建立與遵循相應(yīng)的市場(chǎng)規(guī)則 加強(qiáng)金融科技監(jiān)管

　　財(cái)政部副部長(zhǎng)鄒加怡日前出席第二屆外灘金融峰會(huì)演講時(shí)表示，我們要支持金融科技發(fā)展，也要堅(jiān)持“科技向善”，要建立、遵循相應(yīng)的市場(chǎng)規(guī)則，防止金融科技誘導(dǎo)過(guò)度金融消費(fèi)，防止金融科技成為規(guī)避監(jiān)管、非法套利的手段，防止金融科技助長(zhǎng)“贏者通吃”的壟斷。

　　與此同時(shí)，參加同一會(huì)議的全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任尚福林演講時(shí)也表示，金融科技本質(zhì)上是一種技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新活動(dòng)?！盁o(wú)論叫金融科技還是科技金融，始終不能忘記金融屬性，不能違背金融運(yùn)行的基本規(guī)律，否則必然會(huì)受到市場(chǎng)的懲罰。”

　　兩位官員對(duì)于金融科技的態(tài)度是對(duì)過(guò)去幾年金融科技創(chuàng)新帶來(lái)一系列挑戰(zhàn)和問(wèn)題的警惕。早在去年，對(duì)于金融科技未來(lái)的發(fā)展，央行前行長(zhǎng)周小川就強(qiáng)調(diào)要警惕BigTech(大型科技企業(yè))“贏者通吃”以及新技術(shù)“入侵”普惠金融。

　　金融科技本質(zhì)依然是金融，科技只是工具和手段，需要遵循相應(yīng)的金融監(jiān)管原則和規(guī)則?？萍純H僅是對(duì)金融創(chuàng)新的支持，沒有也不可能改變?nèi)魏谓鹑趥鹘y(tǒng)的宗旨以及安全原則。

　　對(duì)金融科技長(zhǎng)期追蹤并深入研究的周小川曾表示，新型科技產(chǎn)業(yè)從事普惠金融的積極性有很多“hack”，就是往往只講好的方面，不充分重視風(fēng)險(xiǎn)方面和脆弱性方面。因此，他認(rèn)為在開放和包容的同時(shí)，對(duì)于金融科技發(fā)展要保持清醒頭腦。

　　金融科技對(duì)于金融消費(fèi)的誘導(dǎo)和影響作用，是當(dāng)前需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題之一。第三方支付工具誕生于電商平臺(tái)，與消費(fèi)直接相關(guān)，爾后平臺(tái)企業(yè)相繼推出了各種消費(fèi)信貸工具刺激超前消費(fèi)。一方面，一些平臺(tái)企業(yè)通過(guò)各種宣傳方式鼓動(dòng)年輕人消費(fèi)，將購(gòu)物作為群體認(rèn)同的方式；另一方面，也有平臺(tái)企業(yè)推出幾乎沒有門檻的消費(fèi)信貸工具，以各種補(bǔ)貼鼓勵(lì)開通信貸。從商業(yè)模式上看，這些平臺(tái)培養(yǎng)了一部分年輕人信貸消費(fèi)的習(xí)慣，并且從消費(fèi)和信貸兩個(gè)渠道獲得雙重收益。

　　尼爾森去年底發(fā)布的《中國(guó)青年債務(wù)狀況報(bào)告》顯示，86.6%的年輕人在使用信貸產(chǎn)品， 通過(guò)每月待還款金額占月收入的比重測(cè)算，中國(guó)年輕人平均債務(wù)收入比(即負(fù)債率)為41.75%。事實(shí)上，還有一些非法高利貸進(jìn)入校園，并且產(chǎn)生了一定的社會(huì)問(wèn)題?？陀^上，年輕人自制力的提高需要社會(huì)閱歷與時(shí)間的積累，當(dāng)前流行的一些過(guò)度消費(fèi)文化則給年輕人帶來(lái)了一定的社會(huì)認(rèn)同壓力，消費(fèi)信貸幫助他們減緩這種社會(huì)壓力的同時(shí)，卻也容易形成債務(wù)壓力。

　　警惕金融科技助長(zhǎng)BigTech“贏者通吃”則是一個(gè)全球性問(wèn)題。BigTech泛指那些擁有龐大用戶、具有廣泛業(yè)務(wù)的科技企業(yè)，包括谷歌、亞馬遜、臉書、蘋果、微軟以及阿里巴巴、騰訊等公司。它們擁有龐大的用戶網(wǎng)絡(luò)，并進(jìn)入金融各個(gè)領(lǐng)域。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域“系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)”目錄中，市值最高的是JP摩根，而其市值與BigTech相比可能只是零頭。

　　與金融機(jī)構(gòu)不同，這些平臺(tái)企業(yè)在各自領(lǐng)域已形成了一定的優(yōu)勢(shì)，在進(jìn)入金融領(lǐng)域時(shí)用補(bǔ)貼吸引客戶，并提供繳納水電費(fèi)等城市服務(wù)、購(gòu)買機(jī)票打車訂酒店等交通出行服務(wù)、購(gòu)物消費(fèi)服務(wù)、進(jìn)行投資理財(cái)以及保險(xiǎn)等金融服務(wù)，BigTech通過(guò)平臺(tái)入口搭售金融服務(wù)對(duì)其他金融服務(wù)提供者產(chǎn)生了一定的擠出效應(yīng)。憑借強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，BigTech通過(guò)收集和記錄客戶形成的所有消費(fèi)、服務(wù)以及金融投資等形成的海量數(shù)據(jù)，進(jìn)一步強(qiáng)化平臺(tái)優(yōu)勢(shì)地位。

　　事實(shí)上，BigTech企業(yè)跨界發(fā)展并以科技創(chuàng)新為概念，依托鼓勵(lì)創(chuàng)新的環(huán)境實(shí)現(xiàn)蓬勃發(fā)展，在金融領(lǐng)域迅速崛起和壯大，也對(duì)監(jiān)管提出了更高的要求。鑒于曾經(jīng)被視為鯰魚的BigTech已經(jīng)成長(zhǎng)為巨獸，應(yīng)在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)平臺(tái)企業(yè)的金融監(jiān)管。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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