e租寶案關(guān)聯(lián)公司宣判 投資人如何以此為鑒識別騙局？

　　近日，“中國規(guī)模最大龐氏騙局案”e租寶案傳來最近進(jìn)展。有媒體發(fā)現(xiàn)，繼2017年9月e租寶案一審宣判后，近期其在全國各地的關(guān)聯(lián)公司、分公司也相繼迎來宣判。
 

　　38起關(guān)聯(lián)案件宣判，111人獲刑，罰金超20億

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止目前，e租寶已判決案件累計(jì)達(dá)38起，111人獲刑，罰款金額高達(dá)20億以上。目前已有北京、上海、天津、重慶、浙江、湖北、湖南、安徽、陜西、江西、廣東、吉林、遼寧等13個(gè)省市對38起訴訟案相繼做出宣判。其中，上海市有8起訴訟案宣判，是宣判數(shù)量最多的地區(qū)。
 

　　此前，e租寶主體案件已在2017年9月12日做出判決，26名涉案人員因集資詐騙等犯罪行為獲刑，判處公司罰金合計(jì)19億元，主犯丁寧及另一名公司高管被判無期徒刑，判處罰金合計(jì)1.7億元。而最近一起宣判發(fā)生在2018年5月3日，由浙江省桐廬縣人民法院對鈺誠集團(tuán)(e租寶母公司)旗下公司一諾財(cái)富(北京)投資管理有限公司桐廬分公司非法吸收公眾存款罪一案進(jìn)行了審理宣判，被告人被判處2年4個(gè)月有期徒刑，并處罰金5萬元。
 

　　至此，整個(gè)e租寶相關(guān)的龐氏騙局已進(jìn)入尾聲，但對于e租寶案件的受害人來說事情還未結(jié)束。從該事件立案、審理、宣判到執(zhí)行階段，最終能夠返還至受害投資人的金額還是未知。從此前已宣判的以P2P網(wǎng)貸為幌子進(jìn)行金融詐騙的案件來看，受害投資者能夠挽回的損失通常比較有限。數(shù)據(jù)顯示，在此前涉及P2P的金融案件中，大多數(shù)平臺的賠付比例分布在12%-60%區(qū)間。這意味著e租寶案的受害投資者，最終很可能自己要承擔(dān)相當(dāng)大比例的資金損失。
 

　　揭秘騙局：獲客手段豐富 擅長“講故事”

　　公開資料顯示，e租寶案涉案金額高達(dá)762億，未兌付金額約380億元。e租寶在上線500余天內(nèi)，就吸引了超過90萬的投資用戶，700多億的成交規(guī)模也使其短時(shí)間內(nèi)成為最大的平臺之一。而這個(gè)動機(jī)明顯的龐氏騙局之所以能夠快速膨脹和擴(kuò)張，依靠的是其深諳投資者心理的運(yùn)作手法。
 

　　從上線伊始，e租寶就打著普惠金融的噱頭，同時(shí)通過“一元起投”并承諾高息的方式，吸引了大批投資者的參與。隨后為吸引更多的投資者入局，達(dá)成其借新還舊的利益循環(huán)，e租寶開始了密布全國的大規(guī)模廣告轟炸，從地鐵、公交，到電視、網(wǎng)絡(luò)隨處可見其宣傳身影，僅2015年上半年，e租寶在電視廣告上的投放規(guī)模就高達(dá)1.5億元。此外，e租寶開發(fā)了大量的線下代理渠道。鈺誠集團(tuán)旗下芝麻金融、一諾財(cái)富等多個(gè)平臺都在銷售e租寶產(chǎn)品，也有很多外部代理公司參與其中。同時(shí)為了增加信用背書，e租寶對外宣稱與興業(yè)銀行簽署了資金存管協(xié)議。但銀行方面的回復(fù)是因雙方對接系統(tǒng)未開發(fā)，協(xié)議并未實(shí)質(zhì)履行。e租寶所開設(shè)的網(wǎng)貸平臺資金存管專戶，也一直處于凍結(jié)狀態(tài)未啟用，實(shí)際并未開展存管業(yè)務(wù)。更令人咋舌的是其甚至在緬甸設(shè)立了空殼銀行即東南亞聯(lián)合銀行(邦康支行)，以方便自身宣傳。
 

