邦幫堂解讀：重慶網(wǎng)貸整改驗(yàn)收方案 比上廣深更嚴(yán)格

　　近日，邦幫堂從重慶金融辦官網(wǎng)看到，重慶發(fā)布了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作實(shí)施方案》，以及文件《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況法律意見(jiàn)書(shū)編寫(xiě)指引》、《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況專項(xiàng)審核報(bào)告編寫(xiě)指引》、《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請(qǐng)及材料報(bào)送指引》、《重慶市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作指引》(下稱 “指引表”)。

　　邦幫堂提示，在涉及260項(xiàng)內(nèi)容的驗(yàn)收指標(biāo)中，比上海、廣州及深圳等地發(fā)布的驗(yàn)收細(xì)則更嚴(yán)格。其中強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格按照整改通知書(shū)要求完成整改的機(jī)構(gòu)，如控制和壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務(wù)模式整改未達(dá)到規(guī)范要求等情況的，將不予以備案。目標(biāo)是有序開(kāi)展轄內(nèi)存量P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收與備案登記工作，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。方案中還明確了整改驗(yàn)收的時(shí)間表，最遲不超過(guò)2018年6月30日前完成整改驗(yàn)收進(jìn)行備案。整改驗(yàn)收工作共分為六個(gè)階段：機(jī)構(gòu)提出驗(yàn)收申請(qǐng)、各區(qū)(縣)檢查提出意見(jiàn)、整改驗(yàn)收小組進(jìn)行驗(yàn)收、在指定官方網(wǎng)站公示、簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件、申請(qǐng)備案登記。
 

　　邦幫堂小編特別注意到，據(jù)網(wǎng)貸之家平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，重慶有35家當(dāng)?shù)刈?cè)的P2P在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，包括隆金寶、光華財(cái)緣網(wǎng)、人人融、財(cái)神在線(渝)、貸貸興隆、金寶保、種錢網(wǎng)、文寶保、農(nóng)哈哈、易九金融、奶牛計(jì)劃、優(yōu)車融、倍贏金融、昊良創(chuàng)投、通通貸等。
 

　　邦幫堂了解到，重慶金融辦對(duì)于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終沒(méi)有通過(guò)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門(mén)及資源，采取市場(chǎng)化方式，進(jìn)行并購(gòu)重組;對(duì)于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作、違法違規(guī)行為嚴(yán)重、甚至已經(jīng)有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由相關(guān)區(qū)(縣)和部門(mén)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以取締;對(duì)于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊(cè)地區(qū)(縣)整治辦建立聯(lián)合核查機(jī)制，向機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見(jiàn);對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收，但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊(cè)地區(qū)(縣)政府落實(shí)屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，對(duì)其進(jìn)行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。以下為邦幫堂小編整理《重慶市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作實(shí)施方案》
 

　　重慶市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作實(shí)施方案
 

　　根據(jù)國(guó)家整治工作部署及《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號(hào))等相關(guān)文件要求，為扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，完成轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(下稱P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))的整改驗(yàn)收工作，特制定本實(shí)施方案。
 

　　一、目標(biāo)原則
 

　　作為本次P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)(縣)及各成員單位對(duì)整改驗(yàn)收工作統(tǒng)一部署，強(qiáng)化責(zé)任，做好整改驗(yàn)收與機(jī)構(gòu)備案的銜接，科學(xué)把握備案機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量，按照“明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，有序開(kāi)展轄內(nèi)存量P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收與備案登記工作，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。
 

　　二、工作機(jī)制
 

　　(一)成立驗(yàn)收專班
 

　　成立我市P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營(yíng)管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門(mén)各指定兩至三人組成專班，共同開(kāi)展我市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作。
 

　　根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱“市整治辦”)可協(xié)調(diào)各職能部門(mén)，聘請(qǐng)符合條件的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)人員參與整改驗(yàn)收工作。
 

　　(二)落實(shí)各方責(zé)任
 

　　在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各部門(mén)各司其職，根據(jù)本次整改驗(yàn)收方案和工作需要，提供政策、技術(shù)和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調(diào)，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，穩(wěn)妥推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治和整改驗(yàn)收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生大規(guī)模群體事件的底線。
 

　　P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收小組全面檢查申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的整改完成情況、業(yè)務(wù)規(guī)范情況、經(jīng)營(yíng)管理和系統(tǒng)支持情況等。相關(guān)部門(mén)安排專人加入驗(yàn)收小組，同時(shí)根據(jù)職能分工，分別負(fù)責(zé)以下工作：
 

