“2018中國銀行家論壇暨2018中國商業(yè)銀行競爭力評價報告發(fā)布會”9月16日在北京舉行,本次活動由《銀行家》雜志社主辦,北京閃銀奇異科技有限公司協(xié)辦。論壇以“轉(zhuǎn)型創(chuàng)新重新出發(fā)”為主題,邀請來自政府部門、研究機構(gòu)、金融機構(gòu)的專家學(xué)者及高管齊聚北京,回顧中國銀行業(yè)的改革開放過程,分析銀行業(yè)面臨的新形勢。
銀行數(shù)字化是大勢所趨
現(xiàn)場眾多嘉賓認(rèn)為,數(shù)字化銀行是未來發(fā)展的大勢所趨,也是銀行創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)大眾的硬實力。銀行如何轉(zhuǎn)型,如何提高數(shù)字化競爭力,成為本次論壇的焦點話題。
中國銀保監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍表示,今年以來,國際經(jīng)濟(jì)金融形勢很不平靜,已有很多國家的貨幣金融發(fā)生了危機,包括阿拉伯、土耳其、巴西、南非、俄羅斯等。中國在這個大環(huán)境下,現(xiàn)在也倍感壓力,銀行業(yè)面對持續(xù)的壓力,需要轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新,重新出發(fā)。
中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中在講話中表示,在驅(qū)動現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系發(fā)展的諸多因素中,數(shù)字經(jīng)濟(jì)可以說是最令人矚目的,也是銀行業(yè)目前關(guān)注的重點。它推動全球新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命的萌發(fā),以互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的數(shù)字技術(shù)加速向各領(lǐng)域廣泛滲透,與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)深度融合,提高了資源利用效率,降低了資源匹配成本,培育新增長點、形成新動能。數(shù)字經(jīng)濟(jì)正開啟一次重大的時代轉(zhuǎn)型,帶動人類社會生產(chǎn)方式的變革、生產(chǎn)關(guān)系的再造、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重組、生活方式的巨變。
閃銀聯(lián)合創(chuàng)始人、CIO李昊認(rèn)為,銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)正在遭遇互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“狙擊”。造成這種現(xiàn)象的一個重要原因是因為數(shù)字化科技從根本上對原有業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了重塑,互聯(lián)網(wǎng)巨頭天生具備數(shù)字化基因,攜技術(shù)跨界金融業(yè),帶來效率和規(guī)模的大幅提升。銀行應(yīng)當(dāng)主動擁抱數(shù)字化的趨勢,通過技術(shù)去提高效率、降低成本、擴(kuò)大規(guī)模,方能在未來競爭中立于不敗之地。
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三種形式
“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個形式,包括:內(nèi)部研發(fā)、合作和收購。”李昊說。據(jù)普華永道統(tǒng)計分析,與金融機構(gòu)合作和內(nèi)部研發(fā)的投入呈現(xiàn)一個上升的趨勢,而采用收購方式的,投入增加和維持不變的比例旗鼓相當(dāng),金融機構(gòu)對于收購態(tài)度比較謹(jǐn)慎。
普華永道分析認(rèn)為,未來三到五年內(nèi),金融機構(gòu)傾向于通過加強“內(nèi)部研發(fā)”和“與金融科技公司合作”來落實創(chuàng)新。目前,金融科技公司已經(jīng)開始著眼比較前沿的科技,通過完整的解決方案不僅提高客戶服務(wù)質(zhì)量,也有助于提升效率、降低成本、強化安全性等,在技術(shù)、流量和場景方面,金融科技公司通過技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)的積累和布局,已經(jīng)建立起優(yōu)勢。
李昊認(rèn)為,銀行喜歡與那些有技術(shù)、場景、流量的金融科技平臺合作。閃銀從2013年開始做風(fēng)控,為金融機構(gòu)研發(fā)了3R模型,即Rules(規(guī)則)、Rank(排序)、Regression(回歸),用于對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行機器學(xué)習(xí)的訓(xùn)練,率先幫銀行業(yè)務(wù)部門實現(xiàn)了全自動的業(yè)務(wù)流程管理,使得業(yè)務(wù)周期從原來的2周-1個月縮短至3分鐘,綜合效率提升了6000倍。因此閃銀受到銀行等許多金融機構(gòu)的歡迎,目前閃銀已經(jīng)與50多家金融機構(gòu)建立了合作關(guān)系。
銀行攜手科技公司成為主旋律
在圓桌論壇中,不少銀行代表在發(fā)言中表示,各家銀行都非常重視金融科技的發(fā)展,并且已與科技公司開展合作,特別是中小銀行,迫切希望與專業(yè)的科技公司進(jìn)行合作,提升自身的科技能力。
桂林銀行副行長王云霄表示,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所驅(qū),所有的銀行可能在面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺公司,或者整個互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的挑戰(zhàn)。對于中小企業(yè)來說,要對自身的科技團(tuán)隊和科技能力進(jìn)行提升,這需要與專業(yè)化科技公司進(jìn)行合作。
臺州銀行行長黃軍民表示,金融科技Fintech3.0的快速發(fā)展和逐步成熟,為我們提升小微金融服務(wù)提供了技術(shù)條件和可能。臺州銀行正在積極開發(fā)和應(yīng)用金融科技手段,開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,建設(shè)小微金融服務(wù)智慧平臺,努力構(gòu)建小微金融服務(wù)生態(tài)圈,升級小微金融傳統(tǒng)做法。
黃軍民說,金融機構(gòu)也好,IT公司也好,大家都在不斷的努力的去從數(shù)字化銀行方向去努力,從我們銀行自身來說,要提升自身的水平,從IT公司來說,也要為銀行提供賦能和機會。數(shù)字化、移動化、場景化是提升金融的一個趨勢,現(xiàn)在還是研究階段,我覺得3到5年之后,移動化、數(shù)字化可能是所有銀行的基礎(chǔ)設(shè)施。
李昊認(rèn)為,在未來的發(fā)展過程中,金融科技公司和銀行將是一種開放合作的態(tài)勢,雙方共同構(gòu)建“虛擬化銀行、數(shù)字化銀行、信息化銀行、智慧化銀行”。閃銀是國內(nèi)第一家基于機器學(xué)習(xí)技術(shù)的金融科技公司。閃銀獨創(chuàng)了B2B2C模式:第一個B是金融機構(gòu),第二個B是閃銀,C是用戶。閃銀一方面通過技術(shù)來提升金融機構(gòu)的效率;另一方面幫助銀行連接了更多用戶,讓用戶享受到不同金融機構(gòu)的服務(wù)。這種模式被業(yè)內(nèi)稱為“閃銀模式”,成為其它公司效仿的目標(biāo)。
當(dāng)天,“2018中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”發(fā)布會舉行?！?018中國商業(yè)銀行競爭力評價報告》以2017年度中國銀行業(yè)的基本業(yè)績和表現(xiàn)為主,結(jié)合近幾年來的實際表現(xiàn),通過基于競爭力指標(biāo)體系的分析評估,全面地反映中國商業(yè)銀行競爭力格局的最新進(jìn)展,從而為全面提高商業(yè)銀行競爭力提供參考。
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