反洗錢(qián)力度升級(jí)！3月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元要登記

　　3月起，現(xiàn)金存取將迎來(lái)新規(guī)。

　　自2022年3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。

　　辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

　　隨后，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”登上微博熱搜，引發(fā)關(guān)注。

　　為什么要出臺(tái)這樣的辦法？

　　一言以蔽之，是為了反洗錢(qián)。

　　有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者提問(wèn)時(shí)指出，近年來(lái)，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。

　　中新財(cái)經(jīng)記者注意到，在《辦法》出臺(tái)的同一天，中國(guó)人民銀行、公安部等11部門(mén)宣布，于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)，堅(jiān)決遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭。

　　此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上，浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，反洗錢(qián)力度在升級(jí)。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財(cái)經(jīng)表示，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲(chǔ)戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見(jiàn)。

　　董希淼稱(chēng)，所以，三部門(mén)出臺(tái)新規(guī)，參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢(qián)工作水平，減少洗錢(qián)等犯罪行為，維護(hù)金融安全。

　　這樣一來(lái)，是否會(huì)給普通儲(chǔ)戶存取款帶來(lái)不便？

　　董希淼認(rèn)為，新辦法對(duì)于普通客戶來(lái)說(shuō)影響不大，首先，個(gè)人存取5萬(wàn)元現(xiàn)金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏?，不必非要使用現(xiàn)金。其次，就算是需要存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫(xiě)一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來(lái)源，未要求出具證明材料，對(duì)存取款便利程度影響很小。

　　“光明正大，行得正、走得直就不怕規(guī)定，只要填寫(xiě)清楚就行?！薄安蛔鎏澬氖掠钟惺裁春脫?dān)心的，理解銀行的良苦用心?！薄胺乐共环ǚ肿酉村X(qián)，支持這個(gè)決定?！焙芏嗑W(wǎng)友對(duì)于新規(guī)也表示了支持。

　　另外，還有一則有關(guān)現(xiàn)金存取的消息引發(fā)關(guān)注，有兩家民營(yíng)銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。其中，遼寧振興銀行發(fā)布停辦柜面和ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)的公告，經(jīng)主管人民銀行批復(fù)，從2022年3月1日起，停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢(qián)兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。北京中關(guān)村銀行發(fā)布關(guān)于停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的公告，經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)備，將于2022年4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。中新財(cái)經(jīng)注意到，北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行均為民營(yíng)銀行，都是在2017年成立的。之所以停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，兩家銀行均提到了一個(gè)原因：不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度，集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力。

　　在董希淼看來(lái)，目前我國(guó)有19家民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行“一行一點(diǎn)”，線下網(wǎng)點(diǎn)較少，現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比本來(lái)就很少，但是現(xiàn)金業(yè)務(wù)投入成本比較高，這些銀行停止現(xiàn)金業(yè)務(wù)，基本不影響對(duì)客戶的服務(wù)，更重要的是能降低經(jīng)營(yíng)成本。

　　“對(duì)整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，是不會(huì)大規(guī)模地停止現(xiàn)金使用的，因此，大家也不必過(guò)度解讀?！倍ｍ捣Q(chēng)。（記者：李金磊）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)新聞網(wǎng)

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