摘要花生快訊|首批存管銀行白名單即將公布
2017年底,P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》, 文件中表示,網(wǎng)貸專項(xiàng)政治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評(píng),網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)與通過測評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。
首批存管銀行“白名單”的結(jié)果即將公布
此次存管銀行資質(zhì)測評(píng)工作按照銀監(jiān)會(huì)2017年2月份發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)2017年12月份發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》與《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》三個(gè)文件設(shè)定的存管業(yè)務(wù)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場測評(píng)相結(jié)合的形式,針對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行全面綜合測評(píng),獲得測評(píng)通過的銀行,則進(jìn)入存管“白名單”。
據(jù)知情人士透露,首輪申請(qǐng)的存管銀行現(xiàn)場測評(píng)已經(jīng)完成,此后還會(huì)進(jìn)行專家測評(píng),表示不會(huì)耽誤平臺(tái)備案。首批測評(píng)對(duì)象為截至2017年10月31日已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行,已知名單包括恒豐銀行、廈門銀行、上海銀行、民生銀行、浙商銀行等。對(duì)P2P資金存管業(yè)務(wù)測評(píng)結(jié)果達(dá)到合規(guī)評(píng)級(jí)的銀行,將由互金協(xié)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一公示,據(jù)悉首批進(jìn)入“白名單”的存管銀行最快將于本周內(nèi)公布,數(shù)量為10家左右。
存管“白名單”或?qū)⒂瓉砀鼡Q銀行存管潮
首批存管銀行“白名單”的結(jié)果公布后將會(huì)影響到很多網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管業(yè)務(wù),再加上部分地區(qū)對(duì)存管銀行提出的屬地化要求,不符合的平臺(tái)將逐步更換存管銀行。貴州銀行宣布在2018年3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務(wù)的開場也代表著未來一段時(shí)間內(nèi),網(wǎng)貸行業(yè)將面對(duì)更換銀行存管的問題
不過,現(xiàn)在的網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管市場已經(jīng)涌入很多銀行,據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計(jì),截至2018年2月底,已有恒豐銀行、民生銀行、廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和新網(wǎng)銀行等54家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)。此外,資金存管系統(tǒng)服務(wù)商較多,系統(tǒng)也較為成熟,對(duì)現(xiàn)在的行情,如果存管銀行未通過測評(píng),也會(huì)有一個(gè)合理的處置方式,大概60天——90天的過渡期,會(huì)讓網(wǎng)貸平臺(tái)順利遷移到新的達(dá)標(biāo)存管銀行。
更換存管銀行后出借人的資金會(huì)不會(huì)受到影響
對(duì)更換銀行存管賬戶,有業(yè)內(nèi)人士表示:“新用戶會(huì)停止開戶,已有賬戶正常使用并不會(huì)受到影響,數(shù)據(jù)會(huì)直接遷移到新的存管系統(tǒng)。”。而另外一家存管系統(tǒng)服務(wù)商工作人員則表示:“在征得平臺(tái)、銀行以及相關(guān)服務(wù)商的同意后,數(shù)據(jù)和資金遷移的工作是隨時(shí)可以切換的。”。
那么網(wǎng)貸平臺(tái)在順利更換存管銀行或是上線了新的存管系統(tǒng)后,有一些標(biāo)的期限長,出借人、借款人的債務(wù)還未結(jié)清的情況,待收、待還資金又該怎么處理?
對(duì)此某存管銀行的工作人員表示:“原則上,銀行要配合平臺(tái)過渡,如果快速解除合作關(guān)系,借款人最終還款可以和平臺(tái)進(jìn)行溝通,可通過線下等其他方式,而出借人的資金都會(huì)退到出借人綁定的I 類賬戶,不會(huì)受到什么影響。”。
花生票號(hào)風(fēng)控負(fù)責(zé)人對(duì)此表示:“花生票號(hào)接入的是恒豐銀行存管系統(tǒng),恒豐屬于第一批測評(píng)銀行,綜合資質(zhì)都很不錯(cuò),應(yīng)該會(huì)順利進(jìn)入存管‘白名單’。如若恒豐銀行未通過測評(píng),我們也會(huì)按照政策要求,堅(jiān)持“合規(guī)自律”的原則重新盡快對(duì)接存管白名單內(nèi)的存管銀行,保障平臺(tái)存管數(shù)據(jù)順利過渡。”。
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