InsurTech激活保險行業(yè) 巨頭借數(shù)字化突圍下半場

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變傳統(tǒng)行業(yè)的進(jìn)程持續(xù)加速，從Fintech (金融科技)到InsurTech(保險科技)，傳統(tǒng)行業(yè)漸漸認(rèn)同一個事實，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新已經(jīng)不再是科技行業(yè)的概念，而是變成了改變所有行業(yè)的現(xiàn)實，變化的速度還越來越快。利用“互聯(lián)網(wǎng)+”手段，開展跨界經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)鏈整合，挖掘客戶場景和精準(zhǔn)推送等，傳統(tǒng)保險企業(yè)用更多樣化的布局進(jìn)一步深入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的必經(jīng)之路。剛剛A股過會的中國人保在2016年就設(shè)立了人保金融服務(wù)公司，中國人保香港資產(chǎn)管理子公司在今年對互聯(lián)網(wǎng)公司玩咖歡聚進(jìn)行了戰(zhàn)略投資，說明深挖場景的定制化產(chǎn)品設(shè)計，精準(zhǔn)推送的客戶體驗都是提高互聯(lián)網(wǎng)金融保險滲透率的關(guān)鍵。
 

　　2013年被認(rèn)為中國互聯(lián)網(wǎng)保險的起點。當(dāng)年11月，定義為全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的眾安保險成立，也是從這一年開始，退運險、航延險和碎屏險等互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)險種的出現(xiàn)，使保險這一古老行業(yè)成為年輕人的關(guān)注目標(biāo)，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及生態(tài)保險迅速被市場接受，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險的占比逐年提升。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以參股、控股等方式殺進(jìn)保險業(yè)，發(fā)揮自身大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)、在線服務(wù)能力等專業(yè)優(yōu)勢;另一方面，平安、泰康、人保等保險巨頭紛紛引入互聯(lián)網(wǎng)思維，全面實施數(shù)字化戰(zhàn)略，加速行業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型。中國的互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)無疑將出現(xiàn)又一波的競爭態(tài)勢。
 

　　國內(nèi)保險巨頭紛紛啟動數(shù)字化戰(zhàn)略
 

　　據(jù)《2017中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達(dá)到2299億元，比2011年的32億元增長了約71.8倍。2016年我國互聯(lián)網(wǎng)保險共銷售67.6億單，同比增長138.69%。互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為行業(yè)增長的重要因素。
 

　　紅利驅(qū)使著巨頭紛紛進(jìn)入，讓市場直接進(jìn)入“下半場”：無論是傳統(tǒng)保險企業(yè)的線上布局、新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司的一路高歌，都讓市場呈現(xiàn)出一種硝煙彌漫的狀態(tài)，而隨著2018年第一季度保險行業(yè)的數(shù)據(jù)報告陸續(xù)發(fā)布，各家保險公司的成果也呈現(xiàn)在市場眼前。
 

　　據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保費規(guī)模位居前三位是平安產(chǎn)險、眾安保險和人保財險，前三名中有兩家傳統(tǒng)保險企業(yè)——現(xiàn)在來看，在把新技術(shù)運用得最好的反而是傳統(tǒng)的保險公司。
 

　　事實上，早在2011年平安集團就投資成立陸金所，踏足互聯(lián)網(wǎng)市場;中國人保也在2016年成立人保金服，拓展金融科技行業(yè)，通過結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新興技術(shù)，中國人保大幅提升了業(yè)務(wù)效率、拓寬了銷售渠道，實現(xiàn)凈利潤和收入的雙重增長。
 

　　業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已被列入國家金融工作的頂層設(shè)計，通過InsurTech(保險科技)建設(shè)，保險資管業(yè)務(wù)運行效率可得
 

　　到明顯提升，同時顯著增強行業(yè)風(fēng)控能力，保險和金融科技的融合將成為產(chǎn)業(yè)核心競爭力。
 

　　InsurTech正當(dāng)紅 新技術(shù)改變行業(yè)生態(tài)
 

　　平安集團、中國人保并不是熱衷InsurTech(保險科技)的少數(shù)派。Willis Towers Waston在其2018年1月公布的研究報告中顯示，全球保險行業(yè)巨頭們對InsurTech創(chuàng)業(yè)公司的投資在2017年增長了36%，總額超過90億美元。
 

