梧桐理財赴美硅谷游學之旅

　　10月23日滬上知名理財平臺梧桐理財團隊開展了為期一周的赴美游學之旅，此次游學拜訪多家當?shù)刂髽I(yè)，如全球最具規(guī)模的房地產(chǎn)服務商高緯環(huán)球（Cushman&Wakefield）、全美最大網(wǎng)上理財交易公司嘉信理財（CharlesSchwab）、美國科技銀行最具有知名度的硅谷銀行（SiliconValleyBank，SVB）、美國成立的P2P平臺Lendingclub以及在美國智能投顧中發(fā)展出來的在線理財咨詢公司W(wǎng)ealthfron。
 

　　這是梧桐理財團隊首次實地探索美國金融的經(jīng)營之道，國外先進經(jīng)營經(jīng)驗與梧桐對于國內(nèi)金融市場觀察的碰撞，在這全球風投的匯聚之地又會激發(fā)出什么不一樣的火花？
 

　　走進全球最大地產(chǎn)服務商，探索中國一線城市物業(yè)奧秘
 

　　在美國游學一行中，梧桐團隊率先拜訪位于舊金山市區(qū)，2015年與國際房地產(chǎn)顧問“五大行”之一戴德梁行完成合并的高緯環(huán)球。
 

　　高緯環(huán)球表示，目前全美最貴的物業(yè)依舊屬舊金山（灣區(qū)）的住宅、寫字樓和商業(yè)地區(qū)莫屬。據(jù)統(tǒng)計，要達到26萬美元的年收入，才可以負擔起在灣區(qū)購置房屋，而在全美則平均不到5萬美元。同時各著名院校以及知名企業(yè)都坐落于舊金山區(qū)域。與其他區(qū)域地價相比，資源分布極度不平均。
 

　　同樣的背景下，不禁讓人聯(lián)想起中國資源同樣存在分布不均的現(xiàn)象?；谂f金山灣區(qū)吸引全球人才、資金、創(chuàng)新企業(yè)的聚集，形成“飛輪效應”，支撐了高房價。因此，梧桐理財認為隨著中國一線城市基礎設施完善，人才引進機制下，其核心物業(yè)仍然有上漲的空間。
 

　　走進硅谷金融企業(yè)，用心解讀企業(yè)信條
 

　　告別舊金山，梧桐團隊走進硅谷探索金融企業(yè)的創(chuàng)新。管理總資產(chǎn)規(guī)模達到950億美元的嘉信財富是梧桐硅谷之行的第一站。
 

　　經(jīng)過四次變革讓嘉信財富從一家小規(guī)模的傳統(tǒng)證券經(jīng)紀商發(fā)展成如今的網(wǎng)上理財交易公司。隨著政策監(jiān)管的變化，嘉信財富唯一不變的是以客戶需求為向?qū)У陌l(fā)展策略。
 

　　在嘉信財富從業(yè)24年之久的理財師TracyZhang表示，用戶之所以選擇嘉信，離不開“品牌聲譽、低費率、服務體驗、科技創(chuàng)新”。
 

　　這一點與梧桐理財出奇一致，在安全運營三周年里不斷輸出以用戶需求導向的知識分享，通過集團化的品牌升級，根據(jù)不同的用戶細分市場來劃分業(yè)務板塊，從專注于普惠金融，到著手布局高凈值用戶市場。打造平臺品牌聲譽，最重要的是無論外部環(huán)境如何變化，都能保持一個誠誠懇懇為用戶服務的初心。
 

　　漫步硅谷銀行，探尋風控管理，深度經(jīng)營客戶關系
 

　　除了走訪嘉信財富，訪問硅谷銀行也是梧桐團隊此次赴美之旅的重要一站。
 

　　硅谷銀行是硅谷銀行金融集團的子公司，早在上世紀80年代提出為硅谷服務，為創(chuàng)新科技企業(yè)提供金融服務”的經(jīng)營理念。如今已經(jīng)成立三十周，只專注服務硅谷地區(qū)的科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)投基金。
 

　　在訪談中，硅谷銀行提到為了最大限度控制風險，其風控模式主要是和VC合作。利用多年歷史數(shù)據(jù)開發(fā)信貸風險評級模型，對不同風險水平資產(chǎn)進行組合投資，以風險平衡機制來防御單個企業(yè)的失敗。通過匯聚資源、人脈、和經(jīng)驗，踐行“服務意識”和“利他而利己精神”。在“經(jīng)營”和“耕耘”處下苦功夫，與風投機構合伙人和企業(yè)CEO保持密切聯(lián)系。
 

　　美國硅谷銀行模式以一種全新的姿態(tài)進入到金融創(chuàng)新領域，同時梧桐理財通過微信運營裙深度經(jīng)營用戶關系。社群運營中日常財經(jīng)早報、分享財經(jīng)新聞，與用戶共同探討熱點。除了客服人員外，梧桐創(chuàng)辦人以及高管都在微信群中與用戶保持密切聯(lián)系。
 

　　最后在探訪Lendingclub以及Wealthfront兩家企業(yè)中，梧桐深入了解到在征信系統(tǒng)和“減稅”這個層面上，美國與中國市場差異極大。
 

　　基于國情、經(jīng)濟模式的不同，這些看似簡單的道理，國外先進經(jīng)營經(jīng)驗要全盤照搬至中國背景下應用基本不可能。
 

　　對于梧桐而言，積極走向國外，吸取優(yōu)秀經(jīng)驗同時不斷進行自我調(diào)節(jié)，開啟一道屬于梧桐理財?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)平臺發(fā)展之路。
 

　　轉自：中國經(jīng)營網(wǎng)

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