推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 凝聚金融發(fā)展新動(dòng)能

　　伴隨著數(shù)字化浪潮的深入發(fā)展，金融科技儼然“出圈”成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)話題，也實(shí)質(zhì)性地改變著各行各業(yè)乃至每個(gè)人的生活。對(duì)于金融科技的研究而言，也進(jìn)入到一個(gè)新的“窗口期”。

　　一方面，對(duì)于金融科技的共識(shí)基礎(chǔ)不斷累積，話題邊界日益清晰。如對(duì)金融科技的定義，各方逐漸接受了金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)的定義，即金融科技是指“技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或者金融服務(wù)的提供方式造成重大影響?！倍谖覈鴩窠?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要中，明確提出要“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。另一方面，以“ABCDMIX”為代表的金融科技向“云原生”“邊緣計(jì)算”以及“人工智能物聯(lián)網(wǎng)”等深度擴(kuò)展，尤其是在全球新冠疫情持續(xù)蔓延、全球數(shù)字化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，金融科技創(chuàng)新對(duì)凝聚金融發(fā)展新動(dòng)能、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有特殊重要意義。可以說，金融科技探討的“燒腦”階段才剛剛開始。

　　在此背景下，本書分別從研究者、監(jiān)管者、從業(yè)者視角，對(duì)金融科技提供了全景式的呈現(xiàn)。其中，上篇“研究者說”邀請(qǐng)李揚(yáng)、朱民、鄔賀銓、楊濤四位國內(nèi)知名學(xué)者為金融科技共識(shí)性內(nèi)容提供了權(quán)威性的闡釋。李揚(yáng)委員在第一講“完善制度是金融科技健康發(fā)展的前提”中提出，金融科技的發(fā)展離不開金融體制的環(huán)境影響，傳統(tǒng)金融業(yè)的“制度性利差”使部分金融科技企業(yè)醉心于分享壟斷利潤，偏移了其改造傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)的初心，改變金融科技“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳”的根本性措施仍然離不開深化金融體制改革；朱民院長在第二講“疫情過后，金融科技發(fā)展的三大方向”中指出，新冠疫情加速了行業(yè)生態(tài)與商業(yè)模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，金融科技將由內(nèi)生模式轉(zhuǎn)為整體智能化發(fā)展，金融科技與區(qū)塊鏈的結(jié)合以及數(shù)字人民幣對(duì)金融生態(tài)的變革性影響將是未來金融科技發(fā)展的三大方向；鄔賀銓院士和楊濤教授則分別從信息技術(shù)創(chuàng)新對(duì)金融的賦能效應(yīng)，以及金融科技支持供給側(cè)和需求側(cè)改革兩個(gè)角度進(jìn)行闡述。一方面，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快創(chuàng)新技術(shù)的迭代效應(yīng)，也衍生出新的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，金融科技對(duì)提升金融業(yè)全要素生產(chǎn)率(TFP)的正向效應(yīng)與影響路徑得到了理論確認(rèn)，而在政策實(shí)踐層面，各國也將信息技術(shù)發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略；另一方面，任何創(chuàng)新技術(shù)都離不開“能”與“不能”的評(píng)估框架，也不應(yīng)增加系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面因素沖擊，或妨礙非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制性分散與管理。

　　中篇“監(jiān)管者說”部分，由中國人民銀行科技司司長李偉、金融穩(wěn)定局局長孫天琦以及證監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管局局長姚前領(lǐng)銜，從監(jiān)管政策層面對(duì)金融科技在發(fā)展邏輯、風(fēng)險(xiǎn)特征、監(jiān)管原則以及監(jiān)管科技等方面進(jìn)行深入討論。李偉在“提升金融科技守正創(chuàng)新水平，加快推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”章節(jié)中提出，金融科技創(chuàng)新“始于技術(shù)”“興于數(shù)據(jù)”“穩(wěn)于制度”“成于價(jià)值觀”，對(duì)金融科技交叉嵌套風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)字鴻溝問題以及實(shí)施包容審慎監(jiān)管等提出了自己的獨(dú)到見解。孫天琦從金融科技的微觀風(fēng)險(xiǎn)與宏觀風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度，探求金融科技與金融穩(wěn)定的關(guān)系，對(duì)建立行為監(jiān)管體系、針對(duì)新型數(shù)字服務(wù)構(gòu)建業(yè)務(wù)恢復(fù)和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制等內(nèi)容，結(jié)合監(jiān)管實(shí)踐進(jìn)行了深入的探討，使讀者能夠從監(jiān)管者的視角，來面對(duì)金融科技帶來的新問題與新挑戰(zhàn)。事實(shí)上，隨著共享平臺(tái)深入個(gè)人生活的方方面面，圍繞算法技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)影響的爭(zhēng)論已經(jīng)成為現(xiàn)代人不可不知的熱點(diǎn)議題，如何破除算法構(gòu)建的“信息繭房”是每個(gè)人都需要面對(duì)的新問題。此外，該章節(jié)還就金融科技標(biāo)準(zhǔn)化、金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和技術(shù)周期性協(xié)同進(jìn)行了講解，有助于讀者擴(kuò)大對(duì)金融科技監(jiān)管研究的認(rèn)知廣度和分析視角。

　　下篇“從業(yè)者說”部分，從銀行、證券、支付機(jī)構(gòu)以及科技公司等從業(yè)者角度，圍繞數(shù)字技術(shù)賦能金融發(fā)展、企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融科技生態(tài)構(gòu)建等方面進(jìn)行討論。近年來，基于金融科技創(chuàng)新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展方興未艾，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位持續(xù)提升。結(jié)合金融科技從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展數(shù)據(jù)與實(shí)務(wù)分析，可以發(fā)現(xiàn)價(jià)值信息的聚合與利用是金融的本質(zhì)要素，也是金融科技創(chuàng)新的重要切入點(diǎn)，金融科技業(yè)態(tài)的構(gòu)建與健康發(fā)展離不開數(shù)字底層技術(shù)變革、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施乃至監(jiān)管科技等方面的發(fā)展。同時(shí)，金融科技存在一定的微觀風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)特征，在宏觀層面也會(huì)形成新的風(fēng)險(xiǎn)路徑與外溢效應(yīng)，金融科技仍應(yīng)著力解決現(xiàn)有的“數(shù)字鴻溝”問題，其發(fā)展不應(yīng)以損害民眾的經(jīng)濟(jì)社會(huì)利益為代價(jià)，更不是為了規(guī)避傳統(tǒng)金融監(jiān)管而擺“迷魂陣”。

　　在金融科技發(fā)展的“下半場(chǎng)”，更應(yīng)及時(shí)厘清金融科技的核心概念，避免“雞同鴨講”，也應(yīng)更正金融科技是“大型科創(chuàng)公司做金融”或“技術(shù)企業(yè)做金融外包”等錯(cuò)誤結(jié)論。更重要的是，對(duì)金融科技的探討需要基于金融的本質(zhì)要素與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源功能，以不同的視角更加全面理解金融科技的本質(zhì)特征與發(fā)展趨勢(shì)。

　　轉(zhuǎn)自：中證網(wǎng)

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