小牛在線合規(guī)致勝，行穩(wěn)致遠沖刺“備案大考”

　　2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各地P2P整治聯合工作辦公室下發(fā)《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)要求，各網貸平臺應在2018年4月底前完成備案登記工作、6月底之前全部完成。即使后面多方傳言備案將會延遲，無論如何，對于平臺，做好合規(guī)準備才能行穩(wěn)致遠沖刺“備案大考”;對于投資人，合規(guī)是判斷平臺能否投資的首要標準。
 

　　針對《網絡借貸信息中介機構業(yè)務管理暫行辦法》等有關規(guī)定，從去年開始，小牛在線成立平臺合規(guī)監(jiān)管專項小組，安排合規(guī)專項小組成員，時刻保持與監(jiān)管的良好溝通。系統梳理相關業(yè)務情況，在技術創(chuàng)新、運營策略、內部管理上時刻跟緊國家政策步伐，各項管理調整措施均有序推進，合規(guī)運營。
 

　　一、簽約銀行存管，實現平臺與資金的有效隔離
 

　　2016年8月，《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布，明確提出網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理。2017年2月，《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》落地，明確商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，履行網絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業(yè)務。上線資金銀行存管，成為網貸平臺合規(guī)發(fā)展的必經之路。
 

　　小牛在線目前已于5月14日完成了與富邦華一銀行的存管簽約，富邦華一銀行符合深圳監(jiān)管要求的屬地化原則。目前相關存管對接工作正在按照計劃順利推進，已經完成了產品方案設計、UI交互設計、系統架構設計、第一批銀行技術對接，處于雙方技術層面系統第二批對接的階段，預計于8月份能夠完成正式上線。存管上線后，小牛在線用戶將擁有銀行專設的專用存管賬戶，用于結算、放款、還款等，銀行直接對該賬戶進行劃撥操作，平臺由此實現與用戶資金的完全隔離，平臺將更好地扮演借貸信息撮合中介角色，通過穩(wěn)健運營為用戶提供更好的投資體驗。
 

　　二、完善信息披露工作，打造合規(guī)透明平臺
 

　　小牛在線嚴格按照《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》的要求完善信息披露工作，目前信息披露系統已經完成并上線，并定期報送信息和數據給金融辦、中國互聯網金融協會等監(jiān)管部門。 此外，小牛在線還與網貸天眼、社科院、網貸之家等第三方機構進行信息數據的對接，定向披露相關信息給這些機構，通過機構進行對外的數據信息披露。
 

　　定期報送公司經營狀況、年報、季報、月報，可以加強對互聯網金融平臺的信用及資金流向的全面了解，加強對任何異常行為及現象的識別與預警。監(jiān)管機構在對互聯網金融行業(yè)的信息披露的規(guī)范化，對風險的防范已經有實質性的動作。配合目前監(jiān)管部門對于互金行業(yè)合規(guī)的整改，信息透明度將進一步優(yōu)化，那些本身不符合監(jiān)管要求并想隱瞞真實經營信息的平臺，隱瞞成本將進一步增加。因此，小牛在線努力完善信息披露工作，打造合規(guī)透明平臺。
 

　　三、升任中國互金協會理事單位，共促行業(yè)健康發(fā)展
 

　　2016年3月25日，小牛在線歷經嚴苛的準入條件，正式獲準以單位身份加入中國互聯網金融協會，小牛在線成為中國互聯網金融協會的首批會員單位。近日，中國互聯網金融協會第一屆理事會第三次會議圓滿召開，小牛在線正式當選為中國互聯網金融協會理事單位。
 

　　小牛在線在作為協會會員單位的兩年里，一直以務實進取的態(tài)度，服務用戶的初心贏得了包括政府機構、協會、同業(yè)企業(yè)在內的各界的高度認可。
 

　　小牛在線作為首批會員單位之一，積極參與了協會網貸行業(yè)方面的各項會議，遵守協會發(fā)布的相關自律規(guī)則。此外，小牛在線作為首批網貸企業(yè)，接入中國互聯網金融協會信用信息共享系統，接入中國互聯網金融協會互聯網金融登記披露服務平臺，在信息披露透明、合規(guī)經營和數據共享方面積極擁抱監(jiān)管政策。

　　四、上線大數據稽核平臺，為持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航
 

　　在互聯網+及大數據時代背景下，小牛在線黨建創(chuàng)新小組聯合公司稽核監(jiān)察中心，建立多維度的稽核監(jiān)察工作體系，促進稽核大數據化進程，運用技術手段上線大數據稽核平臺。該平臺的上線實現了非現場風險監(jiān)控與遠程審計工作，極大程度補充了稽核監(jiān)察的前端工作。
 

　　稽核大數據理念由黨建創(chuàng)新小組提出，并通過同行調研、頂尖企業(yè)稽核大數據建設經驗學習，最終形成開發(fā)需求，由公司進行自主系統開發(fā)。自2017年初以來，依托于大數據平臺，利用大數據計算優(yōu)勢，歷時5個多月，完成了大數據稽核平臺1.0版本的開發(fā)與運行，實現了非現場風險監(jiān)控與遠程審計工作，極大程度補充了稽核監(jiān)察的前端工作。
 

　　小牛在線黨建創(chuàng)新小組組長表示，信息掌握方面從主要通過舉報、投訴和專項稽核項目等途徑收集稽核信息，擴展到使用大數據稽核平臺通過數據稽核模型的應用，對我司范圍內的業(yè)務數據執(zhí)行風險檢查，以實現主動發(fā)現風險，預防及規(guī)避風險問題的發(fā)生，有限維護公司的良好運行。
 

　　五、全面規(guī)范經營行為，建立行業(yè)楷模表率
 

　　小牛在線一如既往的全力以赴，狠抓業(yè)務合規(guī)，各項合規(guī)管理措施均由專人負責跟進，各部門通力協作，定期召開合規(guī)進度會議，以期在日常經營、產品合規(guī)化、銀行存管、信息披露等方面達到監(jiān)管要求。目前公司在監(jiān)管機構的指導下全力以赴，狠抓整改，通過持續(xù)的整改措施，逐步消化了既有的風險。公司在規(guī)范整改的同時大幅改革內部架構，優(yōu)化內部管理和管理流程，提升了規(guī)范化運作水平和可持續(xù)發(fā)展能力。
 

　　后續(xù)公司將繼續(xù)在合規(guī)整改的路上穩(wěn)步前行，在總體業(yè)務規(guī)模維穩(wěn)的基礎上，以實際行動來盡早取得備案許可，建立行業(yè)楷模表率，通過在普惠金融領域的精耕細作與規(guī)范經營為今后的持續(xù)健康發(fā)展打下堅實的基礎。
 

　　“未來，我們希望能在監(jiān)管機關的指導下合規(guī)開展業(yè)務，更好的踐行‘金融服務實體’和‘有效發(fā)展普惠金融’的國家金融戰(zhàn)略，持續(xù)金融創(chuàng)新，為地區(qū)金融繁榮出一份力。”小牛在線負責人吳可迪表示。
 

　　轉自：新財網

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