嚴(yán)監(jiān)管強(qiáng)治理促平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

　　平臺(tái)經(jīng)濟(jì)橫空出世，改變了國(guó)人的生活方式和社交方式，也深刻影響著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀和未來(lái)。但同時(shí)也要看到，一些平臺(tái)巨頭存在不公平競(jìng)爭(zhēng)、超范圍經(jīng)營(yíng)、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等問題。如何有效地管控平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的負(fù)外部性，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，以助力我國(guó)高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系建設(shè)，是有關(guān)監(jiān)管部門和行業(yè)主體的當(dāng)務(wù)之急。

　　平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的負(fù)外部性主要表現(xiàn)為濫用數(shù)據(jù)和定價(jià)權(quán)

　　從國(guó)內(nèi)外平臺(tái)巨頭的運(yùn)營(yíng)模式看，濫用數(shù)據(jù)和濫用定價(jià)權(quán)兩方面容易導(dǎo)致平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的負(fù)外部性。

　　濫用數(shù)據(jù)體現(xiàn)在平臺(tái)巨頭利用客戶和平臺(tái)商家的數(shù)據(jù)資源，為自營(yíng)產(chǎn)品制造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。歐盟的調(diào)查表明，亞馬遜通過(guò)利用平臺(tái)上第三方賣家的數(shù)據(jù)(如產(chǎn)品價(jià)格、銷量等)為自營(yíng)的產(chǎn)品銷售獲利。通過(guò)以比第三方賣家略低的價(jià)格銷售同類自營(yíng)產(chǎn)品，亞馬遜可以增加自營(yíng)產(chǎn)品銷售，為自身謀取利潤(rùn)的最大化。

　　濫用定價(jià)權(quán)則表現(xiàn)在平臺(tái)巨頭依托市場(chǎng)壟斷優(yōu)勢(shì)對(duì)平臺(tái)商家的服務(wù)費(fèi)定價(jià)畸高。例如，蘋果的應(yīng)用商店App Store是iOS設(shè)備分發(fā)應(yīng)用程序的唯一渠道，其不允許在iOS移動(dòng)設(shè)備上安裝其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的應(yīng)用程序商店。蘋果對(duì)于應(yīng)用商店的壟斷讓其可以對(duì)App軟件開發(fā)商收取高達(dá)30%的服務(wù)費(fèi)(2021年以前)，即軟件開發(fā)商軟件收入的30%將以費(fèi)用形式繳納給蘋果公司。而30%的費(fèi)率水平在充分競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)中已高得難以想象。

　　平臺(tái)巨頭濫用壟斷權(quán)力可能會(huì)產(chǎn)生一系列嚴(yán)重的負(fù)外部性。濫用數(shù)據(jù)形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)會(huì)助長(zhǎng)市場(chǎng)的不公平競(jìng)爭(zhēng)，損害市場(chǎng)秩序。畸高的定價(jià)會(huì)擾亂市場(chǎng)價(jià)格秩序，破壞價(jià)格體系的穩(wěn)定性。平臺(tái)巨頭通過(guò)濫用平臺(tái)商家數(shù)據(jù)擠占平臺(tái)商家市場(chǎng)份額，會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)商家數(shù)量大量減少?gòu)亩鴰?lái)行業(yè)性失業(yè)增加。由于選擇空間變小，消費(fèi)者可能面臨更高的價(jià)格，其權(quán)益會(huì)受到損害。對(duì)于從事金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)巨頭尤其要注意其負(fù)外部性。由于很多投資者是出于對(duì)平臺(tái)的信任才購(gòu)買其平臺(tái)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，因此一旦出現(xiàn)違約等風(fēng)險(xiǎn)事件，很可能會(huì)產(chǎn)生比較嚴(yán)重的負(fù)面影響，帶來(lái)階段性、局部性不穩(wěn)定。

　　汲取P2P平臺(tái)治理教訓(xùn)