　　在上述手段的密集轟炸之下，e租寶能在短時(shí)間內(nèi)締造出數(shù)十萬人參與的百億騙局也就不足為奇。但在專業(yè)人士看來，e租寶從一開始就是一個(gè)漏洞百出的金融騙局。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年10月份，共有309個(gè)借款公司在e租寶平臺上發(fā)布借款標(biāo)，其中94.5%的上述借款公司在借款之前發(fā)生過注冊資本變更，距發(fā)布第一個(gè)借款標(biāo)的時(shí)間平均為33天。變更前，這些企業(yè)的注冊資本平均為154萬元，變更后達(dá)2714萬元。有302家公司在借款之前發(fā)生過法定代表人變更，占比達(dá)97.7%。e租寶
 

　　用這些公司的名義去融資，但是可能資金最后并沒有給到企業(yè)，甚至有多家公司為此報(bào)案。

　　識別“e租寶們”：借助專業(yè)服務(wù) 增強(qiáng)防范能力
 

　　有不少聲音認(rèn)為，e租寶案的受害投資者如若能對上述信息稍微深入的加以了解，便能看穿其宣傳包裝的手段皆為皇帝的新衣。但事實(shí)上，大多數(shù)參與其中的投資者并不具備專業(yè)的金融知識，對于其花樣百出的詐騙手段也不具備充足的識別能力。為了避免更多的投資者在后續(xù)的投資中踩踏到“e租寶們”的雷區(qū)中，業(yè)內(nèi)人士更建議投資者在增強(qiáng)自身防范意識之外，學(xué)會借助風(fēng)車?yán)碡?cái)這樣專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的深度服務(wù)來降低風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　業(yè)內(nèi)專家表示，相比于投資者自身對平臺的考量，第三方機(jī)構(gòu)的價(jià)值在于能夠通過更專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控模型和調(diào)查方法對理財(cái)平臺進(jìn)行綜合評估。如風(fēng)車?yán)碡?cái)獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評估體系對理財(cái)平臺的甄選評估，通過6大角度、32個(gè)維度、100余個(gè)評估點(diǎn)進(jìn)行深入細(xì)致的評估考察，包括但不限于背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營能力和IT技術(shù)等多個(gè)方面，并通過線上評估和線下實(shí)地考察相結(jié)合的方式對P2P平臺進(jìn)行全面的綜合分析，從而篩選出綜合實(shí)力較強(qiáng)的理財(cái)平臺作為用戶投資的備選平臺。依據(jù)FRAS風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，風(fēng)車?yán)碡?cái)只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風(fēng)險(xiǎn)較大的C/D/E級平臺均無法入駐，從準(zhǔn)入門檻上就避免了“e租寶們”走近投資者。投資者還可通過風(fēng)車?yán)碡?cái)提供的入駐平臺“綜合評級”以及“評級簡報(bào)”等深度服務(wù)獲取重要參考信息，在專業(yè)評估資料的基礎(chǔ)上全面了解平臺，可極大降低“踩雷”行為的發(fā)生。同時(shí)，風(fēng)車?yán)碡?cái)倡導(dǎo)用戶通過分散投資等方式進(jìn)一步降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，避免因“重倉”某一家平臺而導(dǎo)致的重大本息損失。
 

　　另據(jù)報(bào)道稱，在e租寶案偵查過程中，相關(guān)公司管理人員將財(cái)務(wù)文件企圖進(jìn)行掩埋銷毀，為該案件偵破制造了多重障礙。因此業(yè)內(nèi)專業(yè)也提醒投資者，在投資過程中應(yīng)重視投資證據(jù)的保存，避免因不良平臺銷毀、篡改數(shù)據(jù)等行為導(dǎo)致的資金風(fēng)險(xiǎn)。投資者除自行對電子合同等資料進(jìn)行妥善儲存外，也可充分利用風(fēng)車?yán)碡?cái)提供的投資憑證第三方備份服務(wù)，以防極端事件發(fā)生后無法提供證據(jù)的情況出現(xiàn)。
 

　　目前，隨著e租寶相關(guān)案件的陸續(xù)審理，這個(gè)曾經(jīng)震驚整個(gè)金融圈的龐氏騙局已落下帷幕。在e租寶案之后，國家監(jiān)管對于互聯(lián)網(wǎng)金融的大力整頓已初見成效，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶的投資環(huán)境也得到了一定的改善，但對于投資者來說，風(fēng)險(xiǎn)防范意識仍不可因此放松，過分追求收益，對過度包裝的平臺存在幻想等行為一定要盡早矯正。在對自己的專業(yè)判別能力沒有充分信心的情況下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶應(yīng)當(dāng)善于利用好專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的深度服務(wù)，以全面地對理財(cái)平臺綜合實(shí)力進(jìn)行了解，從而更好的防范和降低自身投資風(fēng)險(xiǎn)，繞開“e租寶們”的騙局。
 

　　轉(zhuǎn)自：中華網(wǎng)

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