擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人冒用數(shù)十人名義瘋狂騙貸3800萬元 國民村鎮(zhèn)銀行損失慘重

　　被告人通過借用他人名義，提供虛假資料，多次在銀行成功騙取貸款，給一家村鎮(zhèn)銀行造成巨額損失。

　　近日，中國裁判文書網(wǎng)披露了一起牽連數(shù)十人、惡意透支多家銀行信用卡且涉及金額巨大的騙貸案件。騙取的銀行貸款流入被告人實際控制的銀行賬戶，歸其個人支配或使用。

　　被告人梁新懷是擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人。判決書顯示，2014年6月開始，梁新懷通過借用他人名義，提供虛假購銷、工程承包合同等貸款資料，以個人聯(lián)保、商戶聯(lián)保、展期等方式，多次在克拉瑪依國民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱“國民村鎮(zhèn)銀行”）騙取貸款共計人民幣3880萬元，造成該行損失3037.9萬元。

　　這個金額相當(dāng)于國民村鎮(zhèn)銀行多年的凈利潤，給銀行帶來了難以彌補(bǔ)的損失。同時，騙貸造成數(shù)十人名下有大額貸款，但從未動用過這筆資金，最終成了被執(zhí)行人，被迫還款、扣押資產(chǎn)等。

　　國民村鎮(zhèn)銀行成立于2013年8月，注冊資本為1億元。該行的第一大股東為寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例為51%。

　　證人羅某在證言中提到，2014年用自己經(jīng)營店面的營業(yè)執(zhí)照幫梁新懷在國民村鎮(zhèn)銀行貸款300萬元，錢受托支付給其他人，貸款資料中的合同都是假的。其本人沒有使用該筆貸款，后期梁新懷無法還款，導(dǎo)致被法院查封自己的財產(chǎn)。

　　證人馬某提到，2014年的時候用自己名義、資產(chǎn)通過梁新懷在國民村鎮(zhèn)銀行貸款200萬元，錢被梁新懷使用，到期后梁新懷還不上。第二年貸款230萬元，貸款材料中的合同都是梁新懷提供的，貸出的錢由梁新懷使用，后面并未還錢，法院執(zhí)行馬某抵押的資產(chǎn)。    

　　證人譚某1提到，“2014年的時候，根據(jù)父親譚某2的安排在克拉瑪依金龍國民村鎮(zhèn)銀行貸款60萬元。我只提供了身份證，按照銀行工作人員的要求簽了幾個名字，沒看具體內(nèi)容。這筆貸款沒有到我手上，貸款當(dāng)中的買賣合同、工程承包合同我沒有簽過字，這筆60萬元的貸款到期后，我爸還了60萬元，但是我家壓根就沒用這60萬元。”

　　據(jù)了解，涉及梁新懷借殼騙貸的受害者出庭證實人多達(dá)30多名。多數(shù)證人在證言中都表示，梁新懷以各種理由一手操辦貸款流程，誘導(dǎo)受害者進(jìn)行擔(dān)?；蛸J款，被害者僅提供身份證、戶口本等資料并簽名即可。至于貸款去向，貸款人并不了解也未使用資金，最終收到銀行或者法院的通知時才“后知后覺”。

　　2014年6月起，梁新懷知自己無還款能力，開始大量透支信用卡。至案發(fā)前，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收未歸還本金累計超30萬元。

　　此外，據(jù)法院查明，自2014年5、6月開始，被告人梁新懷介入新疆川匯達(dá)融資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)，后擔(dān)任該公司克拉瑪依分公司負(fù)責(zé)人，同年11月27日工商登記變更其為該分公司法人。期間，2014年7月，梁新懷先后以新疆川匯達(dá)融資擔(dān)保有限公司克拉瑪依分公司、新疆川匯達(dá)融資擔(dān)保有限公司的名義，通過無任何抵押財產(chǎn)即與國民村鎮(zhèn)銀行簽訂擔(dān)保合作協(xié)議的方式，為國民村鎮(zhèn)銀行攬儲，同時為該銀行介紹貸款客戶從中賺取息差。

　　法院認(rèn)定，川匯達(dá)公司與銀行簽訂擔(dān)保合作協(xié)議開展存款放貸業(yè)務(wù)，國民村鎮(zhèn)銀行在放貸時從管理層到銀行員工均怠于履職，致使貸款審批流程流于形式，到期后存在違規(guī)展期、“以貸還貸”以及川匯達(dá)公司的梁新懷挪用貸款，導(dǎo)致銀行資金不能歸還的客觀事實。   

　　最終，法院判決被告人梁新懷犯騙取貸款罪、信用卡詐騙罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑七年，并處罰金人民幣110萬元。且令被告人梁新懷向國民村鎮(zhèn)銀行償還貸款本金3037萬元及利息、相關(guān)費(fèi)用；向申請信用卡的銀行退賠本金、利息以及相關(guān)費(fèi)用。

　　轉(zhuǎn)自：界面新聞

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