百億平臺唐小僧“爆雷” 投資騙局該如何防范？

　　近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)呐d起，打著高科技、新模式、高收益的金融騙局時有出現(xiàn)。近日，在電梯廣告、網(wǎng)劇植入廣告中屢現(xiàn)身影的理財平臺唐小僧突然“爆雷”，令不少投資者措手不及。

　　據(jù)媒體報道，唐小僧因涉嫌非法吸收公眾存款，其母公司資邦金服網(wǎng)絡科技集團有限公司的辦公場所已被警方查封。6月16日起，唐小僧App已無法正常提現(xiàn)，多次聯(lián)系客服無人回應，其官網(wǎng)熱線也處于無人接聽的狀態(tài)。目前該案件尚在警方的調(diào)查當中，但投資者心急如焚。據(jù)了解，唐小僧的投資人維權的人數(shù)正在迅速上漲，且已有不少人向警方報案。
 

　　根據(jù)唐小僧官網(wǎng)介紹，唐小僧上線于2015年5月5日，截至2017年8月，唐小僧注冊會員已突破1000萬人，交易額超750億元。時至“爆雷”，可推測其注冊人數(shù)和成交金額已不止這些。該平臺僅經(jīng)過3年多的運營時間，就能夠吸引如此多的投資者和巨額資金參與，其包裝手段和運營方式值得人們警惕和深思。
 

　　洗腦式廣告拉新 高息返利留客
 

　　與此前互金圈最大的非法資金平臺e租寶相似，唐小僧也是通過大規(guī)模廣告投放走入了人們視野。從2016年開始，唐小僧大量投放電梯、樓宇廣告，一時間“零錢交給唐小僧，財富隨手蹭蹭蹭!”的宣傳語不絕于耳。2017年，唐小僧在國民大戲《瑯琊榜2》中植入了《大梁小劇場》，還曾特約贊助真人秀節(jié)目《機器人爭霸》，使其知名度一路飆升。
 

　　在通過狠投廣告吸引到大量注冊用戶后，唐小僧便利用人們的逐利心理通過“高收益、高返利”的活動不斷吸引投資。有過P2P投資經(jīng)驗的人都了解，不少平臺會在運營前期或節(jié)日期間推出一些返利活動，目的是為了吸引新的投資者參與。但對于唐小僧來說，這種手段已經(jīng)不能單純的營銷來進行解釋，長期的高返利活動更應該看作是其圈錢”續(xù)命“的把戲。“100元3天返50，1.3萬元37天返500，2000元16天返90”，這樣的高成本返利活動在唐小僧上從未停止過。
 

　　在很多人看來，像唐小僧這樣綜合收益明顯異常的平臺從一開始應該遠離。事實上很多唐小僧的投資者起初也是抱著半信半疑的態(tài)度參與其中，卻因為種種原因越陷越深。根據(jù)投資者的反饋，除通過高息、大額代金券等方式拉動投資外，更多人被套牢的原因是唐小僧在資質(zhì)背景的包裝上也下足了功夫。

　　包裝“央企”背景 項目多處違規(guī)
 

　　截至目前，唐小僧官網(wǎng)依然能夠打開，其首頁顯著位置顯示著“中國互聯(lián)網(wǎng)金融領軍企業(yè)百強榜，唐小僧躋身第19位”;“唐小僧母公司資邦金服集團與上海銀行達成全面戰(zhàn)略合作”;“唐小僧母公司資邦金服榮獲’2017國家金融科技高峰論壇’案例征集優(yōu)秀企業(yè)獎”等信息，完全看不出“出事兒”征兆。有部分投資者表示，正是看到了這些信息，才對唐小僧深信不疑。在目前的統(tǒng)計中，報案的投資人最多投入金額將近300萬元，小額投資者也有幾萬元的投入，其中有投資者將買房的首付款搭在了里面。
 

　　對于唐小僧的爆雷，大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都認為“并不意外”，唐小僧作為網(wǎng)貸行業(yè)四大高返平臺，在錢寶、雅堂金融之后倒臺幾乎可以看作必然。除收益率明顯違背行業(yè)基本規(guī)律外，其背景和業(yè)務本身都存在造假和違規(guī)的情況。
 

