銀行、保險(xiǎn)、科技公司論道 數(shù)字金融加速的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

　　11月11日下午，由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、天津銀行聯(lián)合主辦的“第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”金融科技主題論壇在北京召開。

　　數(shù)字技術(shù)已經(jīng)滲透到了金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，包括支付網(wǎng)點(diǎn)、投顧、融資等。新冠肺炎疫情發(fā)生以后，數(shù)字化在放貸、改善金融服務(wù)等方面進(jìn)一步迅速推廣進(jìn)入加速度發(fā)展模式。

　　在“數(shù)字金融加速的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”主題討論環(huán)節(jié)，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)首席科技創(chuàng)新官楊一辰、眾誠保險(xiǎn)公司副總裁屈海文、同盾科技副總裁余旭鑫、歡太數(shù)科副總裁李森林、浙商銀行區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用研究院院長助理臧鋮分享了不同觀點(diǎn)。

　　銀行、保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢分化

　　浙商銀行區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用研究院院長助理臧鋮博士表示，數(shù)字金融帶給銀行機(jī)遇，能夠利用數(shù)字技術(shù)快速向線上化、非接觸、平臺(tái)化業(yè)務(wù)和服務(wù)轉(zhuǎn)變，同時(shí)銀行也面臨業(yè)務(wù)上需進(jìn)一步觸達(dá)客戶、技術(shù)上需強(qiáng)化自主可控和持續(xù)創(chuàng)新能力的挑戰(zhàn)。

　　臧鋮說，“隨著商業(yè)場景向線上遷移，特別在零售端，銀行要用新的辦法去拓展，沖破橫亙在銀行和客戶之間的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)隔斷；在企業(yè)端，銀行仍然存在很大的空間和機(jī)遇，畢竟相對互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，銀行在對公服務(wù)方面有著深厚的基礎(chǔ)和底蘊(yùn)?！?/p>

　　臧鋮認(rèn)為，在技術(shù)方面，銀行發(fā)力自主可控，對于傳統(tǒng)供應(yīng)商來說可能會(huì)有一定壓力。未來銀行去購買成套的、通用的業(yè)務(wù)操作型產(chǎn)品會(huì)越來越少，銀行技術(shù)引進(jìn)會(huì)下沉，更偏向基礎(chǔ)性技術(shù)產(chǎn)品，同時(shí)銀行還會(huì)將自身成熟的應(yīng)用產(chǎn)品和基礎(chǔ)型產(chǎn)品對外輸出。

　　保險(xiǎn)行業(yè)在數(shù)字化方面面臨的轉(zhuǎn)型動(dòng)力與壓力是否相較于銀行業(yè)較??？

　　在泰康保險(xiǎn)集團(tuán)首席科技創(chuàng)新官楊一辰看來，是，也不是。他認(rèn)為金融科技的熱潮已過，現(xiàn)已成為常態(tài)。壽險(xiǎn)是根植于商業(yè)本質(zhì)的問題，它不是簡單的科技能顛覆的問題。壽險(xiǎn)買的是承諾，根本問題不在于在線上還是線下銷售，而是把虛擬的承諾變成服務(wù)。所以壽險(xiǎn)行業(yè)先要徹底顛覆長久以來的壽險(xiǎn)商業(yè)模式，在這之后才考慮科技驅(qū)動(dòng)。

　　楊一辰稱，現(xiàn)在要解決雙輪驅(qū)動(dòng)的問題，包括科技治理、人才獲取、生態(tài)建設(shè)、資源配置等問題。如果不做存量結(jié)構(gòu)改革，一味加預(yù)算，將影響整個(gè)企業(yè)的效率。

　　泰康的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑是形成長壽閉環(huán)和與健康閉環(huán)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。

　　眾誠保險(xiǎn)副總裁屈海文表示，作為廣汽集團(tuán)控股的專業(yè)車險(xiǎn)公司，眾誠還是小型保險(xiǎn)公司，人力資源有限，加上資本金較低，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入方面有壓力，只能找個(gè)重點(diǎn)突破口，形成核心競爭力。

　　眾誠目前重點(diǎn)投入在車聯(lián)網(wǎng)方面，自動(dòng)采集相關(guān)數(shù)據(jù)，減少人工的干預(yù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理賠，以及風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率的準(zhǔn)確匹配。這樣既能提高效率，也能降低賠付的成本。

