xiàn)部分銀行加大其他貸款，做大分母?！惫獯筱y行分析師周茂華對(duì)中證君表示。

　　六大國(guó)有銀行

　　全面壓降個(gè)人住房貸款占比

　　房地產(chǎn)貸款集中度管理新規(guī)年初落地后，大中型銀行火速調(diào)整。從目前數(shù)據(jù)來(lái)看，已取得一定成效。

　　國(guó)有六大銀行屬于第一檔梯隊(duì)。對(duì)比去年末數(shù)據(jù)來(lái)看，六家大行個(gè)人住房貸款占比均有所下降。截至上半年末，郵儲(chǔ)銀行和建設(shè)銀行兩家銀行略微超標(biāo)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：半年報(bào)，以集團(tuán)口徑統(tǒng)計(jì)

　　根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)，中資大型銀行(第一檔)、中資中型銀行(第二檔)的個(gè)人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%。

　　9家A股上市股份行則屬于第二檔中資中型銀行。數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行3家超標(biāo)，截至上半年末個(gè)人住房貸款余額占比分別為25.95%、24.71%和20.25%。

數(shù)據(jù)來(lái)源：半年報(bào)，以集團(tuán)口徑統(tǒng)計(jì)

　　同樣與去年末數(shù)據(jù)比較，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行個(gè)人住房貸款占比均有所下降，部分距離上限較遠(yuǎn)的銀行占比則有些許提高。

　　也就是說(shuō)，六大國(guó)有大行和去年末超標(biāo)的股份行均在壓降個(gè)人住房貸款占比。對(duì)于個(gè)人購(gòu)房者而言，這一點(diǎn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的體現(xiàn)便是申請(qǐng)房貸變難。

　　近期，記者通過(guò)走訪和致電北京、上海、廣州、深圳四大一線城市多家國(guó)有行、股份行以及城商行分支行發(fā)現(xiàn)，在“房住不炒”背景下，一線城市房貸市場(chǎng)的“降溫”持續(xù)演進(jìn)：銀行房貸額度緊張、貸款周期較此前有所拉長(zhǎng)等現(xiàn)象普遍存在，個(gè)別銀行對(duì)二手房已停貸。同時(shí)，銀行對(duì)首付資金來(lái)源和資質(zhì)審批更加從嚴(yán)。

　　“接得慢，審得嚴(yán)。如果這個(gè)時(shí)候申請(qǐng)，放貸時(shí)間差不多要到明年2-3月，且還款方式要求是等額本金。新房雖然優(yōu)先放貸，但等的時(shí)間也差不多?！睖弦患覈?guó)有大行個(gè)貸中心人士表示。

　　光大銀行分析師周茂華對(duì)記者表示：“買房人感覺(jué)貸款難、放款慢，主要是國(guó)內(nèi)房貸監(jiān)管趨嚴(yán)后，部分超限銀行整體額度確實(shí)緊張，尤其是部分熱點(diǎn)城市；另一方面，銀行預(yù)期房貸額度趨緊，對(duì)貸款人的資質(zhì)審核趨嚴(yán)。”

　　房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率有所上升

　　除個(gè)人住房貸款外，房地產(chǎn)行業(yè)貸款也是涉房貸款的重要組成部分。

　　中證君注意到，由于“大戶”拖累，部分銀行在涉房貸款占比下降的同時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款不良率卻出現(xiàn)增長(zhǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，剔除滬農(nóng)商行后的40家A股上市銀行中，20家銀行在今年中報(bào)中披露了房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率。其中，13家銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率與2020年年末相比出現(xiàn)升高。這意味著，上述銀行中大部分房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率逆勢(shì)提高。

　　具體來(lái)看六大國(guó)有行中報(bào)，其中，工商銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為4.29%，中國(guó)銀行為4.91%，交通銀行為1.69%，建設(shè)銀行為1.56%，均較上年末上升；農(nóng)業(yè)銀行為1.54%，較上年末下降；郵儲(chǔ)銀行該項(xiàng)數(shù)據(jù)則未披露。

　　業(yè)內(nèi)人士分析稱，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率抬頭，主要是受個(gè)別房企租售進(jìn)度未達(dá)預(yù)期、還款能力有所下降等因素影響。

　　“當(dāng)前房企面臨較大債務(wù)壓力，一方面融資政策持續(xù)收緊；另一方面，有息債務(wù)高企，償債高峰來(lái)臨，進(jìn)而使得部分杠桿率較高且資金周轉(zhuǎn)能力較弱的房企違約風(fēng)險(xiǎn)大幅上升。”某銀行業(yè)分析人士指出，但目前房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍在預(yù)期之內(nèi)，且銀行已在調(diào)整房地產(chǎn)貸款占比，其整體影響有限。

　　轉(zhuǎn)自： 中國(guó)證券報(bào)

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