5年“割肉”11.9萬(wàn)億元 銀行業(yè)加速處置不良、盤活信貸資源

　　上海證券報(bào)記者日前獲悉，中國(guó)銀行業(yè)已連續(xù)兩年處置不良資產(chǎn)超3萬(wàn)億元，2021年全年共處置不良資產(chǎn)3.1萬(wàn)億元，2020年共處置3.02萬(wàn)億元。2017年至2021年，中國(guó)銀行業(yè)累計(jì)處置不良資產(chǎn)11.9萬(wàn)億元。

　　分析人士認(rèn)為，近年來(lái)銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)成效顯著，處置力度加大、處置方式多元、處置效率提高，不僅化解了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，為銀行“減負(fù)”，也使得信貸增長(zhǎng)有了新的空間，能更好地將新增貸款投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　關(guān)于今年銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量與不良處置形勢(shì)，分析人士判斷，目前，我國(guó)銀行業(yè)存在不良資產(chǎn)反彈壓力。各項(xiàng)穩(wěn)增長(zhǎng)政策出臺(tái)落地，有望對(duì)沖這些反彈壓力。預(yù)計(jì)銀行業(yè)綜合運(yùn)用傳統(tǒng)處置和新型處置工具，多措并舉壓降不良資產(chǎn)，進(jìn)一步加大不良貸款的核銷力度。

　　不良資產(chǎn)處置取得顯著效果

　　郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，近年來(lái)，在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，銀行業(yè)加大不良資產(chǎn)的認(rèn)定和處置力度，不良資產(chǎn)處置方式更加多元化。商業(yè)銀行不良貸款率在2020年受疫情影響小幅反彈后，從2020年第四季度開(kāi)始下降并維持在較低水平。這表明相關(guān)措施對(duì)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，較2018年同期下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，回歸2017年初的水平。

　　“不良貸款率即使在疫情防控期間依然保持穩(wěn)中有降趨勢(shì)，體現(xiàn)了不良資產(chǎn)處置的顯著效果?！敝袊?guó)銀行研究院博士后鄭忱陽(yáng)認(rèn)為，近年來(lái)銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)成效顯著，處置力度加大、處置方式多元、處置效率提高，不僅化解了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，為銀行“減負(fù)”，也使得信貸增長(zhǎng)有了新的空間，以更好地將新增貸款投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)提供有力支持。

　　處置不良貸款力度加大有“一箭多雕”的作用。首先，可以緩釋、化解銀行信用風(fēng)險(xiǎn)；其次，可以使信貸增長(zhǎng)擁有新的空間，因?yàn)槊刻幹靡粋€(gè)單位的不良貸款就相當(dāng)于騰出新的一個(gè)單位的貸款空間，可以為經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)增長(zhǎng)創(chuàng)造有利條件。

　　“通過(guò)不良資產(chǎn)處置，減少對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)資本的占用，可以提高銀行的貸款投放能力，從而讓銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”婁飛鵬說(shuō)。

　　銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量水平相對(duì)較好

　　鄭忱陽(yáng)認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，但不同機(jī)構(gòu)之間存在分化。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力增強(qiáng)，企業(yè)和個(gè)人客戶的還款意愿及能力提升，經(jīng)濟(jì)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)有所下降；銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提升，通過(guò)前瞻性布局、結(jié)構(gòu)性調(diào)整、高效率處置、金融科技賦能等手段積極應(yīng)對(duì)疫情期間的資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力；監(jiān)管部門對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的認(rèn)定越發(fā)明晰，出臺(tái)多項(xiàng)利好政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加速處置不良資產(chǎn)，潛在風(fēng)險(xiǎn)比例不斷降低。

　　“在此背景下，預(yù)計(jì)未來(lái)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢(shì)將長(zhǎng)期不變，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)?！编嵆狸?yáng)坦言，部分中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然不容樂(lè)觀，在前期相對(duì)寬松的信貸環(huán)境下，部分中小銀行資本管理意識(shí)薄弱，規(guī)模擴(kuò)張力度較大，其主要客戶多為區(qū)域性的中小企業(yè)，信用資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力相對(duì)較差，可能造成信用風(fēng)險(xiǎn)集中度較高，后期或加速釋放。

　　婁飛鵬表示，目前來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額有所增長(zhǎng)，但在銀行業(yè)不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的情況下，不良貸款率總體維持在較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體水平相對(duì)較好。

　　銀行將多措并舉處置不良資產(chǎn)

　　銀保監(jiān)會(huì)2022年工作會(huì)議要求，要堅(jiān)持不懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈；持續(xù)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組，支持加快不良資產(chǎn)處置。

　　鄭忱陽(yáng)說(shuō)，今年的不良資產(chǎn)反彈壓力主要集中在以下幾方面：應(yīng)延盡延政策到期后的小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束后的理財(cái)非標(biāo)不良資產(chǎn)回表，面臨融資約束和需求不振的部分房地產(chǎn)企業(yè)，以及“雙碳”目標(biāo)下高碳企業(yè)的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)等。

　　關(guān)于今年的不良資產(chǎn)處置，光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，銀行經(jīng)營(yíng)面臨新挑戰(zhàn)和新風(fēng)險(xiǎn)，原有風(fēng)險(xiǎn)和歷史包袱也還會(huì)釋放。此種形勢(shì)下，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置仍會(huì)維持一定強(qiáng)度，預(yù)計(jì)處置不良資產(chǎn)規(guī)模仍會(huì)保持在3萬(wàn)億元以上。

　　分析人士預(yù)計(jì)，銀行業(yè)將綜合運(yùn)用傳統(tǒng)處置和新型處置工具，多措并舉壓降不良。

　　婁飛鵬認(rèn)為，銀行業(yè)需要通過(guò)不良貸款清收、不良貸款核銷、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等多種方式加大不良資產(chǎn)處置力度。在此過(guò)程中，需要注意的是，區(qū)域性、行業(yè)性不良貸款防控壓力相對(duì)較大，需要妥善處置。

　　鄭忱陽(yáng)表示，銀行業(yè)將進(jìn)一步加大不良貸款的核銷力度，在符合監(jiān)管部門規(guī)定和要求的情況下，采取應(yīng)核盡核政策；持續(xù)完善清收機(jī)制，配備專業(yè)清收隊(duì)伍，給予一定的激勵(lì)保障，提高清收效率；穩(wěn)步推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大發(fā)行力度，提高資本市場(chǎng)運(yùn)作能力；加快債轉(zhuǎn)股風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置，創(chuàng)新債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)與銀行金融資產(chǎn)投資公司(AIC)的合作；積極嘗試單戶對(duì)公不良轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良批量轉(zhuǎn)讓等。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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