防范化解非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險 人民銀行將設(shè)立行業(yè)保障基金

　　為建立化解和處置非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險的長效機制，監(jiān)管部門再出配套措施。記者昨日獲悉，人民銀行決定建立支付機構(gòu)行業(yè)保障基金(下稱基金)，并同步發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)。

　　該基金是指按照《辦法》規(guī)定籌集形成的，用于化解和處置因支付機構(gòu)客戶備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險的非政府性行業(yè)互助資金。其來源主要為清算保證金利息按比例劃入基金，計提比例按照支付機構(gòu)分類評級結(jié)果確定，區(qū)間為9.5%至12%，通過實行差別計提比率的方式引導(dǎo)支付機構(gòu)依法合規(guī)開展支付業(yè)務(wù)；其他來源為參與清算財產(chǎn)分配獲得的受償資金、社會捐贈、基金投資收益與其他合法來源。

　　對于基金的規(guī)模，《辦法》明確，計提清算保證金利息將超過10億元時，應(yīng)當(dāng)調(diào)整計提比例確保本次計提后基金規(guī)模達到10億元?！掇k法》規(guī)定，使用基金兌付客戶備付金的，對單個客戶實行5000元人民幣最高兌付限額。人民銀行可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、支付行業(yè)風(fēng)險狀況等因素調(diào)整最高兌付限額。

　　據(jù)悉，清算保證金就是支付機構(gòu)全部客戶備付金，人民銀行將按季度計提支付機構(gòu)清算保證金利息劃入基金。

　　人民銀行表示，近年來，支付機構(gòu)業(yè)務(wù)快速增長，客戶備付金規(guī)模不斷擴大，但支付機構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險事件時有發(fā)生，對行業(yè)發(fā)展和金融穩(wěn)定造成負面影響；部分支付機構(gòu)因重大違規(guī)、經(jīng)營不善等問題被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或破產(chǎn)時，由于缺乏配套的救濟保障機制，如果其客戶備付金存在缺口，極易引發(fā)群體事件，影響社會穩(wěn)定。

　　人民銀行指出，制定《辦法》是防范和化解非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險的必然要求。

　　自2019年1月起，支付機構(gòu)客戶備付金已全部交存至人民銀行。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風(fēng)險，但不能杜絕支付機構(gòu)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的虛假商戶和虛假交易，也無法完全避免非法交易平臺傳染給支付機構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險。

　　今年上半年，支付公司商銀信被罰1.16億元，領(lǐng)到支付行業(yè)史上最大罰單，原因就包括挪用備付金、未按規(guī)定開展備付金集中交存。

　　人民銀行表示，《辦法》也是保護消費者權(quán)益，維護金融穩(wěn)定的有力保障。支付機構(gòu)服務(wù)數(shù)億客戶，涉及客戶備付金達1.5萬億元。設(shè)立基金，并通過《辦法》規(guī)范其運行，確保支付機構(gòu)遭遇風(fēng)險事件出現(xiàn)備付金缺口時，最大限度減低對其客戶的影響，是市場經(jīng)濟條件下保護消費者權(quán)益的重要舉措。

　　“這相當(dāng)于支付機構(gòu)備付金100%集中交存后，再加一道保險?！币子^支付行業(yè)首席分析師王蓬博告訴記者，監(jiān)管部門目前也是按計劃設(shè)立基金。

　　今年4月，人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法(征求意見稿)》要求，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)計提行業(yè)保障基金，用于彌補客戶備付金特定損失以及人民銀行規(guī)定的其他用途。行業(yè)保障基金管理辦法由人民銀行另行制定。

　　事實上，監(jiān)管部門早就有意設(shè)立類似風(fēng)險防范準備金。2013版《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》規(guī)定，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計提風(fēng)險準備金，并要求按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計提。支付機構(gòu)開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4 家(含)時，計提比例為10%。支付機構(gòu)增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計提比例動態(tài)提高。(作者：魏倩)

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報

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