從財富傳承到家族永續(xù)：家族辦公室如何滿足超高凈值人群傳承需求

　　過去70多年，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得舉世矚目的成就，高凈值人群快速增長。與此同時，執(zhí)掌家族財富的一代人，已普遍到了面臨傳承問題的關(guān)口。UBS、Campden Wealth發(fā)布的《2020中國家族財富與家族辦公室調(diào)研報告》 顯示，中國內(nèi)地家族財富僅已管理 67%，有超過 75% 的超高凈值人群亟需家族辦公室服務(wù)。如何通過清晰的家族治理架構(gòu)、統(tǒng)一的家族價值觀，來實(shí)現(xiàn)財富、企業(yè)與家風(fēng)文化的永續(xù)傳承，是亟待解決的問題。

　　“從宜信財富超高凈值客戶的需求來看，他們最迫切的需求：第一是關(guān)注企業(yè)本身如何破局，第二是關(guān)注財富傳承，第三是關(guān)注如何把握新的投資機(jī)會?！币诵咆敻宦?lián)席總裁、瑞承家族辦公室總裁尚筱表示，“對此，可以幫助他們進(jìn)行財富管理、企業(yè)傳承乃至文化傳承的家族辦公室，會是超高凈值人群進(jìn)行傳承的有效方式?！?/p>

　　一站式、定制化傳承解決方案

　　尚筱介紹，近年來，以家族信托為代表的財富傳承方式在中國發(fā)展很快，但從目前中國家族財富管理市場發(fā)展來看，多數(shù)機(jī)構(gòu)會更加關(guān)注傳承中的物質(zhì)財富傳承，能夠全方面解決客戶的財富、企業(yè)、精神文化傳承與家族治理等綜合需求的機(jī)構(gòu)卻很少。針對此類痛點(diǎn)，瑞承家族辦公室要解決的，則不僅僅是財富傳承的需求，而是包括企業(yè)、資產(chǎn)、能力、價值觀、社會影響力等多方面的傳遞，并能夠針對高凈值人群提供私人化、專業(yè)、全面的服務(wù)。

　　傳富的基礎(chǔ)是財富的保值增值。對此，宜信財富建議堅持“資產(chǎn)配置黃金三原則”的理念，即跨地域國別配置、跨資產(chǎn)類別配置、用母基金的方式超配另類資產(chǎn)，堅持長期穩(wěn)健投資。尚筱表示，“以近期熱門的私募股權(quán)投資為例子，我們認(rèn)為私募股權(quán)投資是一個高風(fēng)險、專業(yè)細(xì)分、不確定性較大的行業(yè)，對于個人投資者而言，我們更加建議用母基金的方式去布局私募股權(quán)投資，而不是去投資單一基金甚至單一項(xiàng)目。”

　　“目前宜信財富已落地的家族信托業(yè)務(wù)，這其中既有國內(nèi)的家族信托，也有中國香港、美國等市場的業(yè)務(wù)。在財富傳承中，我們也會充分考慮不同地區(qū)的法律、稅務(wù)問題，幫助客戶綜合性的進(jìn)行全球資產(chǎn)投資配置，并通過確定委托投資策略，綜合流動性、安全性、收益性等多方面考量進(jìn)行專戶委托，從而量身定制，滿足客戶的個性化投資需求，這不僅可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)財富的保值增值，也可以有效為客戶解決境外資產(chǎn)的管理和傳承問題?！鄙畜惚硎?。

　　尚筱表示，相比于其他機(jī)構(gòu)，瑞承家族辦公室最大的特點(diǎn)就是有一站式、定制化服務(wù)的能力，在財富管理方面，我們可以應(yīng)用家族信托、保險、遺囑等多種財富管理工具，在全球進(jìn)行資產(chǎn)配置，進(jìn)行金融資產(chǎn)、不動產(chǎn)、股權(quán)資產(chǎn)等多類別資產(chǎn)的傳承，并針對不同地區(qū)的法律稅務(wù)問題，有針對性的進(jìn)行籌劃。在企業(yè)傳承方面，我們可以提供法務(wù)、稅務(wù)等企業(yè)經(jīng)營咨詢服務(wù)，陪伴企業(yè)成長，通過建立企業(yè)生態(tài)圈來幫助企業(yè)多方位解決經(jīng)營難題，并搭建企業(yè)家交流平臺。

　　“除上述的財富管理和企業(yè)發(fā)展外，我們還發(fā)現(xiàn)目前有70%的”二代“是不愿意去接班自家企業(yè)的，而企業(yè)傳承這也成為了創(chuàng)一代企業(yè)家們最頭疼的問題?！鄙畜惚硎?。

　　“針對‘二代’不愿接班的企業(yè)，我們會幫助該企業(yè)搭建董事會管理機(jī)制，進(jìn)行企業(yè)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、管理權(quán)的分離，建立一個良好的董事會機(jī)制，確保企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、有序的交接和長足發(fā)展。此外，我們也及早介入企業(yè)繼承人培養(yǎng)，針對還在成長中的‘二代’，會幫助企業(yè)家們?nèi)ヒ?guī)劃孩子的教育、成長，針對不用年齡段的孩子提供全球游學(xué)、親子教育、名企實(shí)習(xí)等項(xiàng)目，幫助他們做教育規(guī)劃和職業(yè)規(guī)劃?！鄙畜惚硎?。

　　文化傳承：慈善引導(dǎo)資本向善

　　另一方面，“家族長青”不僅僅只依靠有形資產(chǎn)的傳承，其背后家族精神的傳承更是家族永續(xù)的基石，而慈善正是精神傳承的主要載體之一。如比爾蓋茨、巴菲特、布隆伯格等富豪，亦紛紛加入慈善大軍。慈善公益不僅可以為社會創(chuàng)造福祉，良好的家族聲譽(yù)也為家族企業(yè)的業(yè)績助力。

　　“瑞承家族辦公室倡導(dǎo)超高凈值人群將可投資產(chǎn)的1%用于公益事業(yè)，促使兩代人一同做公益，通過兩代人一同做慈善公益，服務(wù)社會，使得兩代人之間可以進(jìn)行心與心地溝通，以實(shí)現(xiàn)價值觀的傳承?！鄙畜惚硎?，“目前，通過北京宜信公益基金會、影響力投資者基金、愛心助農(nóng)等項(xiàng)目，可以直接為高凈值人群提供1%公益資產(chǎn)配置落地的服務(wù)?！?/p>

　　尚筱表示， 瑞承家族辦公室將基于超高凈值人“企、投、傳”的需求定位，結(jié)合聯(lián)合國17個可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，參考國際影響力投資、責(zé)任投資的評價原則和方法，建立金字塔評價模型，力求與合作伙伴一起，將長期、耐心、有溫度的資本注入于德才兼?zhèn)溆袚?dān)當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“未來產(chǎn)業(yè)、美好生活、永續(xù)傳承”的社會價值主張，并在這個過程中打造家族的社會影響力。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

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