銀保監(jiān)會重磅發(fā)聲 著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤

　　5月13日，銀保監(jiān)會召開近期市場運(yùn)行情況通氣會，會上就金融支持實體經(jīng)濟(jì)情況、銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展、金融反腐、商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展、人民幣匯率、通脹形勢等當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域熱點(diǎn)情況做出回應(yīng)。

　　銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業(yè)和居民財富快速增長，我國金融資產(chǎn)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元；2021年末達(dá)345萬億元。加上保險、證券業(yè)，全部金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已超過380萬億元。

　　與此同時，金融反腐和處置風(fēng)險一體推進(jìn)。堅決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管”嚴(yán)的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。

　　“2021年以來，金融風(fēng)險重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對63名中小銀行‘一把手’采取留置和刑事強(qiáng)制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機(jī)關(guān)73人?！便y保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

　　今年以來，銀保監(jiān)會把穩(wěn)增長放在更加突出的位置，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會將實增強(qiáng)金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，督促銀行保險機(jī)構(gòu)增加和改善金融供給，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，繼續(xù)推動銀行機(jī)構(gòu)加大不良處置力度。

　　將著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤

　　2022年一季度，銀行保險機(jī)構(gòu)通過貸款、持有債券、保險資金運(yùn)用、信托、理財?shù)刃问剑?wù)實體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險抵補(bǔ)能力整體充足。一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點(diǎn)。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個百分點(diǎn)。

　　盡管一季度經(jīng)濟(jì)開局良好，但進(jìn)入4月，隨著疫情多地散發(fā)，經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，金融支持實體經(jīng)濟(jì)的情況又是如何？對此，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計中。為能夠更早更好地掌握情況，我們前期有針對性地加強(qiáng)了監(jiān)測和調(diào)研分析。從監(jiān)測摸底情況看，有三個特點(diǎn)比較明確：

　　一是前4個月貸款投放持續(xù)保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月份將進(jìn)一步保持增長。

　　二是對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，增量達(dá)到去年同期的1.5倍。4月份支持將持續(xù)加大。

　　三是支持實體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。調(diào)查了解到，4月份新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢。

　　銀保監(jiān)會方面表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，切實增強(qiáng)金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。

　　具體來說，一是督促銀行保險機(jī)構(gòu)增加和改善金融供給，精準(zhǔn)支持“十四五”重大項目建設(shè)、國家重大發(fā)展戰(zhàn)略實施，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興的支持力度。

　　二是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，促進(jìn)綜合融資成本合理下降，推動銀行保險機(jī)構(gòu)落實落細(xì)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》要求，向新市民群體及相關(guān)重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè)注入“金融活水”，持續(xù)推進(jìn)建設(shè)市場化、多元化的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。

　　三是繼續(xù)推動銀行機(jī)構(gòu)加大不良處置力度。鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，及時處置存量風(fēng)險。鼓勵優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則，探索通過兼并重組參與化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，提高金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平。

　　發(fā)揮“主力軍”作用，強(qiáng)化對小微企業(yè)、新市民金融服務(wù)

　　前4個月貸款投放持續(xù)保持增長，大型銀行充分發(fā)揮了助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展“主力軍”的作用。

　　一季度末，大型銀行(法人口徑)各項貸款余額86.06萬億元，較年初增加4.29萬億元，同比多增4648.51億元。

　　與此同時，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。一是制造業(yè)貸款繼續(xù)保持較快增長。一季度末，大型銀行制造業(yè)貸款余額9.68萬億元，較年初增長12.56%。二是綠色信貸大幅增加。一季度末，大型銀行綠色貸款余額10.3萬億元，較年初增長18.12%。三是服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略力度不減。一季度末，大型銀行普惠型涉農(nóng)貸款余額2.29萬億元，較年初增長15.19%。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，要引導(dǎo)大型銀行繼續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)，并強(qiáng)化新市民金融服務(wù)。

　　其中，在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，要繼續(xù)保持小微企業(yè)貸款支持力度，引導(dǎo)大型銀行努力提升小微企業(yè)首貸戶比重，合理調(diào)整小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。大型銀行今年新增普惠型小微企業(yè)貸款要達(dá)到1.6萬億元。全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量要高于上年。

　　數(shù)據(jù)顯示，一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個百分點(diǎn)。一季度累計新增小型微型企業(yè)首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

　　鼓勵銀行做好延期還本付息政策接續(xù)，助力穩(wěn)就業(yè)。進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式，主動跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求；統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。

　　在強(qiáng)化新市民服務(wù)方面，要求大型銀行按照市場化、法治化原則，因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求。

