合眾e貸“高管面對面”首播 智能風(fēng)控守護(hù)投資安全

　　7月17日，合眾e貸首期“高管面對面”直播節(jié)目開播，合眾e貸副總監(jiān)兼首席風(fēng)控官諶東宇親臨現(xiàn)場，以“迎接智能風(fēng)控時代”為主題，為廣大投資人分享了合眾e貸的風(fēng)控流程與系統(tǒng)，并與網(wǎng)友互動。

　　智能風(fēng)控將實現(xiàn)自動化部署

　　“合眾e貸神豸風(fēng)控體系的理念是傳統(tǒng)風(fēng)控結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控。”諶東宇介紹稱，神豸風(fēng)控體系采取了客群、產(chǎn)品、流程、貸前、貸中和貸后等全流程風(fēng)險管理。

　　在客戶申請和風(fēng)險識別階段，欺詐和共債是關(guān)注重點，反欺詐策略會進(jìn)行人臉識別、行為分析等，共債策略主要與第三方數(shù)據(jù)源合作做多頭評分；在貸款審批階段會結(jié)合機器學(xué)習(xí)的算法和人工審批；在催收階段除了短信、電話催收之外，更重要的是要建立智能催收體系及決策系統(tǒng)，智能催收是通過催收機器人與用戶做實時互動。

　　神豸風(fēng)控體系對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，包括個人財務(wù)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、用戶行為數(shù)據(jù)（埋點數(shù)據(jù)）等。在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的用戶畫像系統(tǒng)形成了用戶標(biāo)簽和客群標(biāo)簽，既可以用于風(fēng)控，又能為未來的智能銷售服務(wù)。

　　風(fēng)控規(guī)則由模型來支撐，模型可以定義不同類型，如保守型、中性型和激進(jìn)型，當(dāng)行業(yè)環(huán)境嚴(yán)峻或出現(xiàn)“爆雷潮”時，神豸系統(tǒng)會采用保守型來保障投資者利益。有了不同類型的模型，通過自動監(jiān)控風(fēng)控的表現(xiàn)，就可以實現(xiàn)智能模型路由的功能，即哪種類型的模型最適合當(dāng)前的產(chǎn)品和客群，就自動切換到表現(xiàn)最好的模型。

　　未來隨著P2P網(wǎng)貸行業(yè)政策、客群和產(chǎn)品的變化，神豸風(fēng)控體系結(jié)合策略和模型，會進(jìn)行快速迭代，實現(xiàn)風(fēng)控策略的智能化自動部署。

　　人工智能重塑催收新模式

　　在互動環(huán)節(jié)中，有網(wǎng)友問，合眾e貸風(fēng)控最大的優(yōu)點是什么？諶東宇回應(yīng)稱，神豸風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合了傳統(tǒng)風(fēng)控與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的優(yōu)點，能夠快速提升審核效率和自動審批能力。

　　關(guān)于神豸風(fēng)控體系未來將如何強化的問題，諶東宇稱，首先要加強畫像系統(tǒng)，對借款人不是簡單的打標(biāo)簽，而是360度全方位的畫像，會對群體繼續(xù)做細(xì)分，包括對逾期用戶做精準(zhǔn)化的畫像描述，再結(jié)合模型達(dá)到更有效的風(fēng)控；其次將引入更多的聯(lián)合建模，會與知名數(shù)據(jù)公司強強聯(lián)合，利用第三方公司數(shù)據(jù)源優(yōu)勢和建模經(jīng)驗，結(jié)合合眾e貸的產(chǎn)品特點做精準(zhǔn)建模；最后是增強智能催收系統(tǒng)，通過機器模擬催收員，合規(guī)合法地向用戶講解催收政策，并了解他的情緒，這對人工智能、語音理解、語義分析等都是很大的挑戰(zhàn)。

　　借款人信息的真實性會如何確認(rèn)？諶東宇表示，借款人在平臺的歷史借款表現(xiàn)是重要的維度，另外會聯(lián)合第三方數(shù)據(jù)源公司做維度的綜合確認(rèn)，并通過多家第三方公司進(jìn)行交叉驗證，再以技術(shù)手段保障信息的時效性。

　　對于人工審核的必要性問題，諶東宇稱，人工電審是分級別的，如果用戶提供的數(shù)據(jù)比較模糊，就會通過電核人員確認(rèn)信息準(zhǔn)確性和完整性，通過互動做深入評估，這不是算法能解決的。

　　通過這次直播活動，投資人對合眾e貸風(fēng)控管理的細(xì)節(jié)有了更深的了解。據(jù)悉，近期合眾e貸舉辦了一系列的投資人見面會和直播活動，線上線下都打通了與投資人深度溝通的渠道，與投資人建立起了良性互動。

　　轉(zhuǎn)自：中華網(wǎng)

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