《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》發(fā)布

　　近日，中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》（以下簡稱《白皮書》），闡明人民銀行在數(shù)字人民幣研發(fā)上的基本立場，闡釋數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標愿景、設(shè)計框架及相關(guān)政策考慮。

　　數(shù)字人民幣試點情況如何？推出有無時間表？數(shù)字人民幣會不會替代實物人民幣和現(xiàn)有的電子支付方式？目前數(shù)字人民幣雙層運營體系各層如何分工協(xié)作？對于市場關(guān)注的焦點問題，中國人民銀行多位相關(guān)人士在于16日下午召開的媒體吹風(fēng)會上予以回應(yīng)。

　　試點場景超132 萬個 北京冬奧場景建設(shè)進展積極

　　中國人民銀行副行長范一飛在于16日舉行的媒體吹風(fēng)會上表示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬個、對公錢包351萬個，累計交易筆數(shù)7075萬筆、金額345億元。范一飛還表示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。參研機構(gòu)結(jié)合試點地區(qū)實際，著力打造有特色、有亮點的應(yīng)用領(lǐng)域，初步形成了一批可復(fù)制、可推廣的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。從白名單用戶反饋看，數(shù)字人民幣進一步提升了支付效率，降低了支付成本，社會公眾、小微商戶和企業(yè)感受到實實在在的便利和普惠。

　　范一飛還介紹稱，人民銀行于今年2月成立了專門的試點工作小組。小組成立以來，與北京冬奧組委、北京和張家口兩地政府協(xié)同作戰(zhàn)、全力推進，試點場景建設(shè)取得積極進展?！疤貏e是，為便利境外來華運動員、教練員、裁判員和游客，人民銀行將指導(dǎo)參研機構(gòu)，按照境外用戶的實際需求，推出基于APP的錢包服務(wù)和基于硬件的錢包服務(wù)解決方案?！狈兑伙w說。

　　不預(yù)設(shè)推出時間表

　　《白皮書》指出，下一步，人民銀行將繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預(yù)設(shè)推出時間表。將根據(jù)前期試點測試工作情況，結(jié)合試點測試地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點，進一步擴大試點測試應(yīng)用場景覆蓋面，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋， 打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系，不斷探索與經(jīng)濟社會相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式，推動試點工作不斷深入。

　　《白皮書》還指出，社會各界對數(shù)字人民幣在實現(xiàn)跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關(guān)注?？缇持Ц渡婕柏泿胖鳈?quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經(jīng)濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當前主要用于滿足國內(nèi)零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應(yīng)二十國集團 (G20)等國際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國內(nèi)試點情況和國際社會需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項要求與有關(guān)貨幣當局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制，堅持雙層運營、風(fēng)險為本的管理要求和模塊化設(shè)計原則，以滿足各國監(jiān)管及合規(guī)要求。

　　與實物人民幣、傳統(tǒng)電子支付工具長期并存

　　人民銀行貨幣金銀局局長羅銳表示，中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的國家，社會環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。實物人民幣將與數(shù)字人民幣長期并存。

　　對于數(shù)字人民幣與一般電子支付工具的關(guān)系，人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春也表示，與和實物人民幣之間的關(guān)系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存?！爸袊恢敝С指鞣N支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。”他說，雖然支付功能相似，但是數(shù)字人民幣也具備它自己的特定優(yōu)勢：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有‘支付即結(jié)算’特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

　　銀行、非銀多方參與共建生態(tài) 招行獲準加入運營機構(gòu)

　　范一飛介紹，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營。人民銀行在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負責向作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機構(gòu)負責向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運營機構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準加入。

　　人民銀行貨幣金銀局副局長陳建新也表示， 為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還需充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機構(gòu)的積極作用，在厘清責權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運營機構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理和運維等服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運行。在此過程中，人民銀行將努力保持公平競爭的市場環(huán)境，調(diào)動市場各方的積極性和創(chuàng)造性，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，共同建設(shè)數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

　　將制定專門監(jiān)管辦法 加強個人信息保護

　　《白皮書》指出，針對數(shù)字人民幣的特征，還需制定專門的監(jiān)管辦法與要求。對數(shù)字人民幣的監(jiān)管應(yīng)以確保法定貨幣屬性、嚴守風(fēng)險底線、支持創(chuàng)新發(fā)展為原則，目標是確立數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理制度，明確對指定運營機構(gòu)監(jiān)管要求，落實反洗錢、反恐怖融資等法律法規(guī)， 強化用戶個人信息保護，營造數(shù)字人民幣安全、便利、規(guī)范的使用環(huán)境。

　　“當前，數(shù)字人民幣研發(fā)試點取得積極進展，也面臨一些壓力和挑戰(zhàn)?！狈兑伙w說，下一步，將研究完善相關(guān)制度。積極推進《中國人民銀行法》等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強數(shù)字人民幣個人信息保護，建立健全數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)全流程安全管理體系。

　　范一飛介紹， 在隱私性方面。數(shù)字人民幣體系遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時，注重防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易符合反洗錢等要求。數(shù)字人民幣體系收集交易信息遵循“最少、必要”的原則，不過度收集，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。（記者 張莫 汪子旭）

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