利潤(rùn)放緩不良率抬頭，銀行須探索新增長(zhǎng)點(diǎn)

　　隨著工行28日傍晚宣布上半年7.2%的凈利潤(rùn)增幅，上市銀行上半年成績(jī)單已大多交出。盡管各家具體情況不同，但銀行利潤(rùn)增速下滑在市場(chǎng)預(yù)料之中，而不良貸款率小幅攀升仍然是待解難題。中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)也進(jìn)入了新常態(tài)。

　　經(jīng)濟(jì)下行壓力使銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)進(jìn)入新常態(tài)

　　大行中，工行以1484億元凈利潤(rùn)穩(wěn)坐國(guó)內(nèi)“最賺錢銀行”頭把交椅，但凈利潤(rùn)增速同比回落5.2個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行和中行凈利潤(rùn)增速雖保持兩位數(shù)，但增速也出現(xiàn)回落；交行凈利潤(rùn)增速則保持去年的個(gè)位數(shù)水平。股份制商業(yè)銀行相對(duì)更顯活力，但凈利潤(rùn)增速也普遍放緩。

　　在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的大環(huán)境下，兩位數(shù)出頭甚至個(gè)位數(shù)的銀行凈利潤(rùn)增速已經(jīng)折射出經(jīng)濟(jì)的“新常態(tài)”。其實(shí)早在一季度，工行和交行的凈利潤(rùn)增速就已經(jīng)下滑至個(gè)位，大行也過上“緊日子”，市場(chǎng)已見怪不怪。

　　“在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整深化的大背景下，盡管上半年凈利潤(rùn)增速下降，但呈現(xiàn)出緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的跡象?！苯恍行虚L(zhǎng)彭純認(rèn)為。

　　“兩位數(shù)的增長(zhǎng)來之不易，經(jīng)過了艱辛的努力?！敝行行虚L(zhǎng)陳四清也坦言。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍分析，銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)是宏觀經(jīng)濟(jì)的反映，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)增速換擋后，銀行也不可能維持高速增長(zhǎng)，也相應(yīng)進(jìn)入新常態(tài)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大時(shí)，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張也顯著減緩，銀行凈利潤(rùn)普遍高增長(zhǎng)的時(shí)代一去不返。

　　調(diào)整陣痛帶來不良貸款繼續(xù)攀升

　　從凈利潤(rùn)增速放緩的原因來看，不良貸款對(duì)于利潤(rùn)的侵蝕不可忽視，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛開始顯現(xiàn)。

　　從公布半年報(bào)的銀行來看，不良貸款率有所抬頭。其中，農(nóng)行不良貸款率最高達(dá)1.24%；工行、中行和交行分別為0.99%、1.02%和1.13%，平安、浦發(fā)和華夏銀行不良貸款率都在0.9%出頭。

　　“資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命，不良資產(chǎn)反彈是銀行業(yè)當(dāng)前面臨的共同問題。”中行副行長(zhǎng)張金良表示，信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化是經(jīng)濟(jì)放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整的反映體現(xiàn)，目前中行資產(chǎn)質(zhì)量處在合理區(qū)間，全國(guó)銀行業(yè)不良率平均水平為1.08%。

　　半年報(bào)顯示，各家銀行上半年不良率產(chǎn)生的領(lǐng)域和區(qū)域都有類似之處，比如受鋼鐵貿(mào)易業(yè)務(wù)和民營(yíng)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的影響，主要集中在江浙地區(qū)的零貸業(yè)務(wù)，帶有較為鮮明的區(qū)域和行業(yè)特色。

　　“經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，資產(chǎn)質(zhì)量問題暴露更充分，不良率都有所攀升?！北本┙鹑谘苌费芯吭菏紫芯繂T趙慶明說，“為了覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要多提撥備，利潤(rùn)增幅勢(shì)必受到影響?！?/p>

　　不少銀行還加大了不良的核銷力度。上半年，農(nóng)行核銷不良貸款69億元，并打包出售83億元不良資產(chǎn)，下半年還有一些計(jì)劃安排。多位銀行高層表示，下半年資產(chǎn)管控仍然面臨很大壓力。

　　趙慶明認(rèn)為，如果銀行不接受“新常態(tài)”，不愿充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，反而將來會(huì)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行在改革開放中尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)

　　不能僅靠吃息差、不能再走外延性的發(fā)展道路、不能再依靠股改紅利……銀行高層也深知轉(zhuǎn)型迫在眉睫，也正在尋找今后銀行發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　農(nóng)行副行長(zhǎng)樓文龍?jiān)跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說，銀行傳統(tǒng)收入來源靠息差，但隨著利率市場(chǎng)化到來，息差收窄，銀行的轉(zhuǎn)型還要從非利息收入方面進(jìn)行綜合發(fā)展考慮，加快發(fā)展多元化經(jīng)營(yíng)。

　　多元化經(jīng)營(yíng)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，已經(jīng)是銀行的普遍共識(shí)。中行上半年非利息收入增長(zhǎng)13.4%，非利息收入占比達(dá)三成。不過，8月1日起，銀行按國(guó)家要求減免了不少收費(fèi)項(xiàng)目，這為下半年中間業(yè)務(wù)增收帶來一定壓力。

　　中行行長(zhǎng)陳四清坦言，整頓收費(fèi)項(xiàng)目對(duì)中行當(dāng)前中間業(yè)務(wù)收入有一定影響。不過從長(zhǎng)期看，發(fā)展中間業(yè)務(wù)是未來發(fā)展方向，要主動(dòng)適應(yīng)利率市場(chǎng)化和金融脫媒的趨勢(shì)，爭(zhēng)取從傳統(tǒng)的融資中介向全功能的服務(wù)中介轉(zhuǎn)型。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮之下，不少銀行開始探索互聯(lián)網(wǎng)金融道路。目前已經(jīng)有民生、平安等9家銀行推出不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的直銷銀行，不少銀行還專門成立了資產(chǎn)托管部門。半年報(bào)顯示，農(nóng)行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模接近1萬(wàn)億元，收入增速24.8%；交行財(cái)富管理領(lǐng)域資產(chǎn)托管規(guī)模較年初增長(zhǎng)超過30%。

　　此外，隨著上半年人民幣國(guó)際化的快速推進(jìn)，多家銀行境外業(yè)務(wù)也大幅增長(zhǎng)。海外較低的利率水平，以及中國(guó)金融業(yè)的開放，使得利用海外較低成本資金越來越成為現(xiàn)實(shí)的選擇。

來源：新華網(wǎng)

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