據(jù)新浪報(bào)道,央行已決定由互金協(xié)會(huì)牽頭成立個(gè)人信用信息平臺(tái),2017年底就要正式批籌,這一平臺(tái)成立的主要目的,是把央行征信中心未能覆蓋到的個(gè)人客戶金融信用數(shù)據(jù)納入,構(gòu)建一個(gè)國(guó)家級(jí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)行業(yè)的信息共享,以有效降低風(fēng)險(xiǎn)成本。易通貸風(fēng)控負(fù)責(zé)人表示:官方征信平臺(tái)的大力發(fā)展是數(shù)字普惠金融的里程碑事件,將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)更強(qiáng)勁的風(fēng)口,給網(wǎng)貸平臺(tái)的征信帶來(lái)質(zhì)變。
當(dāng)前我國(guó)征信領(lǐng)域主要分為央行征信“國(guó)家隊(duì)”和民間征信機(jī)構(gòu)兩部分,其中央行征信中心采集的數(shù)據(jù)主要來(lái)自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),僅覆蓋9億人左右,其中信貸記錄的更是僅有4億人。而民間征信機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)僅有八個(gè),且因?yàn)殚_業(yè)準(zhǔn)備全部不合格,個(gè)人征信牌照遲遲沒有下發(fā)。
正因?yàn)槿绱耍壳盎ソ鹦袠I(yè)內(nèi)的從業(yè)機(jī)構(gòu)只能各自為戰(zhàn),建立自己的征信模型和數(shù)據(jù)庫(kù)。然而信息難以互通和共享,使多頭借貸、老賴等問題難以解決。此外,互金行業(yè)雖然可以要求借款人提供央行征信報(bào)告,但他們?cè)诨ソ饳C(jī)構(gòu)產(chǎn)生的借貸、逾期也不能計(jì)入央行征信,造成了整個(gè)社會(huì)信用體系的功能缺失。此前,多位資深行業(yè)人士曾呼吁,盡快建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制。
目前,已經(jīng)有一些行業(yè)組織出面搭建信息共享平臺(tái),如中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)的反欺詐系統(tǒng),北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的“盲共享”平臺(tái)。但這些信息共享平臺(tái)均在起步階段,也難以形成全國(guó)范圍內(nèi)的廣泛覆蓋。中國(guó)互金協(xié)會(huì)的個(gè)人信用信息平臺(tái)將有望解決這一問題。
那么,央行征信中心與互金協(xié)會(huì)的個(gè)人信用信息平臺(tái)如何分工呢?央行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存春曾對(duì)媒體表示,央行初步的思路是,個(gè)人征信機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)范圍分類監(jiān)管,持牌金融機(jī)構(gòu)的信息由央行征信中心采集,新成立的綜合類個(gè)人征信機(jī)構(gòu),采集持牌金融機(jī)構(gòu)以外,特別是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的個(gè)人信用信息,兩者都可以給銀行或銀行以外的機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。
易通貸技術(shù)負(fù)責(zé)人分析稱,由于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融還在數(shù)據(jù)積累的階段,平臺(tái)的注冊(cè)人數(shù)和交易行為相對(duì)于建立起成熟的征信體系而言,基數(shù)還太小,因此無(wú)法準(zhǔn)確描述用戶,并提供最為合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與信用額度。包括易通貸在內(nèi),業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)均只能在目前的技術(shù)能力水平下提供力所能及的金融服務(wù)。
如一個(gè)用戶的真實(shí)還款能力和還款意愿可以折合為50000元額度,但目前的大數(shù)據(jù)征信僅能保證其5000元的借貸額度,這樣雖然對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和投資人而言是相對(duì)安全穩(wěn)健的,但實(shí)際上并沒有充分挖掘資產(chǎn)端的潛力,對(duì)借款用戶也不是很公平。因此信用信息平臺(tái)的建立和征信體系的完善不僅關(guān)乎網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范,更能提升行業(yè)服務(wù)能力,幫助互金機(jī)構(gòu)更好地實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。
轉(zhuǎn)自:焦點(diǎn)新聞網(wǎng)
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