周更強：銀行理財應秉承競合發(fā)展理念

　　12月2日，中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長周更強在由中國證券報主辦、北京金融街服務局特別支持的“錨定資管新航向開啟轉(zhuǎn)型新征程——2020中國銀行業(yè)理財發(fā)展論壇”上表示，未來銀行理財在發(fā)揮自身優(yōu)勢，追求差異化發(fā)展的同時，應秉承競合發(fā)展的理念，充分借助資管“朋友圈”的力量。

　　周更強表示，兩年來，在監(jiān)管規(guī)則持續(xù)完善的背景下，“打破剛兌”“賣者有責、買者自負”投資理念初步形成，銀行理財公司初具規(guī)模，規(guī)范轉(zhuǎn)型不斷推進，業(yè)務風險持續(xù)收斂，業(yè)務結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，在服務實體經(jīng)濟、助力居民財富增長等方面發(fā)揮了積極作用。

　　具體看，一是理財業(yè)務逐步回歸本源，二是銀行理財公司初具規(guī)模，三是行業(yè)亂象和風險得到有效遏制，四是積極支持實體經(jīng)濟和資本市場發(fā)展，五是助力居民財富增長。

　　“看到成績的同時，也要清楚認識到，資管新規(guī)過渡期內(nèi)需要完成的轉(zhuǎn)型任務依然艱巨。”周更強表示，對銀行理財而言，面臨著凈值型新產(chǎn)品發(fā)行困難、存量老產(chǎn)品壓降難度大、投研能力不足、資管行業(yè)基礎性政策存在差異、投資者教育任重道遠等問題，需要高度重視并采取得力措施予以解決。

　　對于如何進一步推進銀行理財轉(zhuǎn)型，周更強提出，一是妥善處置過渡期內(nèi)存量資產(chǎn)整改工作。新冠肺炎疫情從資金端和資產(chǎn)端，對資管業(yè)務產(chǎn)生了雙向沖擊，尤其在資產(chǎn)端，部分行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營困難加大，一些授資項目原有還款安排面臨調(diào)整。由于老的理財產(chǎn)品期限錯配較多，壓降程度要考慮到不同的銀行機構(gòu)資本實力、信貸資源、客戶還款意愿等多種情況，存量資產(chǎn)處置存在一定的難度和復雜性，但這不意味著資管業(yè)務改革方向出現(xiàn)變化，銀行仍是理財業(yè)務轉(zhuǎn)型升級的第一責任人，需扎實細致編制存量資產(chǎn)臺賬和存量資產(chǎn)整改計劃，綜合采用多種壓降路徑，不拖、不等、不靠，積極主動推進整改工作，盡早完成整改任務。

　　二是積極主動加強專業(yè)化特色化國際化建設。當前，銀行業(yè)資管在經(jīng)營理念、管理體制、能力建設等方面處于轉(zhuǎn)型階段。要構(gòu)建符合資管特點的管理框架，強化投研能力建設，培育人才隊伍，完善專門系統(tǒng)，嚴格內(nèi)控合規(guī)，發(fā)展成為專業(yè)的機構(gòu)投資者。要基于自身資源稟賦、客群特征、專業(yè)側(cè)重等要素，積極探索市場定位和戰(zhàn)略方向，不一味謀求“大而全”，積極爭取“專尖特新”。要堅定不移擴大對外開放，深化國際間專業(yè)合作，積極運用國際上成熟的投資理念、經(jīng)營策略、激勵機制和合規(guī)風控體系。

　　三是遵循競合發(fā)展理念，實現(xiàn)合作共贏。隨著破除剛兌和凈值化轉(zhuǎn)型的需要，理財業(yè)務將與其他資管業(yè)務擠入同一賽道，同臺競技。銀行理財在發(fā)揮自身優(yōu)勢，追求差異化發(fā)展的同時，應秉承競合發(fā)展的理念，充分借助資管“朋友圈”的力量，與優(yōu)秀券商、基金公司和私募管理人合作，豐富和完善產(chǎn)品體系、形態(tài)和策略，為廣大客戶提供更多股權投資產(chǎn)品，對沖投資風險，增厚投資收益，以產(chǎn)品創(chuàng)新不斷提升獲客能力。（作者：歐陽劍環(huán)）

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

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