近年來,我國中小微企業(yè)發(fā)展迅速。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2016年末,中小微企業(yè)戶數(shù)已占比全部企業(yè)數(shù)的97.5%,貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、創(chuàng)造了60%以上的GDP、完成了70%以上的發(fā)明專利、提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。這意味著中小微企業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。
不過,據(jù)央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成介紹,截至2016年3月份,大型、中型企業(yè)融資成本分別為3.89%和4.46%,小型、微型企業(yè)融資成本分別為6.69%和7.08%,企業(yè)規(guī)模越小,融資成本越高。可見作為國民經(jīng)濟(jì)中重要支柱和市場經(jīng)濟(jì)最具活力的主體之一,中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題并沒有得到真正解決,其仍存在巨大的融資需求潛力及市場空間。
中小微企業(yè)貸難做,普匯云通實(shí)力助陣迎難而上
近幾年,國家政府、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、及新金融行業(yè)對普惠金融均進(jìn)行了創(chuàng)新嘗試及深入探索,也取得了突出業(yè)績與成果,但早期做企業(yè)貸的互金平臺紛紛選擇業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。究其原因,中小微企業(yè)本身存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、缺乏信用累積與評級基礎(chǔ)、違約成本低、缺乏企業(yè)現(xiàn)代化管理運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)等特點(diǎn)。這決定了涉足企業(yè)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或平臺需要在綜合實(shí)力、運(yùn)營管理能力及風(fēng)控體系等方面更完善與成熟。只有具備以上條件,才能為中小微企業(yè)與出借人之間搭建起長期有效的信息溝通橋梁。
作為擁有國資股份背景的互金平臺代表之一,普匯云通在汽車供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域深耕細(xì)作長達(dá)兩年以上。平臺憑借雄厚的資源背景實(shí)力、專業(yè)成熟的運(yùn)營管理及完善的風(fēng)控流程,針對核心企業(yè)上游中小微企業(yè)的融資需求,先后推出“商企貸”和“商行貸”。平臺累計(jì)為中小微企業(yè)撮合資金金額超14.70億元,已幫助700多家中小微企業(yè)解決了資金流動問題,累計(jì)服務(wù)人數(shù)達(dá)29萬多。
如何監(jiān)測及控制中小企融資風(fēng)險(xiǎn)?普匯云通模式具備先發(fā)優(yōu)勢
眾所周知,中小微企業(yè)具有信用可靠度低、信息不對稱、缺乏核心競爭力及財(cái)務(wù)報(bào)表失真等風(fēng)險(xiǎn)。在信用經(jīng)濟(jì)背景下,要想解決中小企業(yè)的融資問題,就得先解決企業(yè)信用以及如何通過技術(shù)手段、整體流程實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)可控與監(jiān)測的問題。在這方面,普匯云通模式可以說是具有先發(fā)優(yōu)勢:
一方面,其通過核心企業(yè)及園區(qū)管委會對借款企業(yè)的資金流、物流、信息流及商流等各項(xiàng)信息的真實(shí)性進(jìn)行監(jiān)督與考察,將考察結(jié)果反饋到平臺,再加上平臺與第三方機(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保協(xié)議,對用戶的本金收益進(jìn)行擔(dān)保墊資,形成完整的風(fēng)控閉環(huán),給借款企業(yè)提供資金支持。
另一方面,平臺借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù),通過數(shù)據(jù)解讀分析及用戶畫像描繪,建立了精準(zhǔn)化和個性化的服務(wù)體系,能夠?yàn)橛脩籼峁└珳?zhǔn)的金融服務(wù)。同時,在撮合交易環(huán)節(jié),平臺從貸前的準(zhǔn)入機(jī)制審核,貸中的風(fēng)控審查、項(xiàng)審會審批,貸后的定期跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等,通過云計(jì)算和大數(shù)據(jù)建立了一套高效的反欺詐和信用決策管理體系,大大提高了平臺風(fēng)險(xiǎn)識別能力。
資源背景優(yōu)勢明顯,普匯云通助力普惠金融發(fā)展
值得一提的是,目前國內(nèi)大部分中小微企業(yè)都根植于園區(qū),優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的獲取能力成為網(wǎng)貸平臺的核心競爭力之一。普匯云通母公司金睿財(cái)富控股集團(tuán)是一家集產(chǎn)業(yè)園、實(shí)體制造和金融資本于一體的綜合投資運(yùn)營商。平臺依托其集團(tuán)與多家政府合作背景下的產(chǎn)業(yè)園區(qū)資源,以及產(chǎn)業(yè)園豐富的生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),不僅在信息獲取、風(fēng)控技術(shù)上更加專業(yè),同時,通過核心企業(yè)及園區(qū)引薦,能夠?yàn)楦鄨@區(qū)中的中小微企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù),助推金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)相互反哺,真正意義上促進(jìn)普惠金融的發(fā)展。
普匯云通總裁董玉贊表示,互聯(lián)網(wǎng)金融的終極目標(biāo)還是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),只有“回歸本源”、“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”,才能促使產(chǎn)融有效結(jié)合,才能為中小微企業(yè)融資難、融資貴等難題開啟更多緩解渠道。未來,普匯云通將繼續(xù)擁抱科技,創(chuàng)新突破,在堅(jiān)定看好企業(yè)貸前景下不斷開拓延伸產(chǎn)品線,提高并完善平臺風(fēng)控體系,為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)的真實(shí)融資需求提供更多金融服務(wù),助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的同時真正踐行普惠金融的美好愿景。
轉(zhuǎn)自:智企新聞網(wǎng)
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