彰顯金融央企擔(dān)當(dāng) 廣發(fā)銀行全力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效

　　近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視普惠金融，自黨的十八屆三中全會明確提出發(fā)展普惠金融以來，普惠金融已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略的高度，與國計民生息息相關(guān)，是戰(zhàn)略性調(diào)整國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、支持實體經(jīng)濟補短板、改善就業(yè)和民生水平、助力解決新時代我國社會主要矛盾的需要。做好普惠金融，對全社會有突出的歷史意義和重要的現(xiàn)實作用。

　　在中國人壽集團黨委領(lǐng)導(dǎo)下，廣發(fā)銀行積極踐行金融央企義不容辭的政治責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任和社會責(zé)任，調(diào)動全行力量實施多項舉措，為普惠金融客戶提供高質(zhì)量、高效率、全方位的金融服務(wù)。截至2020年11月末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超1259億元，較年初增幅30%，高于全行各項貸款增速，普惠金融各項監(jiān)管信貸計劃均已提前完成年度目標。

　　加強普惠金融服務(wù)體制機制建設(shè)

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)要提高普惠金融服務(wù)能力，建立健全普惠金融服務(wù)體制機制是重中之重。廣發(fā)銀行按照監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行普惠金融綜合服務(wù)機制建設(shè)的要求，自上而下促進完善普惠金融體制機制。一是在董事會設(shè)立普惠金融發(fā)展委員會，在高管層設(shè)立普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，從頂層設(shè)計注重加強做好普惠金融服務(wù)。二是在總行新設(shè)一級部門普惠金融部，加強普惠金融工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，普惠金融重點區(qū)域一級分行設(shè)立獨立普惠金融部，二級分行設(shè)立普惠金融業(yè)務(wù)專職團隊，經(jīng)營單位配置普惠金融專職客戶經(jīng)理，健全各層級普惠金融組織架構(gòu)。三是總行黨委會、行長辦公會先后專題研究普惠金融工作，制定實施《2020年關(guān)于支持普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的若干意見》《2020年普惠金融業(yè)務(wù)工作方案》《關(guān)于做好普惠金融領(lǐng)域貸款投放工作的通知》《關(guān)于進一步做好中小微企業(yè)貸款延期還本付息和小微企業(yè)信用貸款支持工作的通知》等專項文件，全面部署普惠金融工作。四是加大考核激勵力度，2020年在總行對分行的績效考核方案中，普惠金融指標權(quán)重達到10.5%，所占分值較上年大幅增加95分，并出臺普惠金融獎勵方案，充分體現(xiàn)對普惠金融業(yè)務(wù)的政策支持。

　　創(chuàng)新研發(fā)小微金融線上信貸產(chǎn)品

　　當(dāng)前，運用移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、金融科技等新興技術(shù)推動發(fā)展普惠金融是大勢所趨。廣發(fā)銀行在小微金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面著重發(fā)力，積極響應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于大中型商業(yè)銀行“要深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部征信數(shù)據(jù)資源，在加強合規(guī)管理和風(fēng)險控制的前提下，探索研究全流程線上貸款業(yè)務(wù)模式”的要求，在前期開發(fā)的數(shù)據(jù)模型化授信產(chǎn)品“稅銀通”的基礎(chǔ)上更進一步，以金融科技為支撐，加強與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)及外部征信數(shù)據(jù)資源，創(chuàng)新研發(fā)了線上化信用貸款產(chǎn)品“稅銀通”2.0。產(chǎn)品由系統(tǒng)根據(jù)模型規(guī)則，從稅務(wù)、工商、人行征信、司法等多維度對借款申請人精準畫像，實現(xiàn)客戶申請、調(diào)查、審批、合同簽訂、出賬、還款、智能預(yù)警的全線上化操作，提升業(yè)務(wù)辦理效率及客戶體驗。

　　“稅銀通”2.0以稅務(wù)數(shù)據(jù)為主導(dǎo)，整合工商、司法、個人高風(fēng)險行為特征等行內(nèi)外大數(shù)據(jù)及反欺詐資源，穿透企業(yè)及個人信息，精準畫像，創(chuàng)新打造普惠金融客群線上化風(fēng)控核心。通過依托大數(shù)據(jù)模型，“稅銀通”2.0實現(xiàn)對小微企業(yè)客戶的實時在線智能風(fēng)控評估，針對客戶不同的風(fēng)險程度采用差異化的智能審批策略，大幅提升申貸通過率。產(chǎn)品實現(xiàn)個性化定價，利用量化模型，精準測算每個客戶的風(fēng)險評級和違約概率，以收益覆蓋風(fēng)險原則，實現(xiàn)一戶一價，為小微企業(yè)客戶提供“利息省、隨心還”的智慧金融服務(wù)。此外，產(chǎn)品還從貸前調(diào)查、風(fēng)險評級、貸中審批、貸后預(yù)警等全流程實現(xiàn)人工智能管理，減少人工干預(yù)，深度挖掘稅務(wù)數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)控體系中的價值。

