年末攬儲沖刺 中小銀行直呼“好難”

　　靠檔計息、結構性存款、大額存單，以往的三大板斧在嚴監(jiān)管下越收越緊，就連互聯網存款產品也迎來當頭棒喝。

　　失去利器后，中小銀行將面臨更大的攬儲壓力。

　　12月18日，一位老人正駐足在南京銀行某支行門口，仔細閱讀著存款產品的利率介紹。

　　“我經常在這家銀行買存款產品，比較下來利率比其他大行要高一點?！崩先烁嬖V記者：“但年末攬儲活動什么的我倒不清楚?！?/p>

　　往年年末，銀行都會上演熱熱鬧鬧的“攬儲大戰(zhàn)”，但今年似乎動靜不大?？繖n計息、結構性存款、大額存單，以往的三大板斧在嚴監(jiān)管下越收越緊，就連互聯網存款產品也迎來當頭棒喝。

　　今年銀行年末攬儲怎么做？

　　攬儲工具受限

　　“各大銀行提高攬儲競爭力的方法無非是加息。受疫情影響，監(jiān)管要求銀行把控利率，壓降負債端成本，讓利實體經濟，再加上結構性存款規(guī)模和成本還在壓縮，靠檔計息產品被叫停，互聯網存款產品正處于風口浪尖，所以動作不大?！比?60大數據分析師胡小鳳這樣對《國際金融報》分析今年攬儲大戰(zhàn)的偃旗息鼓。

　　某股份制銀行理財經理對記者坦言：“本來年底我們有一些收益不錯的非保本理財想在年底推出，但因為一些監(jiān)管政策環(huán)境改變，這些產品沒有發(fā)，今年的側重點還是在存款這塊?！?/p>

　　上述經理告訴記者，年末現金流量大，各家銀行其實都想分一杯羹?！澳曛袝r相同產品利率只能做到4.0%到4.5%之間，但年底利率會高。年底恰逢年終獎，大家手頭上富余閑錢多，各銀行也想多攬儲，這樣能為來年的經營做好打底?！?/p>

　　目前的信息顯示，存款產品將是銀行在12月和2021年1月的主推，有豐富的產品供客戶選擇。記者走訪發(fā)現，中小銀行的利率更高一些，某些5年期的存款產品利率可達到4.2%。

　　根據南京銀行某支行的介紹，該行各期限的存款利率均高于基準利率。三年期整存整取定期存款年基準利率為2.75%，而該行年底推的1萬元起存的三年期產品利率在4%。

　　為何主推存款產品？主要是由于銀行攬儲招數越來越少的緣故。12月14日，六大行均發(fā)布公告，集體叫停 “靠檔計息”的銀行存款產品。

　　同時，大額存單的發(fā)行量也受限?！般y行要在每年發(fā)行第一期大額存單之前向央行報備全年發(fā)行額度，到年底一些銀行額度吃緊，可發(fā)行的大額存單量就少。”胡小鳳表示。

　　此前發(fā)行理財產品是最容易的攬儲方式，但是自資管新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財收益率就呈現下跌趨勢，銀行理財的發(fā)行量最近也在減少。融360大數據研究院監(jiān)測到的最新數據顯示，上周銀行理財發(fā)行量為1271，比前一周減少了76只。

　　因此，也有銀行客戶經理把推薦重心調到銀保產品或股債基金。某股份制銀行人士告訴《國際金融報》記者，該行在年底推出一款限時購的理財產品，起存一萬元，三年定期利率3.9%，額度還剩1個億，要買的話需要速度預約。

　　中小銀行“壓力山大”

　　此前，中小銀行“觸網”通過聯合京東金融、度小滿等互聯網金融平臺，在攬儲的賽道上拼出了一條道路。有中小銀行從今年4月才開通互聯網平臺存款業(yè)務，短短幾個月時間已吸收存款200多億元，占其各項存款的比例快速攀升至25%。

　　記者注意到，互聯網平臺上的銀行存款產品利率最高可達4.875%。

　　“5年期定期存款，起投金額為50元，利率為4.875%，提前支取則按該行當日掛牌活期利率結算實際持有天數的利息?！?2月18日，京東金融APP上展示北京中關村銀行產品信息。

　　但互聯網攬儲還能堅持多久前景不明。12月18日，支付寶突然下架互聯網存款產品，僅對已購買產品用戶可見。螞蟻集團回應稱，這是根據監(jiān)管部門對于互聯網存款行業(yè)的規(guī)范要求，認真落實監(jiān)管相關規(guī)范和要求。據悉，接下來，其余互聯網平臺或也將跟進清理。

　　在此背景下，中小銀行攬儲壓力加大。胡小鳳指出，中小銀行知名度不高、線下網點少，一直面臨較大的攬儲壓力，互聯網存款和靠檔計息等智能存款幫助中小銀行拓寬了獲客渠道，再用有競爭力的利率吸收存款，一度成為中小銀行的攬儲利器?！艾F在互聯網存款的嚴監(jiān)管正在逼近，六大行齊停智能存款后，一些中小銀行也在陸續(xù)叫停。但中小銀行不比大行資金獲取渠道多、綜合實力強，靠檔計息產品叫停后定期利率變活期，很可能會流失一部分已有客戶，再失去互聯網平臺的流量渠道，客戶觸達面變窄。失去利器后，中小銀行將面臨更大的攬儲壓力”。

　　中小銀行線上攬儲為何行不通？近期，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，部分地方銀行通過互聯網金融平臺得以從全國吸收存款，從負債業(yè)務看，已成為全國性銀行，突破了地方法人銀行經營的地域限制。此類存款的流動性特點也有別于傳統(tǒng)儲蓄存款，風險管理和監(jiān)管要能跟得上。

　　轉自：國際金融報

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