　　公開信息顯示，唐小僧曾一度宣傳自己是“央企”旗下平臺，擁有國資背景。但事實上，唐小僧所稱的“央企”背景是指其戰(zhàn)略重組方“瑞寶力源”背后的母公司——中國瑞寶國際合作有限公司。但中國瑞寶在經(jīng)過一系列股權變更之后，已經(jīng)變成民營企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。而“瑞寶力源”的董事長劉瑯此前因涉嫌參與傳銷虛擬貨幣——“亞歐幣”而被警方控制。
 

　　除“央企”背景造假外，唐小僧對外還自稱是網(wǎng)貸信息中介服務平臺，但其多個項目資產(chǎn)限額超出監(jiān)管部門對網(wǎng)貸資產(chǎn)“個人借款不超過20萬元，企業(yè)借款不超過100萬元”的規(guī)定，且唐小僧App上還有僑金所、贛金所提供的產(chǎn)品，也明顯違背了資管新規(guī)對于網(wǎng)貸平臺不得出售和代銷證券化資管產(chǎn)品的要求。此外，唐小僧發(fā)布的項目也不符合監(jiān)管對于信息披露的要求，投資者無法查看借款合同以及理財產(chǎn)品購買合同，其募集的真實資金用途以及還款來源等信息也未充分展示。

　　騙局并非防不勝防 需借助專業(yè)第三方“避雷”
 

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，像唐小僧這種有著千瘡百孔漏洞的平臺，專業(yè)人士較容易看穿其本質(zhì)，但由于其表面功夫做的尚可，難免會有投資者上當受騙。在唐小僧爆雷事件中，很多投資人錯誤的認為有資金投放廣告的平臺會特別有實力，但實際上營銷推廣只是網(wǎng)貸平臺走入投資者視野的一種方式，這些與平臺的背景和安全性并沒有高度關聯(lián)。此外，一些包裝資質(zhì)背景的信息也并非無法識破，投資者如果缺乏經(jīng)驗可以借助專業(yè)第三方機構的服務來進行鑒別。
 

　　該業(yè)內(nèi)人士認為，相比于投資者自身對平臺的考量，第三方機構的價值在于能夠通過更專業(yè)的團隊、風控模型和調(diào)查方法對理財平臺進行綜合評估。目前，業(yè)內(nèi)一些第三方機構是能夠為投資者選擇平臺提供有力參考的，如風車理財獨創(chuàng)的FRAS風險評估體系對理財平臺的甄選評估，通過6大角度、32個維度、100余個評估點進行深入細致的評估考察，包括但不限于背景實力、風控體系、業(yè)務模式、產(chǎn)品特性、運營能力和IT技術等多個方面，并通過線上評估和線下實地考察相結合的方式對P2P平臺進行全面的綜合分析，從而篩選出綜合實力較強的理財平臺作為用戶投資的備選平臺。依據(jù)FRAS風險評估結果，風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐，從準入門檻上就避免唐小僧這種高危平臺接觸到投資者。此外，投資者還可通過風車理財提供的入駐平臺“綜合評級”以及“評級簡報”等深度服務獲取重要參考信息，在專業(yè)評估資料的基礎上全面了解平臺，可極大降低“踩雷”行為的發(fā)生。
 

　　在業(yè)內(nèi)專家看來，第三方機構在專業(yè)性、客觀性以及信息的準確性等方面為投資者選擇理財平臺提供了較大的參考價值。風車理財這種依據(jù)系統(tǒng)的風控模型和調(diào)研方法所提供的信息與服務，與其它渠道獲取的信息有本質(zhì)上的差別，對于投資者降低風險能夠起到非常積極的作用。
 

　　目前，唐小僧的案件還在調(diào)查當中。在花樣百出的金融騙局里，唐小僧不是第一個案例，也不會是最后一個。但在專業(yè)人士看來，無論其如何偽裝和忽悠，只要是騙局就會有破綻，投資者如能利用好專業(yè)第三方機構的深度服務，就不難識破和防范。
 

　　轉(zhuǎn)自：搜狐財經(jīng)

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