　　市整治辦牽頭做好整改驗(yàn)收的工作方案及標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)構(gòu)清退和風(fēng)險(xiǎn)處置方案的制定工作，組織力量成立驗(yàn)收專班，加強(qiáng)政策傳導(dǎo)和指導(dǎo)，牽頭制定我市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案細(xì)則。重慶銀監(jiān)局負(fù)責(zé)相關(guān)監(jiān)管政策輔導(dǎo)和解讀工作，對(duì)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求銀行不得向其提供各類金融服務(wù)。人行重慶營(yíng)管部對(duì)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求第三方支付機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)。市工商局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對(duì)通過(guò)驗(yàn)收申請(qǐng)備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好營(yíng)業(yè)范圍變更等工作，對(duì)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)評(píng)等方面的審核工作，對(duì)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)依法采取措施防范“跑路”風(fēng)險(xiǎn)。市通管局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站合規(guī)性審核工作，對(duì)通過(guò)驗(yàn)收申請(qǐng)備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好電信經(jīng)營(yíng)許可辦理等工作，對(duì)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取注銷其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機(jī)制堅(jiān)決打擊處置。
 

　　各區(qū)(縣)切實(shí)落實(shí)屬地責(zé)任，做好組織管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，結(jié)合轄內(nèi)各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，積極穩(wěn)妥推進(jìn)整改驗(yàn)收檢查，做好機(jī)構(gòu)備案、退出等各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。對(duì)轄內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行清退。
 

　　三、整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)
 

　　(一)驗(yàn)收依據(jù)
 

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號(hào))及國(guó)家整治辦和市整治辦的相關(guān)文件要求。
 

　　(二)本次不予備案的情形
 

　　對(duì)于存在以下情況和問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，本次不予備案登記：
 

　　1.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布以后(2016年8月24日)新設(shè)立的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
 

　　2.自始未納入本次P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的機(jī)構(gòu)。
 

　　3.嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違規(guī)違法行為嚴(yán)重，已有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)。
 

　　4.存量不合規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括但不限于：
 

　　(1)單一借款人超限額的業(yè)務(wù);
 

　　(2)違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為的業(yè)務(wù)，如為自身或變相為自身融資;直接或間接接受、歸集出借人的資金;直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息;發(fā)放貸款;將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分;自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金;代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品;開(kāi)展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為;與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務(wù);虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)、以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等;捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人;借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資;股權(quán)眾籌等;
 

　　(3)有與各類地方金融交易所合作的業(yè)務(wù);
 

　　(4)未實(shí)現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務(wù);
 

　　(5)其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務(wù)。
 

　　5.相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場(chǎng)外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務(wù)，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，以及上述業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。
 

　　6.未嚴(yán)格按照整改通知書(shū)要求完成整改的機(jī)構(gòu)，如控制和壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務(wù)模式整改未達(dá)到規(guī)范要求等情況的。
 

　　7.其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定不予備案的情形。
 

　　(三)資金存管要求
 

　　申請(qǐng)整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)國(guó)家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開(kāi)展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的在渝銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。
 

　　四、整改驗(yàn)收流程
 

　　本次整改驗(yàn)收工作將嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家相關(guān)工作部署，由市、區(qū)(縣)兩級(jí)有關(guān)部門(mén)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)檢查，嚴(yán)防被檢查機(jī)構(gòu)“帶病”通過(guò)驗(yàn)收，確保備案登記的機(jī)構(gòu)按照國(guó)家和地方整治辦的相關(guān)要求完成整改，達(dá)到相關(guān)監(jiān)管要求。整改驗(yàn)收工作共分為以下六個(gè)階段：
 

　　(一)機(jī)構(gòu)提出驗(yàn)收申請(qǐng)
 

　　轄內(nèi)各P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)照相關(guān)要求和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整改自查(詳見(jiàn)附件)，達(dá)到本次驗(yàn)收條件的，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，按照規(guī)定格式，向注冊(cè)地所在區(qū)(縣)整治辦提交整改驗(yàn)收申請(qǐng)(詳見(jiàn)附件)、符合條件的律師事務(wù)所出具的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況法律意見(jiàn)書(shū)(詳見(jiàn)附件)、符合條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審核報(bào)告(詳見(jiàn)附件)、有資質(zhì)的信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)出具的信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)報(bào)告、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和相關(guān)佐證材料。未在規(guī)定時(shí)間提出驗(yàn)收申請(qǐng)的，視作主動(dòng)退出，按照退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。
 

　　(二)各區(qū)(縣)檢查提出意見(jiàn)
 

　　各區(qū)(縣)應(yīng)組織力量(應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)人員參與)，按照相關(guān)要求對(duì)轄內(nèi)提出整改驗(yàn)收申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查，綜合采取核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、網(wǎng)站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下?tīng)I(yíng)銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實(shí)查透P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況和存在的問(wèn)題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結(jié)果提出意見(jiàn)。對(duì)確認(rèn)業(yè)務(wù)真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，報(bào)本區(qū)(縣)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，填寫(xiě)《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請(qǐng)意見(jiàn)表》與《P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作區(qū)(縣)核查確認(rèn)表》，將相關(guān)表格和申請(qǐng)材料報(bào)送至市整治辦進(jìn)行整改驗(yàn)收;對(duì)不同意在本轄區(qū)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程，引導(dǎo)其平穩(wěn)有序退出。
 

