邦幫堂獨(dú)家：網(wǎng)貸平臺(tái)順利備案需要注意的九件大事

　　近日，互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)的落地一石激起千層浪，引發(fā)各種解讀與關(guān)注，其中不乏一些影響平臺(tái)備案的規(guī)定。眼看備案驗(yàn)收腳步漸行漸近，有的平臺(tái)目標(biāo)明確，也有的倍感迷茫，邦幫堂小編根據(jù)以往監(jiān)管政策，結(jié)合新落地的互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)整理出9件可能影響備案的大事，供大家參考。

　　1、還沒完成銀行存管
 

　　能夠完成資金銀行存管就意味著平臺(tái)在主觀上有非法集資等違法犯罪傾向的可能性大幅度降低。目前大多數(shù)正常經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)都能順利完成銀行存管，這已經(jīng)算是一個(gè)比較基礎(chǔ)的門檻，如果連銀行存管都沒有，備案驗(yàn)收的結(jié)果可想而知了。
 

　　2、ICP經(jīng)營(yíng)許可證還沒拿到
 

　　邦幫堂提示：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確指出，未取得ICP經(jīng)營(yíng)許可證的不得開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，所以這個(gè)證書是P2P必需的。
 

　　3、開展過校園貸、現(xiàn)金貸、首付貸三類業(yè)務(wù)且存量未消化完畢
 

　　2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》中明確規(guī)定，對(duì)于開展過涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸及現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照規(guī)定暫停新增業(yè)務(wù)，對(duì)存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時(shí)間表，對(duì)于相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不予立案。

　　也就是說，對(duì)于開展過上述三類業(yè)務(wù)的平臺(tái)而言，如果積極配合監(jiān)管部門進(jìn)行整改，早日將存量消化完畢還有可能通過備案，監(jiān)管要求下發(fā)后還在“頂風(fēng)作案”者自然與備案無緣了。
 

　　4、平臺(tái)存在超標(biāo)資產(chǎn)
 

　　對(duì)于很多平臺(tái)來說，超標(biāo)資產(chǎn)是備案的一大障礙。監(jiān)管要求規(guī)定，同一平臺(tái)上，個(gè)人借款不得超過20萬，企業(yè)借款不得超過100萬。平臺(tái)所有資產(chǎn)項(xiàng)目必須在平臺(tái)進(jìn)行詳細(xì)的披露，如果信披不詳細(xì)，沒有展示出來，甚至標(biāo)的的借款金額超過監(jiān)管紅線，備案驗(yàn)收時(shí)這一環(huán)節(jié)一定會(huì)被扣分。
 

　　5、存在業(yè)務(wù)外包行為
 

　　曾經(jīng)，很多現(xiàn)金貸平臺(tái)的催收業(yè)務(wù)外包給了第三方公司，造成很多暴力催收的現(xiàn)象。如今備案細(xì)則明確規(guī)定，平臺(tái)不得將核心業(yè)務(wù)外包，因此平臺(tái)必須要有自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，核心業(yè)務(wù)必須在自己手里。
 

　　6、平臺(tái)官網(wǎng)沒有設(shè)置信息披露專欄
 

　　邦幫堂提示：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，網(wǎng)貸平臺(tái)需要詳細(xì)披露完整的信息。那些對(duì)于運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、借款人信息又遮又掩的平臺(tái)就不要再考慮了。

　　7、被剝離出去的業(yè)務(wù)存在違規(guī)同樣影響網(wǎng)貸平臺(tái)備案
 

　　目前，行業(yè)內(nèi)部分平臺(tái)采用將網(wǎng)貸平臺(tái)和違規(guī)資產(chǎn)業(yè)務(wù)剝離的方式面對(duì)備案。近日新落地的互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)明確規(guī)定，平臺(tái)將資管業(yè)務(wù)和網(wǎng)貸業(yè)務(wù)分離后，剝離出去的實(shí)體也要一起驗(yàn)收，不合格的話，平臺(tái)同樣無法通過備案：“對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離出去，分立為不同實(shí)體的，應(yīng)當(dāng)將分離后的實(shí)體視為原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的組成部分，一并進(jìn)行驗(yàn)收，承接互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)的實(shí)體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對(duì)相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以備案登記。”
 

　　這就意味著通過設(shè)立新的實(shí)體，將違規(guī)業(yè)務(wù)剝離出去，以便讓網(wǎng)貸平臺(tái)主體通過備案的方法也是不可行的。
 

　　8、互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)發(fā)布后平臺(tái)還涉及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
 

　　剛下發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)中明確規(guī)定：“未經(jīng)許可，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行各種資管產(chǎn)品(包括但不限于“定向委托計(jì)劃”、“定向融資計(jì)劃”、“理財(cái)計(jì)劃”、“資管計(jì)劃”、“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”)等方式公開募集資金的行為，應(yīng)當(dāng)明確為非法金融活動(dòng)，具體可能構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。”
 

　　邦幫堂提示：有些網(wǎng)貸平臺(tái)在產(chǎn)品介紹中描述該產(chǎn)品是“定向委托計(jì)劃“、”定向融資計(jì)劃“、”資產(chǎn)管理計(jì)劃“、”收益權(quán)轉(zhuǎn)讓“等，明顯涉及互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)。現(xiàn)在文件剛落地，不少平臺(tái)還沒有更改介紹，所以趕快自查整改吧。
 

　　9、存在不當(dāng)宣傳
 

　　除上述8件事外，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如果存在夸大或編造背景、假冒銀行存管、暗示本息保障等不當(dāng)宣傳，也會(huì)對(duì)順利備案驗(yàn)收造成一定影響。
 

　　邦幫堂小結(jié)：
 

　　在這個(gè)緊張的準(zhǔn)備階段，平臺(tái)除了依照已有的監(jiān)管政策對(duì)不合規(guī)業(yè)務(wù)或情況進(jìn)行整改，還應(yīng)仔細(xì)研讀其他地區(qū)備案驗(yàn)收相關(guān)政策，積極與行業(yè)專家或同行溝通交流，以便盡早查漏補(bǔ)缺，順利通過驗(yàn)收，成功完成備案。
 

　　轉(zhuǎn)自：南方企業(yè)新聞網(wǎng)

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