　　目前，“稅銀通”2.0已覆蓋廣東全省以及江蘇、浙江、湖北、山東、云南、河南、四川、江西、北京、廣西、陜西等十二省市30家一級分行。截至2020年11月末，產(chǎn)品服務(wù)企業(yè)客戶數(shù)3062戶，授信額度43.3億元，貸款余額27.3億元。2021年，廣發(fā)銀行力爭實現(xiàn)“稅銀通”2.0全覆蓋，讓高效便捷的融資服務(wù)惠及更多的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶。

　　推動完善小微金融服務(wù)配套政策

　　從自身實際出發(fā)，廣發(fā)銀行充分運用行內(nèi)各項有效資源，發(fā)揮主觀能動性，確保各項政策措施有效傳導(dǎo)到小微企業(yè)。一是精簡小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，簡化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和審查模板，明確單戶授信不超過1000萬元的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可不經(jīng)分行授信審查委員會審議，最短經(jīng)4個崗位即可完成審批。二是下沉小微企業(yè)信貸審批授權(quán)，對小微金融重點區(qū)域一級分行允許分行行長一定金額的審批轉(zhuǎn)授權(quán)。三是加大減費讓利力度，將普惠型小微企業(yè)一般貸款FTP優(yōu)惠幅度擴大至80BPs，其中首筆首貸客戶優(yōu)惠達100BPs，并通過主動承擔(dān)客戶費用、下調(diào)和免除服務(wù)收費等方式切實讓利于小微企業(yè)，據(jù)測算2020年廣發(fā)銀行全行對小微企業(yè)減費讓利合計約35億元。四是進一步落實盡職免責(zé)和不良容忍度，制訂普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法和實施細則，明確普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)范圍、基本原則、適用范疇及對象、具體情形和工作流程，對無明顯證據(jù)表明失職的均認定為盡職，明確普惠型小微企業(yè)貸款等普惠金融貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的容忍度標準，提高分支機構(gòu)“敢貸、愿貸”積極性。

　　強化金融精準扶貧工作效能

　　金融精準扶貧是普惠金融的關(guān)鍵組成部分，做深做實金融精準扶貧不僅僅是幫扶未脫貧地區(qū)脫貧，更要幫扶已脫貧地區(qū)鞏固成果、邁向小康，充分體現(xiàn)普惠金融的深遠內(nèi)涵。

　　廣發(fā)銀行以抓好金融精準扶貧工作為己任，開拓思路，充分發(fā)揮保銀協(xié)同優(yōu)勢，堅決推進執(zhí)行金融精準扶貧各項政策要求。一是配置專項信貸規(guī)模，全力保障金融精準扶貧貸款信貸額度，保證充足額度配給。對于投放至“三區(qū)三州”地區(qū)的金融精準扶貧貸款，設(shè)置不低于3億元的專項信貸額度。二是對單位精準扶貧客戶進行名單制管理，給予政策傾斜和價格優(yōu)惠，開通審批綠色通道，優(yōu)先配置審查審批資源。三是發(fā)布“扶貧貸(1+N)”產(chǎn)品，深度結(jié)合中國人壽“扶貧保”工程和貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點，通過“一套方案、兩種類型、五類產(chǎn)品、五專配套”，為帶貧企業(yè)和貧困戶提供期限最長10年的信貸資金，目前已有23個專案落地，授信總額近3億元。四是制定一系列配套措施，對金融精準扶貧貸款實施“五專一免”(專用額度、專享通道、專項授權(quán)、專屬利率、?？町a(chǎn)品、盡職免責(zé))，主動篩選扶貧產(chǎn)業(yè)和項目，為決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅貢獻廣發(fā)力量。

　　下一步，廣發(fā)銀行將繼續(xù)積極作為，把發(fā)展普惠金融作為“兩個維護”的具體表現(xiàn)，根據(jù)內(nèi)外部形勢變化持續(xù)優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品和配套政策，形成具有廣發(fā)特色的普惠金融業(yè)務(wù)模式，在普惠金融發(fā)展之路上行穩(wěn)致遠。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀經(jīng)濟報道

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