邦幫堂劃重點：這九件大事沒辦好，P2P平臺恐難備案

　　近日，互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)的落地一石激起千層浪，引發(fā)各種解讀與關(guān)注，其中不乏一些影響平臺備案的規(guī)定。眼看備案驗收腳步漸行漸近，有的平臺目標(biāo)明確，也有的倍感迷茫，邦幫堂小編根據(jù)以往監(jiān)管政策，結(jié)合新落地的互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)整理出9件可能影響備案的大事，供大家參考。

　　1、還沒完成銀行存管
 

　　能夠完成資金銀行存管就意味著平臺在主觀上有非法集資等違法犯罪傾向的可能性大幅度降低。目前大多數(shù)正常經(jīng)營的平臺都能順利完成銀行存管，這已經(jīng)算是一個比較基礎(chǔ)的門檻，如果連銀行存管都沒有，備案驗收的結(jié)果可想而知了。
 

　　2、ICP經(jīng)營許可證還沒拿到
 

　　邦幫堂提示：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》明確指出，未取得ICP經(jīng)營許可證的不得開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，所以這個證書是P2P必需的。
 

　　3、開展過校園貸、現(xiàn)金貸、首付貸三類業(yè)務(wù)且存量未消化完畢
 

　　2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》中明確規(guī)定，對于開展過涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸及現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)按照規(guī)定暫停新增業(yè)務(wù)，對存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時間表，對于相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機構(gòu)不予立案。

　　也就是說，對于開展過上述三類業(yè)務(wù)的平臺而言，如果積極配合監(jiān)管部門進(jìn)行整改，早日將存量消化完畢還有可能通過備案，監(jiān)管要求下發(fā)后還在“頂風(fēng)作案”者自然與備案無緣了。
 

　　4、平臺存在超標(biāo)資產(chǎn)
 

　　對于很多平臺來說，超標(biāo)資產(chǎn)是備案的一大障礙。監(jiān)管要求規(guī)定，同一平臺上，個人借款不得超過20萬，企業(yè)借款不得超過100萬。平臺所有資產(chǎn)項目必須在平臺進(jìn)行詳細(xì)的披露，如果信披不詳細(xì)，沒有展示出來，甚至標(biāo)的的借款金額超過監(jiān)管紅線，備案驗收時這一環(huán)節(jié)一定會被扣分。
 

　　5、存在業(yè)務(wù)外包行為
 

　　曾經(jīng)，很多現(xiàn)金貸平臺的催收業(yè)務(wù)外包給了第三方公司，造成很多暴力催收的現(xiàn)象。如今備案細(xì)則明確規(guī)定，平臺不得將核心業(yè)務(wù)外包，因此平臺必須要有自己的風(fēng)控團隊，核心業(yè)務(wù)必須在自己手里。
 

　　6、平臺官網(wǎng)沒有設(shè)置信息披露專欄
 

　　邦幫堂提示：根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》，網(wǎng)貸平臺需要詳細(xì)披露完整的信息。那些對于運營數(shù)據(jù)、借款人信息又遮又掩的平臺就不要再考慮了。

　　7、被剝離出去的業(yè)務(wù)存在違規(guī)同樣影響網(wǎng)貸平臺備案
 

　　目前，行業(yè)內(nèi)部分平臺采用將網(wǎng)貸平臺和違規(guī)資產(chǎn)業(yè)務(wù)剝離的方式面對備案。近日新落地的互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)明確規(guī)定，平臺將資管業(yè)務(wù)和網(wǎng)貸業(yè)務(wù)分離后，剝離出去的實體也要一起驗收，不合格的話，平臺同樣無法通過備案：“對于網(wǎng)貸機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離出去，分立為不同實體的，應(yīng)當(dāng)將分離后的實體視為原網(wǎng)貸機構(gòu)的組成部分，一并進(jìn)行驗收，承接互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)的實體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對相關(guān)網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。”
 

　　這就意味著通過設(shè)立新的實體，將違規(guī)業(yè)務(wù)剝離出去，以便讓網(wǎng)貸平臺主體通過備案的方法也是不可行的。
 

　　8、互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)發(fā)布后平臺還涉及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
 

　　剛下發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)中明確規(guī)定：“未經(jīng)許可，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行各種資管產(chǎn)品(包括但不限于“定向委托計劃”、“定向融資計劃”、“理財計劃”、“資管計劃”、“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”)等方式公開募集資金的行為，應(yīng)當(dāng)明確為非法金融活動，具體可能構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。”
 

　　邦幫堂提示：有些網(wǎng)貸平臺在產(chǎn)品介紹中描述該產(chǎn)品是“定向委托計劃“、”定向融資計劃“、”資產(chǎn)管理計劃“、”收益權(quán)轉(zhuǎn)讓“等，明顯涉及互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在文件剛落地，不少平臺還沒有更改介紹，所以趕快自查整改吧。
 

　　9、存在不當(dāng)宣傳
 

　　除上述8件事外，P2P網(wǎng)貸平臺如果存在夸大或編造背景、假冒銀行存管、暗示本息保障等不當(dāng)宣傳，也會對順利備案驗收造成一定影響。
 

　　邦幫堂小結(jié)：
 

　　在這個緊張的準(zhǔn)備階段，平臺除了依照已有的監(jiān)管政策對不合規(guī)業(yè)務(wù)或情況進(jìn)行整改，還應(yīng)仔細(xì)研讀其他地區(qū)備案驗收相關(guān)政策，積極與行業(yè)專家或同行溝通交流，以便盡早查漏補缺，順利通過驗收，成功完成備案。
 

　　轉(zhuǎn)自：上海視窗

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