新規(guī)落地兩個月 跨境理財通投資者數(shù)量增五成

　　《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》（簡稱《細則》）落地兩個月來，“跨境理財通”業(yè)務(wù)迅猛增長。中國人民銀行廣東省分行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年4月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”個人投資者11.09萬人，較2月底的7.34萬人增加51%。

　　從此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，“跨境理財通”南北向結(jié)構(gòu)分化明顯，內(nèi)地投資者熱情更高且偏愛存款產(chǎn)品。目前，多家具有“跨境理財通”業(yè)務(wù)資格的銀行相繼推出高息定存產(chǎn)品等優(yōu)惠，大力攬客。

　　4月新增投資者1.3萬人

　　“跨境理財通”業(yè)務(wù)于2021年9月首次推出，是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地（含廣州、深圳、東莞、佛山、珠海、江門、中山、惠州、肇慶）和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品?！翱缇忱碡斖ā狈譃椤氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā?。今年2月26日，新修訂的《細則》正式實施。

　　近日，中國人民銀行廣東省分行披露了2024年4月跨境理財通業(yè)務(wù)情況。統(tǒng)計顯示，4月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者新增1.3萬人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額223.35億元。其中，港澳地區(qū)新增785人參與北向通，跨境匯劃金額0.14億元；內(nèi)地新增1.2萬人參與南向通，跨境匯劃金額223.21億元。截至2024年4月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”個人投資者11.09萬人，包括港澳投資者4.82萬人，內(nèi)地投資者6.27萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃金額507.24億元。

　　此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，跨境理財通南北向結(jié)構(gòu)分化。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，參與“跨境理財通”的個人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項下，港澳個人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元；南向通項下，內(nèi)地個人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元。

　　此外，中國人民銀行廣東省分行發(fā)布的“跨境理財通”額度使用情況顯示，截至6月2日24時，南向通已用額度為335.13億元，占比22.34%；北向通已用額度為2.42億元，占比0.16%。據(jù)悉，北向通總額度和南向通總額度（以跨境匯款凈額結(jié)算）均為1500億元人民幣。

　　試點銀行紛紛出招大力攬客

　　從中國人民銀行廣東省分行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，南向通投資者更青睞存款產(chǎn)品，北向通投資者則較青睞理財產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，北向通項下，港澳個人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項下，內(nèi)地個人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

　　從業(yè)務(wù)流向看，4月內(nèi)地與香港間往來的“跨境理財通”業(yè)務(wù)跨境匯劃金額211.60億元，占匯劃總額的94.74%；內(nèi)地與澳門間往來的“跨境理財通”業(yè)務(wù)金額11.74億元，占匯劃總額的5.26%。內(nèi)地方面，截至2024年4月末，大灣區(qū)內(nèi)地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財通”業(yè)務(wù)匯劃金額占比為85.64%。

　　記者注意到，《細則》落地以來，具有“跨境理財通”業(yè)務(wù)資格的銀行相繼出招攬客，其中多家都推出期限不長、利率較高的產(chǎn)品。

　　例如，浦發(fā)銀行香港分行近日在其公眾號上發(fā)文稱，目前浦發(fā)銀行香港分行私人銀行中心為客戶提供的跨境理財通服務(wù)包括存款及外匯交易，該行在2024年6月30日前推出多項優(yōu)惠活動。其中，存款方面，推出1個月6%年利率、累計最高存款額為100萬元的人民幣定存產(chǎn)品，以及1個月9%年利率、3個月6%年利率的港幣定存產(chǎn)品和1個月10%年利率、3個月6.5%年利率的美元定存產(chǎn)品；外匯交易方面，兌換美元或港元累計折合人民幣100萬元及以上可獲600元港元回贈。星展銀行也推出全新客戶可享2個月6%年利率的人民幣定存優(yōu)惠，以及以人民幣兌換港元并以港元開立1個月5%年利率港幣定存優(yōu)惠，和以人民幣兌換美元并以美元開立1個月9%年利率美元定存優(yōu)惠。同時，通過星展網(wǎng)上理財平臺認購基金可享0%認購費優(yōu)惠。

　　此外，隨著券商獲準納入試點，多家券商也在積極籌備。例如國信證券5月17日接受機構(gòu)調(diào)研時表示，公司作為扎根粵港澳大灣區(qū)的全國性大型證券公司，密切關(guān)注大灣區(qū)改革創(chuàng)新動向，積極申請“跨境理財通”試點資格，做好相關(guān)準備。

　　有業(yè)內(nèi)人士提醒，這些高息定存產(chǎn)品更多是短期營銷手段，不具有可持續(xù)性。有機構(gòu)認為，短期高利率存款到期后，部分南向通資金或轉(zhuǎn)至債券、基金。同時，券商參與試點的推進，有望帶來更多中高風險偏好的投資者，從而提升基金占比。

　　跨境理財需求加速釋放

　　業(yè)內(nèi)普遍認為，新修訂的《細則》優(yōu)化了業(yè)務(wù)制度，將加速釋放跨境理財需求。

　　據(jù)中國人民銀行廣東省分行介紹，《細則》優(yōu)化了南向通投資者準入條件，“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與條件從連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅“滿5年”調(diào)整為“滿2年”?！都殑t》還適當提高了投資者個人額度，將單個投資者的可投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。此外，從可跨境投資產(chǎn)品看，《細則》對可跨境投資產(chǎn)品的調(diào)整主要擴大了“北向通”“南向通”合資格產(chǎn)品的范圍。北向通方面，一是增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品；二是將“R1至R3風險等級”公募證券投資基金范圍拓展為“R1至R4風險等級”公募證券投資基金，但不含商品期貨基金。內(nèi)地理財公司發(fā)行的固定收益類、權(quán)益類公募理財產(chǎn)品仍限定在“一級”至“三級”風險等級?！澳舷蛲ā狈矫?，參與“南向通”試點的內(nèi)地個人可在港澳地區(qū)銀行或證券公司投資的產(chǎn)品范圍主要由香港、澳門金融管理局明確，具體可查詢上述兩局官網(wǎng)的公開文件。

　　招商銀行研究院報告認為，“跨境理財通”業(yè)務(wù)開拓跨境財富管理藍海。一方面，為粵港澳大灣區(qū)較為強勁的雙向投資需求，提供了正式的投資渠道，且政策環(huán)境不斷優(yōu)化。當前內(nèi)地投資者能正式開展全球化配置的渠道相對有限，跨境理財通的政策優(yōu)化對大灣區(qū)資金充裕的投資者是一大利好。由于兩地的銀行賬戶是閉環(huán)式資金渠道，因此不占個人外匯額度。對內(nèi)地投資者，港澳市場提供了更多分散化、多元化的投資渠道；對港澳投資者來說，內(nèi)地市場擁有更安全穩(wěn)健的回報。另一方面，有望進一步促進離岸人民幣業(yè)務(wù)增長和資本賬戶開放，推進人民幣國際化的進程?！翱缇忱碡斖ā睒I(yè)務(wù)試點使用人民幣進行跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成?！氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā辟Y金跨境匯劃均通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）辦理?？缇忱碡斖ㄖ腥嗣駧诺氖褂煤徒Y(jié)算，以及離岸市場匯率的使用，也會再次強化香港作為人民幣離岸市場中心的地位。（記者 張小潔）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報

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