　　(三)整改驗(yàn)收小組進(jìn)行驗(yàn)收
 

　　整改驗(yàn)收小組對(duì)申請(qǐng)驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位整改驗(yàn)收，嚴(yán)格按照P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和國(guó)家整治辦整改驗(yàn)收工作的要求，對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)整改完成情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、宣傳營(yíng)銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗(yàn)收意見(jiàn)。初步驗(yàn)收通過(guò)的機(jī)構(gòu)，報(bào)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，進(jìn)入公示環(huán)節(jié);驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無(wú)法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。
 

　　(四)在指定官方網(wǎng)站公示
 

　　由市整治辦指定官方網(wǎng)站對(duì)擬備案P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收情況進(jìn)行公示，公示時(shí)間為15個(gè)自然日，同時(shí)要求P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在自身官方網(wǎng)站及APP上及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收及備案登記情況進(jìn)行信息披露。
 

　　整改驗(yàn)收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等對(duì)公示機(jī)構(gòu)的舉報(bào)，經(jīng)整改驗(yàn)收小組核查屬實(shí)的，由市整治辦撤銷公示內(nèi)容，對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行整改驗(yàn)收。驗(yàn)收不合規(guī)的，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無(wú)法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。
 

　　(五)簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件
 

　　機(jī)構(gòu)通過(guò)公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負(fù)責(zé)同志共同簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件。
 

　　(六)申請(qǐng)備案登記
 

　　拿到整改驗(yàn)收合格證明文件的機(jī)構(gòu)，應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，按照地方備案細(xì)則相關(guān)流程和要求，盡快申請(qǐng)備案登記。
 

　　五、分類施策和進(jìn)度安排
 

　　我市嚴(yán)格按照國(guó)家整治辦的統(tǒng)一部署和進(jìn)度安排，推進(jìn)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收工作，實(shí)行分類施策，科學(xué)處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗(yàn)收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：
 

　　(一)分類施策
 

　　1.對(duì)于前期存在的歷史遺留問(wèn)題已經(jīng)整改完成，本次驗(yàn)收合格的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，下一步可按相關(guān)規(guī)定提出備案申請(qǐng)。
 

　　2.對(duì)于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終沒(méi)有通過(guò)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門(mén)及資源，采取市場(chǎng)化方式，進(jìn)行并購(gòu)重組。
 

　　3.對(duì)于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作、違法違規(guī)行為嚴(yán)重、甚至已經(jīng)有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由相關(guān)區(qū)(縣)和部門(mén)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以取締。
 

　　4.對(duì)于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊(cè)地區(qū)(縣)整治辦建立聯(lián)合核查機(jī)制，向機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見(jiàn)。
 

　　5.對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收，但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊(cè)地區(qū)(縣)政府落實(shí)屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，對(duì)其進(jìn)行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。
 

　　(二)進(jìn)度安排
 

　　1. 自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)(縣)兩級(jí)相關(guān)部門(mén)全面啟動(dòng)相關(guān)工作，正式啟動(dòng)接收符合條件的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請(qǐng);
 

　　2. 2018年4月底之前,轄內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成整改驗(yàn)收，進(jìn)行備案;
 

　　3. 對(duì)于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多，難以及時(shí)完成處置的部分P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于2018年5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離，進(jìn)行備案;
 

　　4. 對(duì)于難度極大、情況及其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)，經(jīng)市整治辦研究同意后，最遲不超過(guò)2018年6月30日前完成相關(guān)工作。
 

　　六、工作要求
 

　　(一)提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各區(qū)(縣)、各成員單位要充分認(rèn)識(shí)本次整改驗(yàn)收工作的重要性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，落實(shí)專人負(fù)責(zé)，依法切實(shí)履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)，做好政策解釋、傳導(dǎo)工作，確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　(二)強(qiáng)化責(zé)任，穩(wěn)妥推進(jìn)。各區(qū)(縣)、各成員單位應(yīng)按照職責(zé)分工，在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)。對(duì)方案中明確的工作任務(wù)、驗(yàn)收流程、時(shí)間節(jié)點(diǎn)等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)，確保本次整改驗(yàn)收工作保質(zhì)保量按時(shí)完成。
 

　　(三)把握進(jìn)度，防控風(fēng)險(xiǎn)。各區(qū)(縣)、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系，嚴(yán)格遵守專項(xiàng)整治大的時(shí)間框架。加強(qiáng)工作紀(jì)律，切實(shí)防范輿情風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和次生風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)傳達(dá)相關(guān)工作要求，整改驗(yàn)收期間遇到重大事項(xiàng)或負(fù)面輿情及時(shí)報(bào)告。
 

　　轉(zhuǎn)自：江蘇熱線

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