　　商業(yè)養(yǎng)老金融駛?cè)肟燔嚨?，將試點(diǎn)養(yǎng)老儲蓄

　　近年來，作為我國養(yǎng)老保險第三支柱，商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

　　據(jù)銀保監(jiān)會介紹，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，銀保監(jiān)會開展產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)，推動專業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融改革。目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)成效明顯，商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展取得重要階段性成就。

　　其中，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財試點(diǎn)開局良好。2021年6月，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地正式開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險采取賬戶式管理，投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健，資金長期鎖定用于養(yǎng)老，支持消費(fèi)者在退休后長期或終身領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　同時，允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保提供交費(fèi)支持。截至2022年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費(fèi)近9億元。其中，快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.5萬人。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，銀保監(jiān)會將借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，籌備創(chuàng)新推出具有鮮明養(yǎng)老屬性的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，為個人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和長期資金管理服務(wù)，將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理和金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費(fèi)者差異化養(yǎng)老需求，力爭盡快由部分養(yǎng)老保險公司開展試點(diǎn)。

　　值得期待的是，繼養(yǎng)老理財試點(diǎn)、個人養(yǎng)老金賬戶后，養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)也即將推出，將進(jìn)一步豐富從保險、公募資管產(chǎn)品到銀行存款等多類型的商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正在會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險偏好居民的養(yǎng)老需求。

　　“初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人稱。

　　人民幣匯率短期回調(diào)是正常市場反應(yīng)

　　受美聯(lián)儲加息、美債收益率快速攀升、美元指數(shù)大幅走強(qiáng)等多因素影響，部分新興市場國家和不少發(fā)達(dá)國家主要貨幣近期均出現(xiàn)較大貶值，疊加國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等，近期人民幣也出現(xiàn)了短線下跌。

　　對于近期人民幣匯率的顯著下跌，銀保監(jiān)會政策研究局有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，人民幣匯率波動仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健，人民幣匯率貶值不會長期單邊持續(xù)。

　　“人民幣匯率短線下跌是去年以來人民幣較長一段時期走強(qiáng)后的均值回歸，匯率回調(diào)是正常的市場反應(yīng)?！鄙鲜稣哐芯烤钟嘘P(guān)負(fù)責(zé)人稱，人民幣匯率彈性不斷增強(qiáng)并保持基本穩(wěn)定，是應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜國際國內(nèi)形勢的恰當(dāng)選項，有利于及時有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)外貿(mào)和增加外國長期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)國際收支自動穩(wěn)定器作用。

　　該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，除3.1萬億美元官方儲備外，我國民間外匯資產(chǎn)可以發(fā)揮二級儲備的“蓄水池”功能。目前外匯市場交易理性有序，在“低買高賣”的匯率價格杠桿調(diào)節(jié)下，總體呈現(xiàn)“逢高結(jié)匯，逢低購匯”的理性交易模式，也有利于平滑跨境資本流動影響。

　　從人民幣資產(chǎn)投資價值的角度看，該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，當(dāng)前中國投資回報穩(wěn)定、對國際資本具有很強(qiáng)的分散化投資價值，是全球央行儲備多元化的重要投資方向，我國通脹維持相對低位，金融資產(chǎn)的實際價值和投資回報水平遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家，全球投資者需要配置中國資產(chǎn)，當(dāng)前資本跨境流動有進(jìn)有出，總體溫和與平衡。

　　“總之，人民幣匯率短期波動主要受市場情緒影響，長期趨勢主要是由基本面決定的。隨著改革的不斷深入，開放的不斷擴(kuò)大，中國經(jīng)濟(jì)還將有巨大的成長空間，人均GDP和經(jīng)濟(jì)總量都將有極大的增長，這就為人民幣的國際化和人民幣的走強(qiáng)提供了強(qiáng)大的基礎(chǔ)?！痹撠?fù)責(zé)人稱。

　　此外，對于外匯市場的參與者，該負(fù)責(zé)人提醒，不管是個人還是企業(yè)，不管是境內(nèi)的還是境外的，千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。過去30多年里，許多企業(yè)和居民已經(jīng)吃過大虧。要根據(jù)自已經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實際需要，形成合理的市場預(yù)期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結(jié)匯的去結(jié)匯，不能冀希望于投機(jī)，博取差價。面對匯率波動，銀行機(jī)構(gòu)可通過多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持，如即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等匯率避險服務(wù)，為企業(yè)外貿(mào)應(yīng)收賬款提供福費(fèi)廷、保理等貿(mào)易融資服務(wù)，將企業(yè)未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即期現(xiàn)金收入，間接實現(xiàn)匯率風(fēng)險管理，為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本等。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

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