　　2007年P(guān)2P進(jìn)入我國(guó)，2012年-2015年迎來(lái)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。高峰期同時(shí)有5000多家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，然而短短幾年后即走向沒落，到2020年更被完全清零，可謂是“其興也勃焉，其亡也忽焉”?；仡橮2P的發(fā)展歷程，不難總結(jié)出一些教訓(xùn)。首先，科技創(chuàng)新、金融創(chuàng)新等屬于新生事物，是人類社會(huì)科技進(jìn)步的成果。從順應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向、滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求和促進(jìn)行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的角度看，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)其給予引導(dǎo)，以避免野蠻生長(zhǎng)，如從資金或信息撮合平臺(tái)異化為網(wǎng)貸平臺(tái)、非法集資平臺(tái)等。其次，不能低估互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)。P2P吸收社會(huì)資金的速度很快，動(dòng)輒幾百上千億，面對(duì)短期暴利的誘惑，在缺乏有效監(jiān)管的環(huán)境下，人的貪欲很容易沖破道德的圍欄，以致走上了自融、欺詐等“邪路”，最終受到傷害的是廣大消費(fèi)者。再次，金融領(lǐng)域創(chuàng)新所帶來(lái)的問題根子上都可歸結(jié)為監(jiān)管問題。這不單單是指發(fā)展初期階段監(jiān)管缺位，也包括監(jiān)管過(guò)度或不夠精細(xì)化等。

　　與P2P相比，當(dāng)前涉足金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)巨頭不但存在類似道德風(fēng)險(xiǎn)問題，甚至還可能利用自身壟斷優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步放大這種風(fēng)險(xiǎn)。極少數(shù)平臺(tái)巨頭私欲膨脹，藐視監(jiān)管規(guī)則，運(yùn)用平臺(tái)壟斷優(yōu)勢(shì)，肆意違規(guī)經(jīng)營(yíng)，尤其是肆無(wú)忌憚地侵犯消費(fèi)者權(quán)益，給市場(chǎng)帶來(lái)巨大金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，對(duì)平臺(tái)巨頭加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范持牌經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)其整體申設(shè)為金融控股公司、將金融業(yè)務(wù)全部納入監(jiān)管等，我們認(rèn)為十分必要且非常及時(shí)。從平臺(tái)發(fā)展的角度看，這不但不會(huì)抑制創(chuàng)新，反而為其今后在金融領(lǐng)域發(fā)揮更大創(chuàng)新價(jià)值提供機(jī)遇。

　　一是獲得金融牌照后，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將趨于規(guī)范，持牌平臺(tái)機(jī)構(gòu)可集中精力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個(gè)人客戶創(chuàng)新提供高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)。二是設(shè)立金融控股公司架構(gòu)后，可以在母子公司之間、各業(yè)務(wù)單元之間設(shè)置“防火墻”，避免風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?，?duì)自身也是一種保護(hù)。三是金融創(chuàng)新和金融科技納入監(jiān)管后，平臺(tái)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、科技風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等都將受到系統(tǒng)性的管控，有利于長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

　　從監(jiān)管角度看，應(yīng)汲取P2P平臺(tái)治理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。這就要求監(jiān)管部門既要落實(shí)事后的有效處置，也要將監(jiān)管措施前置，同時(shí)強(qiáng)調(diào)過(guò)程監(jiān)管和分類監(jiān)管；不但要對(duì)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，還要對(duì)金融背后的科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管；不但要對(duì)平臺(tái)巨頭進(jìn)行監(jiān)管，更要加強(qiáng)對(duì)投資者權(quán)益的保護(hù)，避免“城門失火，殃及池魚”的現(xiàn)象發(fā)生。

　　數(shù)據(jù)違規(guī)成本低難以起到震懾作用

　　無(wú)論是平臺(tái)企業(yè)還是監(jiān)管部門，都應(yīng)將消費(fèi)者權(quán)益放在首位。目前，全球已有150個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)專門立法，我國(guó)的個(gè)人信息保護(hù)法草案也在征求意見中。2018年5月，歐盟出臺(tái)《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》(GDPR)，旨在限制互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)企業(yè)對(duì)個(gè)人信息和敏感數(shù)據(jù)的濫用。

