瑞銀高管:財富傳承,不僅是“子承父業(yè)”

　　據(jù)瑞銀去年發(fā)布的《2017億萬富豪報告》顯示,亞洲億萬富豪的數(shù)量首次超過美國,中國億萬富豪總數(shù)為318人,其中包括101位新晉者,平均年齡55歲。中國多數(shù)億萬富豪為一代企業(yè)家,預計在未來20年內(nèi),他們將完成財富傳承。超高凈值人群的財富傳承當然不是將資本交給下一代這么簡單,下一代的財富管理方式可能決定了全球的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。
 

　　如何塑造下一代的財商素養(yǎng)
 

　　瑞銀財富管理大中華區(qū)主席兼瑞銀香港區(qū)行政總裁盧彩云女士表示在瑞銀工作超過30年,見證了亞洲財富管理市場的蓬勃發(fā)展。她表示幾乎每一個接觸過的瑞銀高端客戶都十分關注下一代的教育問題,尤其是財商的培養(yǎng)。

　　盧彩云女士在提到“財商”時這樣解釋道:“除了基礎教育,下一代成長還需要財商教育。在我看來,財商是認識財富、創(chuàng)造財富以及管理財富的能力。財商素養(yǎng)首先應該從了解金錢的價值和運作規(guī)律開始,并持之以恒作出實踐。”
 

　　當前的家族企業(yè)對財富的態(tài)度己經(jīng)在悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變,財富的傳承不只是將家業(yè)和財富交給下一代。目前很多超高凈值人群的下一代子女,并不愿意直接繼承家族企業(yè),“二代”們更愿意按照自己的意愿和興趣去打拼,發(fā)展自己的事業(yè)。而且,他們對待財富的理解和態(tài)度更加多元,除了回報,他們還關注是否對環(huán)境和就業(yè)等社會問題有正面影響。
 

　　盧彩云女士提到“為了幫助我們高端客戶的子女挖掘他們的興趣,確定未來的事業(yè)發(fā)展方向,瑞銀開創(chuàng)了下一代領袖計劃,通過塑造商業(yè)思維、培養(yǎng)未來接班人領導力、分享商業(yè)精英經(jīng)歷、結識同輩朋友,來幫助參與計劃下一代完善自我人生規(guī)劃,成為明日商業(yè)領導者。
 

　　當中的「瑞銀卓越領導力與發(fā)展系列」課程在大中華區(qū)已開展10年,深受客戶的好評與認可。除了來自上海、北京、香港、新加坡、瑞士以至其他地區(qū)的瑞銀亞太區(qū)高管和各部門專家, 我們還邀請了各行各業(yè)的優(yōu)秀商業(yè)精英作為嘉賓講師,以討論、工作坊及模擬游戲和社區(qū)參與等多種形式,和參與學員共同深入探討財富管理。”
 

　　這些優(yōu)秀商業(yè)精英不少是創(chuàng)業(yè)奇才,擁有自己的事業(yè), 學員們有機會與創(chuàng)始人直接對話,了解真實的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷,共同探討創(chuàng)業(yè)不同時期的迭代思考,在真實的商業(yè)環(huán)境里了解如何做出關鍵選擇。 這不僅幫助“二代”們有機會結交來自世界各地志同道合的朋友, 拓展人際網(wǎng)絡,認識自己未在所面對的挑戰(zhàn)和責任, 也能增強與家族的溝涌, 在保持與家族良好關系的同時,獲得成長的機會。
 

　　財富規(guī)劃是畢生的工作
 

　　財富規(guī)劃看似是老生常談,不少年輕人覺得為時尚早,而且他們對長期規(guī)劃缺乏耐心,但盧彩云女士卻認為:“成功是規(guī)劃出來的,而且越早越好。“她強調(diào)年輕一代要培養(yǎng)自己的格局,要認清自己的理想和目標,以目標為導向為自己的未來作出長遠規(guī)劃,并持之以恒。
 

　　盧彩云女士在提及瑞銀的“下一代領袖計劃”時指出:”瑞銀堅持從個人發(fā)展出發(fā),量身定制, 針對不同年齡階層的年輕一代的“個人, 家族和未來需要而設計”下一代領袖計劃”內(nèi)容。“毋庸置疑,人生規(guī)劃就像投資決策一樣復雜,既需要長線投資和短線投資相結合,實現(xiàn)均衡的多元化配置的同時,還要兼顧風險和收益。
 

　　未來,我們需要什么樣的金融人才
 

　　目前來看,人工智能對金融業(yè)的改變非常顯著,不僅簡化了服務流程,還節(jié)省了大量人力資源。未來,金融業(yè)的科技變革還將繼續(xù)深化,希望利用科技提升客戶體驗,并透過大數(shù)據(jù)分析更了解客戶, 針對他們的需要,提供更適合的產(chǎn)品和服務。

　　盧彩云女士堅信:“金融創(chuàng)新改變未來。” 她認為年輕一代應該不斷拓展視野,關注科技發(fā)展,捕捉商機。
 

　　亞洲在財富創(chuàng)造方面遙遙領先,隔一日就有一位新億萬富豪誕生,未來的發(fā)展十分可觀。盧彩云女士表示“現(xiàn)在,亞洲的億萬富翁人數(shù)居全球之首。我們預計未來20年全球財富轉(zhuǎn)移將達到2.1萬億美元。”
 

　　盧彩云女士相信中國將成為超高凈值人群增長最快的地區(qū),而且中國的新生代富豪多數(shù)是白手起家。因此,面對未來5年的業(yè)務增長潛力,瑞銀需要與新生代富豪思維一致的金融人才,不斷學習,與時俱進,才能更好的用科技去服務客戶。
 

　　轉(zhuǎn)自：消費日報網(wǎng)

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