　　麥肯錫也在報告指出，在所有獲得投資的InsurTech中， 61%著眼于優(yōu)化已有的價值鏈，30%想從行業(yè)巨頭中挖掘客戶，只有9%試圖完全打破已有的價值鏈。保險巨頭們不僅僅是砸錢進(jìn)去而已，有些已經(jīng)走到了行業(yè)的前端，積極與小型InsurTech公司進(jìn)行合作，加速科技布局，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。
 

　　以英國保險巨頭，全球9家系統(tǒng)重要性保險公司之一Aviva為例，Aviva在2015年成立了保險科技孵化器Aviva Digital Garage，并且在2年時間內(nèi)將Garage推向歐洲，新加坡和北美地區(qū)。Aviva派出自己的團隊與這些小型InsurTech公司合作，針對客戶需求推出各性化的線上保險產(chǎn)品，同時也為這些小公司提供指導(dǎo)。根據(jù)調(diào)查，帶來最為顯著的助益有二：降低成本(81%)，差異化(65%)。
 

　　此外，以區(qū)塊鏈為代表的關(guān)鍵技術(shù)也正在深刻改變保險行業(yè)的生態(tài)。馬士基創(chuàng)建的區(qū)塊鏈系統(tǒng)已經(jīng)完成了首次測試，將用于幫助環(huán)球航行的集裝箱船只投保。由13家保險公司組成的B3I估計，保險公司可以通過使用區(qū)塊鏈來削減30%的成本。波士頓咨詢公司的顧問說，整個財產(chǎn)和傷亡保險行業(yè)可以通過使用該技術(shù)獲得額外的2000億美元的利潤。
 

　　如何運用新技術(shù)推動效率，已成為未來保險行業(yè)的核心競爭力。
 

　　嫁接年輕思維 保險產(chǎn)業(yè)將更加“年輕”
 

　　無論是商業(yè)模式還是技術(shù)模式的進(jìn)化，最終都?xì)w結(jié)于用戶群體的演變。在過去數(shù)十年的發(fā)展過程中，中國保險行業(yè)很少通過建立品牌價值獲取忠誠度，消費者對保險產(chǎn)品和企業(yè)的選擇也相對隨機。隨著以90后為代表的中國年輕一代消費者逐漸成為消費主力，行業(yè)生態(tài)將被消費人群的變遷而重塑。
 

　　隨著新生代消費勢力的崛起，保險行業(yè)已經(jīng)站在了從補充性保障功能轉(zhuǎn)向生活保障剛需、從群體性選擇過渡到全民需求的十字路口。年輕群體對保險的需求更多元、也更具體。他們希望保險更有趣、更有創(chuàng)新性、更貼近生活，因此互聯(lián)網(wǎng)的核心概念需要對保險行業(yè)進(jìn)行三個方面的升級：場景、產(chǎn)品及用戶體驗。
 

　　因此，保險行業(yè)要建立核心競爭力，首先就在于把用戶體驗做好。從溝通形式、銷售及交易渠道、產(chǎn)品開發(fā)的速度和質(zhì)量等不同層面充分擁抱年輕一代，將讓保險產(chǎn)業(yè)更快提升與時代的適配性，完成系統(tǒng)性的再造。從這一點來看，那些具備創(chuàng)新服務(wù)意識和產(chǎn)品迭代能力的保險企業(yè)，將有更大的機會去贏得中國年輕一代消費者。
 

　　而從產(chǎn)品形態(tài)中，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險種類也比較多，主要保險包括：退運險、信用保證保險、航延險、碎屏險等等。不過值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)涵豐富，這其中留給保險的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４螅磥砘ヂ?lián)網(wǎng)生態(tài)保險的種類還存在爆發(fā)的機會。
 

　　行業(yè)巨頭為了適應(yīng)當(dāng)前的用戶習(xí)慣隨著科技進(jìn)步發(fā)生的變化，在自身努力發(fā)展新環(huán)境的能力同時，也在從更大更深的布局，全面擁抱新生態(tài)，積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險全面發(fā)展，保證在現(xiàn)代社會高速發(fā)展的情況下，依然保持中國人保的領(lǐng)先地位。
 

　　保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年保險行業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入36581.01億元，同比增長18.16%，整個行業(yè)的保費收入繼續(xù)保持高增長。借助保險科技，不僅是為了拓展互聯(lián)網(wǎng)市場和提升效率，更重要是洞察年輕人的生活，理解年輕人潛在的需求，并給與保障，這正是保險行業(yè)在不斷變化的時代下，持續(xù)不變的意義所在。
 

　　轉(zhuǎn)自：國際財經(jīng)

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