　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，良好的數(shù)據(jù)治理和監(jiān)管框架至少應(yīng)具備四個(gè)要件。首先是明確“數(shù)據(jù)主體”的權(quán)利，厘清企業(yè)的需求邊界。GDPR將“信任”視為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵資源，將與信任直接相關(guān)的個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)作為立法核心。因此，需按照“最小必要”原則，先厘清哪些屬于消費(fèi)者使用產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)必要收集的信息，任何企業(yè)都不應(yīng)超越必要邊界，去任意收集消費(fèi)者的個(gè)人信息。其次是做好前置的數(shù)據(jù)保護(hù)設(shè)計(jì)。GDPR規(guī)定，數(shù)據(jù)保護(hù)防護(hù)措施應(yīng)當(dāng)在開發(fā)早期階段就內(nèi)置于產(chǎn)品和服務(wù)中，企業(yè)在收集、處理用戶信息時(shí)需事先征得用戶同意，并且隱私條款必須以清晰、簡(jiǎn)潔、直白的語(yǔ)言或其他形式向用戶說(shuō)明。再次是做好過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和快速通報(bào)。GDPR下的數(shù)據(jù)泄露事件的通報(bào)是強(qiáng)制性的，企業(yè)應(yīng)在首次意識(shí)到信息泄露后72小時(shí)內(nèi)報(bào)告數(shù)據(jù)泄露，不能有不適當(dāng)?shù)耐涎?。最后是?yán)格落實(shí)事后問責(zé)。GDPR對(duì)違規(guī)企業(yè)的追責(zé)處罰非常嚴(yán)厲，最高可達(dá)公司全年?duì)I收的4%或2000萬(wàn)歐元，以高者為準(zhǔn)。2019年，英國(guó)航空就因50萬(wàn)用戶信息泄露事件被歐盟重罰1.83億英鎊。反觀違規(guī)成本太低，不利于達(dá)成制裁的震懾作用。

　　平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展既要自省自律，又要嚴(yán)格監(jiān)管

　　維持平臺(tái)發(fā)展活力和健康，需要企業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的良性互動(dòng)，既要有行業(yè)的自律也要有清晰透明和規(guī)范嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)則。

　　首先平臺(tái)巨頭要牢記“權(quán)力越大，責(zé)任越大”的箴言，勇于擔(dān)負(fù)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，做到自省和自律。平臺(tái)企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，需要處理好和平臺(tái)消費(fèi)者以及和平臺(tái)商家兩方面的關(guān)系，擔(dān)負(fù)著更加重要的社會(huì)責(zé)任。平臺(tái)企業(yè)要維護(hù)好客戶和商家數(shù)據(jù)的隱私性，要積極主動(dòng)地?fù)肀ПO(jiān)管，不能濫用客戶和平臺(tái)商家的隱私數(shù)據(jù)為自身牟利。平臺(tái)企業(yè)要珍惜平臺(tái)商家的信任，不要濫用平臺(tái)定價(jià)權(quán)。要以和平臺(tái)商家共同發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光來(lái)開展業(yè)務(wù)，適當(dāng)讓利，商家的繁榮才是平臺(tái)繁榮的基礎(chǔ)。

　　金融行業(yè)直接連接著老百姓的錢袋子，對(duì)百姓生活的影響很大，因此需要更為嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管。希望深度介入金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)巨頭，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到金融行業(yè)和一般商業(yè)的不同，要用更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，形成和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間持續(xù)的、常態(tài)化的溝通機(jī)制，積極主動(dòng)根據(jù)監(jiān)管要求調(diào)整相應(yīng)業(yè)務(wù)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)以保護(hù)平臺(tái)用戶利益為首要監(jiān)管目標(biāo)，在新業(yè)務(wù)發(fā)展初期就要有意識(shí)地提前籌劃業(yè)務(wù)規(guī)范，防止出現(xiàn)行業(yè)進(jìn)入壟斷階段后監(jiān)管難度加大的狀況。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要建立和完善多重安全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提升金融科技的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。通過(guò)制定相關(guān)法律法規(guī)以及完善責(zé)任追究機(jī)制，保障投資者和消費(fèi)者的信息和隱私安全。監(jiān)管技術(shù)必須與時(shí)俱進(jìn)。要夯實(shí)數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)設(shè)施，為金融創(chuàng)新和發(fā)展提供保障。通過(guò)加強(qiáng)國(guó)際機(jī)構(gòu)合作，消化吸收國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管科技新理念、新技術(shù)，有效防范和化解金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　經(jīng)驗(yàn)表明，行業(yè)自省自律達(dá)到較高水平通常是由于長(zhǎng)期推行了嚴(yán)格監(jiān)管，后者為前者創(chuàng)造了良好的治理環(huán)境。在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的初期發(fā)展階段，尤其應(yīng)當(dāng)將更多精力放在嚴(yán)格監(jiān)管上，如打破信息壟斷，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個(gè)人隱私；規(guī)范持牌經(jīng)營(yíng)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，防范網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)潛生滋長(zhǎng)；加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)隔離等環(huán)節(jié)的管理等。通過(guò)長(zhǎng)期的嚴(yán)格監(jiān)管，行業(yè)規(guī)范自然蔚然成風(fēng)。

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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