非法集資司法解釋修改：增加網(wǎng)貸、虛擬幣交易等新型非吸方式

　　2月24日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》，對(duì)原司法解釋中有關(guān)非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改完善。

　　最高人民法院于2010年制定《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）原條文共九條，修改后《解釋》共十五條，重點(diǎn)修改完善了非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，進(jìn)一步修改完善認(rèn)定非法吸收公眾存款罪的特征要件和非法吸收資金的行為方式，明確非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪罰金數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，明確非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪與組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪競(jìng)合處罰原則，明確單位犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

　　修改后《解釋》增加網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬幣交易、融資租賃等新型行為

　　《解釋》原第二條規(guī)定了非法吸收資金的十種行為方式，并規(guī)定了兜底條款，修改后《解釋》在原規(guī)定的基礎(chǔ)上，結(jié)合司法新實(shí)踐和犯罪新形式，在該條第八項(xiàng)、第九項(xiàng)中分別增加網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬幣交易、融資租賃等新型非法吸收資金的行為方式。

　　中倫律師事務(wù)所合伙人劉新宇律師對(duì)澎湃新聞表示，舊司法解釋是2011年實(shí)施的，在2011年至今的十余年期間，社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)和犯罪行為方式都發(fā)生了很大的變化，舊司法解釋第二條通過列舉的方式所反映的非吸犯罪行為已經(jīng)不足以匹配新的犯罪形態(tài)了，所以亟待更新。

　　劉新宇指出，其中增加“網(wǎng)絡(luò)借貸”這一行為方式，就是對(duì)P2P暴雷潮帶來問題的有效回應(yīng)；“虛擬幣交易”主要是針對(duì)炒幣熱潮下利用大家投機(jī)的心理進(jìn)行的犯罪活動(dòng)；在“融資租賃”項(xiàng)下，有的案情是利用融資租賃公司的殼參與到P2P的非吸行為中，例如以融資租賃為底層資產(chǎn)進(jìn)行融資租賃租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，有的案情則通過銷售融資租賃受益權(quán)拆分類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行吸收公眾存款。

　　“隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人們的商業(yè)交流也從傳統(tǒng)的物理空間轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)虛擬空間，在帶來便利的同時(shí)也給不法分子提供了機(jī)會(huì)。” 德恒上海律師事務(wù)所合伙人趙志東律師也對(duì)澎湃新聞表示，在比特幣等虛擬貨幣領(lǐng)域，不法分子可以借用網(wǎng)絡(luò)科技實(shí)施欺詐行為，通過表面的交易掩蓋其非法集資的動(dòng)機(jī)。

　　修改后《解釋》新增養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資項(xiàng)

　　《解釋》原第二條還增加一項(xiàng)“以提供‘養(yǎng)老服務(wù)’、投資‘養(yǎng)老項(xiàng)目’、銷售‘老年產(chǎn)品’等方式非法吸收資金的”作為第十項(xiàng)。

　　最高人民法院刑三庭負(fù)責(zé)人指出，近年來，養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資犯罪頻發(fā)，犯罪分子打著“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老項(xiàng)目”“老年產(chǎn)品”以及“以房養(yǎng)老”等旗號(hào)進(jìn)行非法集資活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害廣大老年人合法權(quán)益，嚴(yán)重破壞金融管理秩序，危害國家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，應(yīng)依法從嚴(yán)懲處。

　　“‘養(yǎng)老’是前幾年大熱的項(xiàng)目，很多犯罪分子利用國家推行養(yǎng)老院的政策導(dǎo)向，常常在相關(guān)項(xiàng)目未取得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可的情況下，通過虛假宣傳，采取向有意向入住養(yǎng)老中心的老年人兜售床位的方式吸引老年人支付床位費(fèi)等方式非法吸收公眾存款?！?劉新宇說道。

　　趙志東律師也表示，隨著社會(huì)老齡化問題的進(jìn)一步擴(kuò)大和老齡化人層的經(jīng)濟(jì)收入逐漸改觀，老年人對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)和投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)烈。但是由于中國養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)還不夠成熟，正規(guī)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品無法滿足需求，加上老年人的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠強(qiáng)烈。一些不法機(jī)構(gòu)或企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等旗號(hào)，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)，誘騙老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害。

　　“對(duì)此，全國老齡辦、公安部、民政部、銀保監(jiān)會(huì)于2021年5月聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》。銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局2021年6月發(fā)布了《關(guān)于警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》?！壁w志東表示，上述兩份風(fēng)險(xiǎn)提示為老年人梳理了養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的情形，但是由于缺乏強(qiáng)有力的司法制裁，利用養(yǎng)老領(lǐng)域進(jìn)行非法集資的案件依然高發(fā)，已經(jīng)成為影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。基于這個(gè)背景，本次修改是對(duì)《解釋》的修訂。

　　修改后《解釋》適當(dāng)提高非法吸收公眾存款罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)

　　在定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)方面，修改后《解釋》明確了非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，不再區(qū)分自然人犯罪和單位犯罪處罰標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)提高非法吸收公眾存款罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)明確了非法吸收公眾存款罪積極退贓退賠情節(jié)的適用，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。單位犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的，適用《解釋》中自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰。

　　劉新宇表示，自2016年、2017年起，非法集資類案件比例大幅增加，已經(jīng)成為占比最大的金融犯罪案件之一。

　　“如果繼續(xù)維持這類犯罪這么大規(guī)模的定罪處罰，可能并非最好的解決方式。應(yīng)該說在非法集資類犯罪高發(fā)且所涉犯罪金額通常都高于法定標(biāo)準(zhǔn)的情況下，為了平衡刑罰與所侵害法益的相當(dāng)性，減少集資詐騙類犯罪的發(fā)生率，有效防止處罰范圍的擴(kuò)大化，適當(dāng)提高非法集資類犯罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，是必然選擇?！?劉新宇說道。

　　劉新宇還表示，入罪標(biāo)準(zhǔn)的提高，也可以給行政處罰留出一定的適用空間，以平衡行政處罰、刑事處罰的作用。退贓退賠情節(jié)的積極適用也反應(yīng)了法益平衡的考慮。

　　“新司法解釋不再區(qū)分自然人犯罪和單位犯罪處罰標(biāo)準(zhǔn)，除了上述考量外，也體現(xiàn)了將從嚴(yán)處罰單位犯罪的精神?！皠⑿掠钫f道。（記者 侯嘉成）

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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