　　“有了新的科技，可以開發(fā)出更好的產(chǎn)品。比如，利用汽車預(yù)裝的OBD設(shè)備，能采集客戶用車習(xí)慣，駕乘習(xí)慣良好可低價(jià)購買相應(yīng)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)較高可以及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)?！鼻Ｎ谋硎?，互聯(lián)網(wǎng)銷售方便了客戶購買，產(chǎn)險(xiǎn)線上化是行業(yè)趨勢，數(shù)字化以后，客戶體驗(yàn)提升。同時(shí)，行業(yè)數(shù)據(jù)打通也能降低欺詐成本，有助于產(chǎn)品加速創(chuàng)新，開發(fā)長尾市場。但如何平衡好效率和風(fēng)險(xiǎn)是挑戰(zhàn)，有時(shí)效率越高自動(dòng)化程度越高，意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化要進(jìn)入決策數(shù)字化階段

　　同盾科技副總裁余旭鑫表示，要將數(shù)字化拆為兩部分，前面叫流程信息化或流程數(shù)字化，后面叫決策數(shù)字化或決策自動(dòng)化。中小銀行在數(shù)字化加速過程里，很多是從0到1，現(xiàn)在更多是要推進(jìn)從1到2。

　　余旭鑫看來，數(shù)字化也給科技公司帶來挑戰(zhàn)，比如大數(shù)據(jù)智能決策，如何從海量數(shù)據(jù)里找到對決策最有價(jià)值的數(shù)據(jù)，并把規(guī)律提煉出來是一大難題，還有對數(shù)據(jù)的使用如何做到合規(guī)，如何避免數(shù)據(jù)被濫用或違規(guī)獲取等。

　　“要充分挖掘大數(shù)據(jù)的價(jià)值就必須先做各類數(shù)據(jù)的分析建模工作，必須有數(shù)據(jù)樣本?！庇嘈聆谓ㄗh，監(jiān)管部門可出臺(tái)鼓勵(lì)性措施，鼓勵(lì)科技公司在合規(guī)前提下獲得并使用數(shù)據(jù)樣本進(jìn)行模型等決策工具的研究和開發(fā)。

　　余旭鑫認(rèn)為，短期而言，疫情首先影響到金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，從而對他們與科技公司的合作造成沖擊，但疫情同時(shí)讓用戶更強(qiáng)烈追求無接觸式金融服務(wù)，越來越多人進(jìn)一步遠(yuǎn)離銀行柜臺(tái)，轉(zhuǎn)向在線的無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)式的金融服務(wù)。無論是數(shù)字化決策，還是智能決策，都會(huì)因?yàn)槿藗兩盍?xí)慣與行為習(xí)慣改變而迎來新的發(fā)展機(jī)遇。

　　“當(dāng)然，疫情還帶來金融機(jī)構(gòu)短暫的信貸壞賬上升，這也給科技公司如何提升數(shù)字化智能風(fēng)控賦能能力帶來考驗(yàn)?！?余旭鑫說。

　　金融科技助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　歡太數(shù)科副總裁李森林表示，歡太數(shù)科深耕手機(jī)+loT產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)，正在整合OPPO等手機(jī)品牌官方合作伙伴產(chǎn)業(yè)上下游的資源，助力核心產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。

　　涉及倉儲(chǔ)、原料、供貨、經(jīng)銷、制造等環(huán)節(jié)的企業(yè)成百上千，而這些企業(yè)有包括保險(xiǎn)、信貸周轉(zhuǎn)等金融需求，但科技公司或金融公司未必能夠很好地為其提供服務(wù)。因此挖掘一些手機(jī)官方合作伙伴背后的場景、生態(tài)，匹配并滿足其金融需求是歡太數(shù)科的機(jī)遇。

　　李森林認(rèn)為，如今幫助產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)迅速實(shí)現(xiàn)包括標(biāo)準(zhǔn)化在內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)是公司面臨的挑戰(zhàn)。

　　今年金融科技發(fā)展的趨勢，李森林認(rèn)為“產(chǎn)業(yè)生態(tài)+產(chǎn)業(yè)場景+金融科技”是未來可能的一個(gè)方向。李森林稱，結(jié)合歡太數(shù)科目前的場景與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以包括圍繞產(chǎn)業(yè)上下游小微企業(yè)的數(shù)字化，是公司未來的重點(diǎn)與方向點(diǎn)。

　　“我們已經(jīng)為OPPO等手機(jī)官方合作伙伴推出手機(jī)錢包、手機(jī)移動(dòng)支付功能，基于NFC一系列的智慧出行等方式服務(wù)手機(jī)用戶，同時(shí)通過金融科技能力輸出，助力包括核心企業(yè)上游的供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商的產(chǎn)業(yè)鏈等整個(gè)產(chǎn)業(yè)更健康運(yùn)作?！崩钌终f。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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