人工智能升級金融服務(wù)，“有錢花”用智能獲客破解小微融資難

　　受限于規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險大、缺乏擔(dān)保物等問題，小微企業(yè)往往很難達(dá)到傳統(tǒng)金融機構(gòu)的放貸標(biāo)準(zhǔn)。百度信貸服務(wù)“有錢花”基于百度大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)優(yōu)勢，通過產(chǎn)品創(chuàng)新以及多種策略設(shè)計，更智能、更便捷滿足小微企業(yè)客戶融資需求。

　　以度小滿金融（原百度金融）為例，其旗下信貸服務(wù)品牌“有錢花”基于百度大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和先進(jìn)的人工智能等技術(shù)，挖掘有金融需求的小微企業(yè)主，并通過信息積累和定制化產(chǎn)品，為小微企業(yè)主提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

　　截至目前，度小滿金融旗下“有錢花”已累計服務(wù)用戶金融需求700余萬人次。其中超過三成借貸用戶為個體經(jīng)營者等小微企業(yè)主，累計發(fā)放資金數(shù)百億元，滿足其貨款周轉(zhuǎn)、店面裝修擴張、固定資產(chǎn)購買、員工工資發(fā)放等需求；近三成借貸用戶為兼職創(chuàng)業(yè)者用于其貨款周轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)擴大等用途，助力用戶實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想。

　　智能獲客，準(zhǔn)確挖掘金融需求

　　“有錢花”依托于度小滿的金融科技能力，通過將大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應(yīng)用于智能獲客領(lǐng)域，對潛在用戶進(jìn)行深度挖掘，發(fā)現(xiàn)其小微企業(yè)主身份，實現(xiàn)智能獲客，并準(zhǔn)確挖掘小微企業(yè)主的金融需求。

　　具體來說，首先，運用數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)智能識別客戶。搜索場景可以反映出客戶的真實需求，如在搜索中出現(xiàn)“加盟真功夫要多少錢”、“華南區(qū)真功夫加盟電話”等記錄，可初步判定該用戶可能是希望通過加盟真功夫品牌開辦餐飲店的小微店主。為進(jìn)一步核實小微企業(yè)主身份，運用ID-Mapping技術(shù)，與工商信息進(jìn)行匹配，可通過營業(yè)執(zhí)照等建立個人與小微企業(yè)之間的聯(lián)系。

　　其次，運用APP分發(fā)等輔助判斷小微企業(yè)主身份。對于曾經(jīng)下載和使用企業(yè)記賬類、餐飲類商家端APP的用戶，可準(zhǔn)確識別其小微企業(yè)或兼職創(chuàng)業(yè)者用戶身份。

　　最后，運用響應(yīng)模型精準(zhǔn)觸達(dá)客戶。一旦確認(rèn)小微企業(yè)主身份，通過建設(shè)響應(yīng)模型，篩查客戶金融畫像標(biāo)簽并打出響應(yīng)分，捕獲用戶需求時點，及時將金融服務(wù)觸達(dá)小微企業(yè)主，為其解決融資難題。

　　場景識別，有效把控信貸風(fēng)險

　　“有錢花”在實現(xiàn)智能獲客的同時，基于百度大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)優(yōu)勢，通過產(chǎn)品創(chuàng)新以及多種策略設(shè)計，可從以下三個方面更好識別優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶，保證資金使用場景，有效把控信貸風(fēng)險：

　　第一，積累信息厚度。因為受限于規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險大、缺乏擔(dān)保物等問題，小微企業(yè)往往很難達(dá)到傳統(tǒng)金融機構(gòu)的放貸標(biāo)準(zhǔn)。在授權(quán)合規(guī)的前提下，“有錢花”通過整合傳統(tǒng)的銀行數(shù)據(jù)、企業(yè)行為數(shù)據(jù)等場景數(shù)據(jù)，以及市場信息、網(wǎng)絡(luò)營銷信息、投訴評價信息、產(chǎn)品生命周期、搜索頻度信息等行為信息，豐富小微企業(yè)數(shù)據(jù)維度，積累小微企業(yè)信息厚度，進(jìn)一步改善小微企業(yè)授信放貸難的問題。

　　第二，加強貸前審核。在授信前要求用戶對職業(yè)身份、資金用途進(jìn)行說明或聲明；另一方面通過大數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行畫像，通過搜索數(shù)據(jù)等判斷識別用戶近期的資金用途。在檢測用戶風(fēng)險、是否命中黑名單的同時，將畫像識別內(nèi)容與用戶填寫內(nèi)容進(jìn)行比對，保證授信安全和資金使用場景。

　　第三，強化貸中監(jiān)控。對用戶授信后，“有錢花”積極探索多種方式保證資金安全，一是通過產(chǎn)品和系統(tǒng)設(shè)計，約束資金使用場景；二是基于百度大數(shù)據(jù)技術(shù)，利用線上線下相結(jié)合的方式，了解客戶資金使用傾向，校驗授信資金使用場景；三是定期回訪調(diào)研，與客戶溝通，了解資金用途、使用等情況。

　　AI技術(shù)，持續(xù)升級金融服務(wù)

　　度小滿金融基于活體檢驗、OCR以及聲紋識別等一系列強大的人工智能技術(shù)，為小微企業(yè)主等提供極致便捷的金融服務(wù)。

　　其中，利用人臉識別與OCR技術(shù)，應(yīng)用在貸款辦理、在線開戶等身份認(rèn)證環(huán)節(jié)中，用戶已可實現(xiàn)1分鐘內(nèi)遠(yuǎn)程開戶和在線信貸申請，授信流程和手續(xù)進(jìn)一步優(yōu)化，用戶足不出戶即可完成授信、用信等全部操作；同時人臉、聲紋、虹膜識別等為代表的生物識別技術(shù)在支付場景中的應(yīng)用，進(jìn)一步簡化了支付流程，提升了支付效率，支付過程以“秒”級計算，基于生物特征的獨一無二性也有效地保障了支付安全。

　　“有錢花”基于度小滿金融的技術(shù)能力，不斷提升信貸等金融服務(wù)水平，為小微企業(yè)融資提供了更加便捷的服務(wù)。

　　未來，“有錢花”將進(jìn)一步提升信貸服務(wù)能力，推出更多適用于小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，為其提供更加快捷、高效、可靠的信貸服務(wù)，實現(xiàn)用金融科技的力量助推小微企業(yè)不斷成長，并為服務(wù)實體經(jīng)濟，踐行普惠金融貢獻(xiàn)力量。

　　轉(zhuǎn)自：環(huán)球財富網(wǎng)

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